《投资与理财》教学讲义 教案（项目四：单元二）.docVIP

PAGE PAGE 31 单元二：教育投资理财规划需求分析 本次课标题：项目四：教育投资理财规划 单元二：教育投资理财规划需求分析 授课班级 上课时间 上课地点 教学目标 能力（技能）目标 知识目标 掌握收集各个教育阶段学杂费资料，以及分析和估计各阶段教育资金需求的基本方法 识记能力目标：教育目标总费用的构成，什么是教育金支出增长率和教育投资报酬率，教育投资产品有哪几种，什么是教育保险，教育保险的种类，什么是子女教育金信托 理解能力目标：各个阶段子女教育需求的不同特点，教育储蓄的优势及局限性，教育保险的优势及局限性，选择教育金保险应考虑的问题，子女教育金信托的优点及较适用的情形，子女教育投资产品组合的原则和方法 能力训练任务及活动 【工作任务】教育投资理财规划 活动一：完成中年夫妻的子女出国留学教育规划 活动二：完成子女大学教育规划 参考资料 1. 张旺军：投资理财——个人理财规划指南，科学出版社，2009年1月第一版第2次印刷 2.廖旗平：个人理财，高等教育出版社，2009年2月第一版第1次印刷 3.个人理财网：/ 4.理财中国—个人理财专业网站： / 检查记录 单元二：教育投资理财规划需求分析 【学习目标】 识记能力目标：教育目标总费用的构成，什么是教育金支出增长率和教育投资报酬率，教育投资产品有哪几种，什么是教育保险，教育保险的种类，什么是子女教育金信托 理解能力目标：各个阶段子女教育需求的不同特点，教育储蓄的优势及局限性，教育保险的优势及局限性，选择教育金保险应考虑的问题，子女教育金信托的优点及较适用的情形，子女教育投资产品组合的原则和方法 应用能力目标：掌握收集各个教育阶段学杂费资料，以及分析和估计各阶段教育资金需求的基本方法 ◆理财测试 吃鱼位置可测你花钱态度 生猛海鲜上桌啦！摆在你面前的是一条大石斑，鲜美无比，看的口水都快流出来了，赶快拿起筷子，下手为强。可是，该从哪个地方下手呢？ A.鱼头 ?B.鱼腹（中间段）?C.鱼尾??D.没有特定的地方，到处乱吃? 测试结果： A.只要是让他看中的东西，若是不得手便誓不罢休的乐天派人物。平常较节省，偶尔也会大量采买，不过频率并不高，因为，能让他看中的东西并不是很多。 B.他是百货公司花车大减价中，最受欢迎的盲目购物者，尤其是对吃的.穿的更是一点也不吝啬，只要喜欢就掏钱买，所以，常成负债累累的可怜虫。 C.他是标准的铁公鸡，即使买碗泡面都还要考虑到底是买碗装的，还是袋装。你说够不够小气。 D.他做事漫无目标，花钱的态度也很无所谓，所以，常把钱交给别人处理。 ◆引入为什么要进行子女教育规划？ 一、教育值得投资，但关键在于规划 　　2000年诺贝尔经济学奖得主詹姆斯?赫克曼认为：在中国，如果考虑对社会产出的贡献，而不仅仅是个人收入，教育投资潜在回报率高达30%至40%，高于物质资本投资的回报率（20%），也高于美国等发达国家的教育投资回报率（15%～20%）。经济学家震耳发聩的言论让国人开始领略到教育投资的魅力。 　　而1992年诺贝尔经济学奖得主加里?贝克尔对家庭经济运转情况的研究中认为，孩子实际上就是家庭的最重要的产品，他们既是一种“耐用消费品”又是一种“耐用生产品”。父母都希望自己的孩子是最有价值的“耐用生产品”而不仅仅是“耐用消费品”。“耐用生产品”如姚明、丁俊辉，是摇钱树，但那是可遇不可求的。 　　学者们的研究说明，用于子女教育的支出并非是一种简单的消费性支出，而是一种生产性投资，即教育投资，它将增加子女的知识和技能，并子女为了能获得较大的职业适应性、较多的就业机会、较高的收入等教育投资的收益。 　　理财专家指出，如果从小学开始算起，国内培养一个大学生的平均开销需要15到20万，按照现在大学生平均月薪和增长速度来计算，快的话，5到7年就可以收回投资，所以哪怕是单独从个人收入的角度来看，教育投资也还是划算的，但鉴于目前教育投资的风险在不断增加，而其边际效用却不断在减少，因此孩子能否成为有价值的“耐用生产品”，关键还是在于做好子女教育投资的规划。 　　二、子女高等教育期间的开支属于阶段性高支出，不事先准备，届时的收入将难以应付。 　　有民间调查机构数据表明，中国家庭子女教育的支出比重已接近家庭总收入的三分之一，城乡贫困人群中有40%~50%的人提道，“家里穷，是因为有孩子要读大学”。而有相关资料表明，从支付能力看，中国现阶段大学支出更是世界其他最高大学支出国家的3倍以上！国家教育部的一位原副部长坦言：“现在的大学学费已经超过了老百姓的经济承受能力，是有点高了”。 　　一项关于大学学费占家庭年收入比重的网络调查数据显示，有42.89%的大学生选择70%以上；有25.79%的选择50%－70%之间；认为学费占到家庭年收入30%－50%的有20.26%；认为学费占到家庭