银行不良清收：债务人破产,如何从保证人处获得代偿.pdfVIP

银行不良清收：债务人 破产，如何从保证人处获得代偿 在借贷市场，债务人的经营收益能否覆盖借款本息才是决定债权人是否 放贷的决定性条件，债务人的经营收益也是债务的第一还款来源。 目前国内破产清偿率 8% ，一旦债务人陷入破产的深渊， 债权人从债务人 处获得的清偿就非常有限，债权人如何在债务人破产中从保证人处获得 代偿，就显得尤为重要。 1 保证人没有向债权人代偿债务也能向债务人预先申报债权。 《担保法》第三十二条 【保证人追偿权的预先行使】人民法院受理债 务人破产案件后， 债权人未申报债权的， 保证人可以参加破产财产分配， 预先行使追偿权。 2 债权人有权利向债务人主张权利，有义务通知保证人债务人破产的事 实。 《担保法司法解释》第四十四条 保证期间，人民法院受理债务人破产 案件的， 债权人既可以向人民法院申报债权， 也可以向保证人主张权利。 债权人申报债权后在破产程序中未受清偿的部分，保证人仍应当承担保 证责任。债权人要求保证人承担保证责任的，应当在破产程序终结后六 个月内提出。 第四十五条 债权人知道或者应当知道债务人破产，既未申报债权也未 通知保证人，致使保证人不能预先行使追偿权的，保证人在该债权在破 产程序中可能受偿的范围内免除保证责任。 3 同一债权范围内，债权人和保证人不能同时向债务人申报债权。 《破产法》第五十一条 债务人的保证人或者其他连带债务人已经代替 债务人清偿债务的，以其对债务人的求偿权申报债权。 债务人的保证人或者其他连带债务人尚未代替债务人清偿债务的，以其 对债务人的将来求偿权申报债权。但是，债权人已经向管理人申报全部 债权的除外。 4 在债务人被宣告破产前，债权人已在保证债务的诉讼时效期间内向保 证人主张了权利，破产程序终结后，债权人对其在破产程序中未受清偿 的部分债权继续向保证人主张权利的，保证人应承担法律责任。 最高人民法院认为，本案主债务人羊毛公司被宣告破产还债前，农发行 营业部已于 2000 年 1 月 17 日向农牧公司催要该 300 万元贷款，系在 保证期间内向保证人主张权利，应自主张权利之日起开始计算其保证债 权的诉讼时效。在该 300 万元贷款的保证债务的诉讼时效期间内，本案 主债务人羊毛公司被宣告破产，农发行营业部依法向人民法院申报了债 权，在破产程序终结前，农发行营业部对其能得以分配的破产财产数额 不能确定，其无法同时就其未受清偿的部分向保证人农牧公司主张担保 权利，只有在破产程序终结后，其才能就其未受清偿的部分向保证人主 张权利。 案件来源：——农业发展银行青海分行营业部诉青海农牧总公司担保合 同纠纷案（载《中华人民共和国最高人民法院公报》 2004 年第 8 期） 5 债务人破产程序未终结，债权人单独诉保证人诉讼程序不必中止。 裁判要旨：《破产法》第二十条规定“人民法院受理破产申请后，已经 开始而尚未终结的有关债务人的民事诉讼或者仲裁应当中止，在管理人 接管债务人的财产后，该诉讼或者仲裁继续进行”。举重以明轻，此条 仅针对破产债务人或以破产债务人及担保人一并提起的诉讼，说明法律 并未禁止在破产程序中或破产程序终结前向连带保证人单独提起的诉讼。 《担保法解释》第四十四条及《破产法》第一百二十四条的目的是为了 防止债权人获得双重清偿，一审根据债权人承诺若获担保人清偿，则将 破产债权的受偿权转让给担保人， 符合 《破产法》 第五十一条规定的 “债 务人的保证人或者其他连带债务人已经代替债务人清偿债务的，以其对 债务人的求偿权申报债权”之法理，在平等保护破产债权人及担保人的 合法权利上，体现了立法目的的一致性。故本案法院支持担保人承担担 保责任后，在承担责任范围内，依法向审理破产案件的法院及破产管理 人申报债权。 案件来源： 最高人民法院于 2013 年 12 月审结的宁夏荣恒房地产集团有 限责任公司与中国信达资产管理股份有限公司宁夏回