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对金昌市农民专业合作社及金融支持状况的调查 为深入了解银行业机构支持农民专业合作社情况，分析制约银行支持农民专业合作社的原因，近期，金昌银监分局对辖内农民专业合作社金融服务状况进行了调查。　　一、基本情况　　2015年2月末，全市共登记注册农民专业合作社949家，注册资金总额14.03亿元，带动非成员农户4.8万户。拥有各级示范社67家，其中：国家级14家，省级18家，市级35家。与合作社发展相比，金融支持明显不足。一是信贷资金较少。截止2月末，辖内有5家机构对71户农民专业合作社有贷款，贷款余额17212.9万元。二是贷款担保形式主要是以保证担保为主，贷款期限为一年至三年不等，年利率在8.61%及以上高位运行。三是合作社作为信贷主体很难得到银行信贷支持，转以社员为承贷主体融资，贷款管理参照农户贷款规定执行，贷款额度偏低，不能有效满足农民专业合作社发展需求。四是贷款获得渠道狭窄，71家农民专业合作社中，85%是从农村信用社和城商行获得贷款。　　二、农民专业合作社金融支持匮乏成因分析　　（一）农民专业合作社管理水平较低，运作不规范，难以满足银行信贷准入条件。随着工商注册制度改革及农业补贴政策落实，辖内合作社近两年呈激增态势。虽然各社均按要求设立了理事会、监事会、社员（代表）大会等必要机构，但由于正处于起步阶段，管理水平不高，民主合作意识差等情况普遍存在，约30%的合作社从成立至今没有按照章程和财会管理制度办事。部分合作社“只搭台、不唱戏”，很少组织活动，也没有任何经济业务和服务内容。　　（二）农民专业合作社经营规模较小，自身实力弱，难以满足银行风险管控要求。一是自身实力薄弱，经营规模小，产品科技含量不高，生产经营效益不稳定，同时缺乏必要的资本积累，抗自然风险和市场风险能力较差。部分合作社实质上就是种养殖业以及贩运大户，开立目的一方面是为了获得每年每户约1200元左右财政资金扶持，另一方面是为了方便贩运玉米、葵花种子等经营上的便利。二是服务能力有限。部分农民专业合作社缺乏配套的收购场地、仓储、冷库、加工设备等，产业链不长，活力不够，发展后劲不足。　　（三）农民专业合作社信用环境建设滞后，抵押担保不足，难以满足银行审慎经营原则。一是信贷主体缺位。由于合作社普遍缺乏有效的实体资产，部分合作社存在组织结构松散，财产和社员不稳定，银行对其承贷主体资格尚未充分认可。二是配套政策不完善。目前尚未出台专门支持农民专业合作社的信贷政策，农村信贷产品主要还是农户小额信用贷款、农户联保贷款、妇女创业贷款、下岗失业贷款等。三是有效抵押担保不足。农村土地承包经营权、林权等抵押登记制度不健全，有效抵押资产不足，经调查大部分合作社的资产不符合金融担保抵押要求的归属明晰、可流转交易等特征，融资难问题比较突出。　　三、政策意见及建议　　（一）加大扶持力度，筑牢发展基础。一是充分发挥省级财政的支持作用，对符合一定条件的农民专业合作社贷款进行贴息，降低其融资成本。同时有效整合各类“三农”项目资金，做到对有限资金的立体式利用。二是政府部门要积极指导担保、保险机构介入，建立综合性扶持体系，减少银行业金融机构对自身信贷资金安全的担忧。　　（二）加强准入监管，完善内部发展。一是严把准入关口，杜绝以取得政府补贴为目的的“空壳”合作社进入市场,建立健全注销退出机制，建议省级职能部门尽快出台对农业合作社的管理实施细则，推动其健康规范发展。二是完善法人治理结构。建立健全社员代表大会、理事会、监事会制度，提高制度的执行力，强化社务民主决策、民主管理。三是鼓励国家级、省级示范社设立分社，支持产业相关联的合作社成立联合社，壮大实力，增加积累，为赢得更多的金融服务创造条件。　　（三）强化业务指导，完善运行机制。一是引导农民专业合作社由生产合作向加工销售合作转变，由松散型向紧密型转变，同时发挥合作社自筹资金主渠道作用，进一步提高其抵御自然、市场双重风险的能力。二是各涉农金融机构要充分利用自身信息源多、联系面广等优势，积极为合作社及社员提供信息咨询服务，积极为合作社与各类社会组织、经济实体间牵线搭桥，为合作社创造更多的发展机会。三是建立农民专业合作社信用等级评价体系，结合社员征信对其进行分类排队、区别授信，对基础好、规模大、管理规范、服务力强、信用度高的合作社及其社员可进行综合授信，适当提高信用评级档次。　　（四）加强产品创新，提升服务质量。重点是以银行服务为主体，推动“三大工程”建设。一是各涉农机构要在农民专业合作社发展比较充分的地区就近设置ATM机、POS机等金融服务机具，加快推广新型支付方式，提高服务便利性。二是加强产品创新，设计有针对性的金融产品和服务，简化贷款手续，优化贷款流程，满足合作社多样化的资金需求。三是积极探索扩大合作社贷款抵质押品范围，积极推动土地承包