储蓄特殊业务管理知识分析.pptx

第八章 储蓄特殊业务业务规定风险防范第一节 业务规定特殊业务 止付查询挂失取消 冲正 冻结与扣划账户信息修改 密码 维护身份证件维护急付款补登折换折储蓄凭单、存单/折打印错误的处理1、查询查询指客户、有权机关或邮政储蓄机构内部对系统内的某一存款账户或已清户账户的相关信息的调阅和查看，以及营业网点和各级管理信息的查询。分为客户查询、司法查询（协助查询）、内部查询和信息查询。 查询1、查询交易 账户分户帐、交易明细、评定积分、账号、卡号 客户查询存款凭证+ 密码 or身份证件+密码+卡（帐号） 已清户账户分户帐（开户局查询），/ 柜台、ATM、网银、电话有权机关对客户的存款信息的查询 /不受理电话、传真查询 司法查询有权机关根据需要可以抄录、复制、照相，但不得带走原件 有权机关种类为：人民法院、税务机关、海关、人民检察院、公安机关、国家安全机关、军队保卫部门、监狱、走私犯罪侦查机关、监察机关（包括军队监察机关）、银监会、证监会及其派出机构 内部查询的范围与查询机构所辖范围一致 内部查询交易流水、末笔交易明细、各类报表、登记簿信息查询查询联网网点、查询利率和费率查询业务的风险点和防范风险点未根据必要的查询条件和查询权限，办理查询交易。1、各级从业人员不得违规查询客户信息;2、非有权机关的查询，不得使用司法查询功能;3、查询信息不得随意通过全屏打印方式摘取，网点要加强查询打印的管理 防范措施2、挂失正式挂失按有效期及后续处理方式函电挂失临时挂失 紧急挂失（身份证丢失） 凭证挂失（存单、存折、绿卡） 密码挂失 密码重置不能代办按挂失事项凭证密码双挂失（正式挂失）再挂失：挂失申请书丢失，进行再挂失挂失事项更改：例如密码挂失后，卡丢了挂失业务主要风险点：1、挂失要件不全。未提供实名证件。2、挂失业务未双人办理，并经有权人授权。3、存款余额在5万元以上的大额存款账户，只能在开户局办理正式挂失。几个时间点： 5天（本地临挂） 20天（异地临挂） 7天（正式挂失）挂失业务风险防范正式挂失时必须提供有效身份证件及复印件，若委托他人代办挂失手续，除了提供存款人有效身份证件及复印件外，还应提供代理人有效身份证件及复印件。挂失期间，柜员应对有嫌疑或5万元(不含)以上存款客户的身份证件进行落实。正式挂失在挂失满7天后，必须由存款人本人到挂失交易局办理挂失补发存折(存单)或清户手续。凭证密码双挂失和超过5万元(含)的大额挂失补发、清户必须双人经办，支局长授权，由存款人本人办理。挂失事项更改只能在开户局办理。挂失事项更改七天后才能由存款人本人办理挂失补发、清户业务。再挂失只能在原经办局办理。只有正式挂失才能办理再挂失，再挂失的挂失事项必须与原挂失事项相同。办理再挂失满7天后方可由存款人本人办理挂失补发、挂失清户等交易。解挂失事项必须与原挂失事项相同，且必须到原挂失局由存款人本人办理。正式挂失未办理人工解挂失，不得自动取消挂失。人工解挂失时需要核对账户余额。挂失业务风险防范所有挂失业务必须在确认该笔或该户存款未被支取的前提下方可受理，并登记挂失登记簿。受理完正式挂失手续后，营业柜员要提醒客户（可以在挂失申请请书上标注）七天后户主本人亲自携带有效身份证件到本网点办理挂失后续手续。网点负责人要定期检查系统自动记录的挂失登记簿,对大额交易要向授权人员核实，对同一操作员进行多笔挂失要进行核查。为防办理函电挂失时可能出现储户与营业员的争议，当储户要求办理挂失时，网点要做好登记。登记内容包括：来电时间、电话内容、挂失客户提供的信息及办理结果。案例：假证件挂失冒领存款，办业务违规自己埋单2008年2月11日，储户杨某持一张3万元无密双整定期存单到某储蓄网点办理支取业务，然而，经过查询该账户信息显示该笔存款已作提前支取。经查，这笔存款于2007年2月8日开户后，3月16日有人凭身份证办理了存单挂失业务，3月24日补发存单，3月26日这人凭补发的存单在该网点办理了全额提前支取业务。后经调查核实,原来在3月26日办理提前支取及开户的人提供的是虚假证件,且在办理挂失、挂失补单、持补发存单提前支取的整个过程中，均为同一人签名，由些推断，该存单在挂失及后续处理过程中，提供的均为虚假证件。在办理的全过程中分别由三名柜员办理，在挂失核保这一环节，由经办柜员及复核员在挂失单上签名确认。由于该笔虚假挂失业务的整个办理过程中，挂失人一直持虚假证件办理业务却未被相关人员识出破绽，给储户杨某带来的严重的经济损失。最后，储户杨某的这笔存款损失由经办挂失业务、挂失后续处理的柜员以及挂失核保人共同承担。案例：推搪储户拒办业务，赔款挨罚得不偿失一日，某市储汇局接到用户投诉称：该局一名营业员不作为，导致银行卡中的5000元被盗，要求该营业员对其进行道歉并给予5000元的经