农村金融发展报告.docx

? ? ? ? ? 2006～2007年农村金融发展报告 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 由于受到经济发展二元理论的影响，包括中国在内的发展中国家的政策制定者习惯于把工业而不是农业看做实现经济迅速增长的工具。顺应这种思想而普遍存在的对农村金融市场的金融抑制，对农村经济发展产生了极大的负面影响。我国现行农村金融领域的一系列管制措施，如在农村金融市场的准入上实行限制，对农村金融机构的业务范围和业务品种进行划定，限制其资金价格等，事实上造成了国内金融市场的分割和城乡发展的二元分化。长期以来，我国农村金融机构种类较为单一，正规金融和非正规金融并存，农村金融体系并不能真正从农户和农村企业的金融需求出发提供相应的服务。同时，农村金融资金总量和结构矛盾突出，信用工具不足，信用形式单一，在一定程度上也制约了农村经济的发展。尽管一直以来农村金融问题在政府的金融改革中处于最为突出的位置，但与此同时，目前仍面临源源不断的资金从农村大量流出到城市，政策性金融与商业性金融的边界难以明确划分，致使其效率低下，农信社的下一步改革方向和路径存在大量争论，农村大量存在的非正规金融未得到合理定位和引导，难以有效地服务于农村经济发展，如此等等，令政府颇为头疼。 一 农村金融总体运行和发展情况 2006年是中国金融业全面对外开放之年，在外资银行行将进入中国市场并对广大的农村市场开始逐渐布局之时，我国农村金融服务体系仍存在诸多问题，金融服务农村的现状有喜有忧。2006年，中国农业总产值占GDP的比例为11.8%，但当年金融机构贷款余额中，正规金融机构对农业的贷款占比却不到6%。这一数字表明，现有的农村金融体系尚未完善，农业仍然缺乏金融的足够支持。我国目前农村的正规金融组织体系主要由商业性金融、政策性金融、合作性金融、邮储机构四类机构组成，即包括商业性金融中的农业银行，政策性金融中的农发行，合作性金融中的农村信用社、农村商业银行和农村合作银行，再加上中国邮政储蓄机构。相对于城市金融而言，农村金融组织体系还不健全，业务较为单一，金融服务供给不足，管理粗放，改革明显滞后。据有关部门测算，按照建设社会主义新农村战略要求，到2020年，大约需要新增资金15万亿元～20万亿元，财政难以负担如此庞大的资金需求缺口，大部分要通过金融机构进行融资。这要求我国现行金融体系应积极进行变革和创新，尽快形成完善的农村金融体系，以便为新农村建设提供充足的金融服务和资金支持。 2006年农村金融也取得了一些亮丽的成绩。2006年农村金融机构的网点总数约为12.4万个，其中84.2%的网点分布在县市及以下地区。截至2006年12月底，农业发展银行、农业银行、农信社、农村商业银行和合作银行等金融机构涉农贷款余额达到4.5万亿元，占银行业金融机构贷款总量的19%，比2003年末增加了17622亿元，增长了64.37%。其中，农村合作金融机构贷款余额为26524亿元，农业银行贷款余额为10000亿元，农发行贷款余额8760亿元。同期，农村合作金融机构农业贷款余额12593亿元，比2005年底增加1600亿元，增长22.9%。其中，农户贷款余额9532亿元，获得农户小额信用贷款和农户联保贷款服务的农户达到了7072万户，占到全国农户总数的31.2%，占有贷款需求且符合贷款条件农户数的57.6%，同时农户小额信用贷款和农户联保贷款不良贷款率已经下降到12.68%。 图1 2006年农村金融机构涉农贷款余额分布 从图1可看出，目前我国农村金融领域合作金融机构在农村信贷市场上居于主导地位，尤其是农村信用社更是在其中处于垄断地位，在一定程度上导致竞争机制缺失。据统计，目前我国85%的乡镇只有农村信用社和邮政储蓄两类机构，邮储长期以来只存不贷，广大农村信贷金融服务的职能就落在了农信社身上。同时，这也导致农村中小企业和农户信贷选择范围有限，在一定程度上受到信贷歧视，未享受到充分的信贷服务。这值得引起高度注意。 作为主管部门，中国银监会大力实行以风险为本的监管理念和持续监管的思路，逐步建立起了审慎监管的制度框架和运行机制，以此推动农村金融机构的发展。银监会在农村金融机构中大力推行了贷款五级分类制度，以此促进农村金融机构的风险管理工作，改进金融支农服务工作，同时推广和完善了农户小额信用贷款和联保贷款，并批准设立了中国邮储银行。与此同时，银监会历史性地调整和放宽了农村地区银行业金融机构的准入政策，推动了农村合作金融机构的进一步发展壮大，使其资产和负债规模得到持续增长，盈利能力明显提高。2006年底，农村合作金融机构总资产达到44193.1亿元，比年初增长18.8%，其中贷款余额26244.8亿元，比年初增长19.5%；总负债为42151.8亿元，比年初增长18.6%，其中存款余额388