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5大金融机构及融资租赁合作模式 5大金融机构及融资租赁合作模式 PAGE / NUMPAGES 5大金融机构及融资租赁合作模式 5大 金 融 机 构 与 融 资 租 赁 的 合 作 模 式 2017年07月08日 商业银行与融资租借公司（包含金融机构和非金融机构）是比较典型的 “合作 +竞争 ”关系。 对商业银行而言， 融资租借是公司获取融资的另一重要渠道， 与银行信贷存在代替和竞争关 系；同时融资租借公司自己也需要商业银行的服务， 在授信、 中间业务等方面有着广阔的合 作空间。 我国融资租借业还处于起步发展阶段， 商业银行发展相对成熟， 商讨二者的合作模 式和远景拥有现实意义。 依据我国《商业银行法》 ，商业银行不可以直接手理融资租借业务。但商业银行能够经过合作 的方式介入融资租借业务， 能够扩展市场， 借助租借公司加强在家产链条中的竞争优势。 融 资租借公司缺乏稳固的资本根源， 缺乏网络化的分支机构， 难以在跨行政地区方面形成网络 效应， 经过与商业银行的合作， 实现更好的发展。 现阶段，商业银行与融资租借公司之间的 合作，主要在以下三个方面： 1、客户与金融产品的共享通用方面的合作 2、境内人民币融资方面的合作 3、国际业务方面的合作 1.客户与金融产品的共享通用方面的合作 （一）银行介绍客户，并供给结算等服务的模式 是指银行向租借公司介绍有租借需求的客户， 由租借公司独立作出业务决议， 银行在应收租 赁款归集、 资本账户看管供给服务， 两方还可商定租后管理合作事宜。 这类模式波及的风险 较低，履行的难度较低。 （二）租借公司介绍客户，银行辅助管理的模式 是指租借公司与银行签订合作协议， 租借公司将其直接营销的客户， 一致到合作银行开设结 算账户， 由银行供给租借款归集服务， 或许还供给账户看管和租后管理等服务。 这类模式涉 及的风险也较低，履行的难度也较低。 2.内人民币融资方面的合作 （一）租借公司介绍客户，银行供给保理服务的模式 是指租借公司向银行介绍已达成的租借项目和客户给银行， 银行鉴于对承租人的授信或许租 赁公司供给的增信， 供给给收租借款的保理服务。 这类保理既包含对售后回租的保理， 也包 括直接租借等其余租借形式的保理。 这类模式下， 银行肩负信誉风险， 要在赐予承租人的授 信条件和额度内合作，或在租借公司供给的增信措施的授信条件和额度内合作。 （二）租借公司介绍客户，银行供给构造化保理服务的模式 是指租借公司向银行介绍还没有达成资本交托的租借项目和客户给银行， 银行鉴于对租借合同 认同，视 “未达成租金 ”为 “已达成租金 ”，进行保理。这类模式主假如商业银行鉴于租借公司 营销的优良项目而进行的合作。 这类模式下， 银行肩负信誉风险， 一般要在对承租人进行主 体评级授信基础上， 还要对融资租借项目进行债项评级授信， 两个评级授信都切合银行要求 的状况下，才可展开合作。 （三）联合营销，杠杆租借的模式 是指银行和租借公司配合，对于拥有综合金融需求的优良客户或大项目釆取杠杆租借的模 式。杠杆租借的做法近似银团贷款，由牵头的融资租借公司出资拟购置租借物价值的 20%-40%，其余资本由商业银行供给，出租人需将设备的全部权、租借合同和收取租金的权 利抵押给银行。 这类模式下， 租借公司能够享遇到国家对购置设备的税收优惠。 银行的风险 控制近似于项目融资，要融资项目的债项评级优异，才可展开合作。 （四）银行刊行理财富品，对接融资应收租借利润权模式 是指租借公司与银行合作、 信托公司三方合作， 由银行刊行理财富品购置租借公司的应收租 金利润权。 这类对接对应的，既能够是新租借业务，也能够是存量租借业务。这类模式的好 处是作为表外财富进行管理，不占用商业银行的信贷规模。 3.国际业务方面的合作 在国际业务方面， 商业银行能够为融资租借公司供给更多的服务， 传统的比方国际结算、 结 售汇、外汇衍生品等。创新的合作是内保外贷和内保内贷两种模式。 （一）内保外贷的模式 该模式是指境外金融机构以银行开出的融资性保函为担保条件， 向境内注册的外资租借公司 发放欠债贷款，租借公司再与境内用款客户办理租借融资 / 售后回租业务。这类模式的利处 在于借用外资租借公司的欠债额度从境外融资为境内用款客户获取低成本资本。 这类模式要 切合国家外汇管束的要求， 境内注册的外资租借公司有足够的外汇规模， 商业银行要有对开 证申请人的授信额度。 （二）内保内贷的模式 该模式在内保外贷基础上发展而来， 由商业银行依据境内公司申请， 为其向境外银行开出融 资性保函或备用信誉证， 境外银行据此向境内公司供给境外人民币融资的业务。 该业务有益 于申请人利用境外融资成本低的人民币资本， 降低融资成本。 这类模式要在境外人民币利率相对较低的状