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银行业金融科技转型报告 投资要点: 金融科技对银行业的影响分析：金融科技对银行业的影响最直接的就是表 现在客户服务、产品设计、运营模式等三个方面，具体来看：金融科技变 革开辟触达客户的新路径；金融科技实现金融服务的新体验，秉承〃开 放、平等、协作、分享〃的理念，一切以用户为中心；金融科技革新传统 业务的服务模式；金融科技驱动银行实现渠道融合；金融科技推动风险控 制的新探索。 银行的转型尝试：平台与产品：银行在金融科技大趋势下的转型尝试从形 式来看，其平台可分为网上银行、手机APP、微信银行等电子渠道，以 及电商平台、直销银行等聚焦特色场景、搭建开放式统一的互联网金融综 合服务平台。而从转型内容来看，其产品分为支付、借贷、投资理财、账 户、结算等服务不同金融需求。与之对应的是同样伴随着金融科技兴起的 竞业产品，如第三方支付、P2P、〃宝宝类〃、网络银行等。 来源：eResearch杨荣团队作者：杨荣 前言. ! \o Current Document 金融科技：定义及技术 3 \o Current Document 金融科技对银行业的改造 4 金融科技对银行业的影响分析 4 银行的转型尝试：平台与产品 5 （一） 电子渠道 6 （二） 电商平台 7 （三）直销银行 ）其他平台 案例分析之一：招商银行一行优势显著…… 案例分析之二：工商银彳一善的品牌发展战略 10 \o Current Document 监管态度：风险控制下的支持 12 \o Current Document 发展建议与前景展望 13 际经验 13 银行转型出路探讨. 投资建议： 顼乙??蚪妗，尖仃￡卜?汤弟团队14 2 16 刖目 云计算、大数据、区块链、移动互联、人工智能等等一系列的新一代信息技 术的发展和应用，开启了金融科技一一Fintech时代的来临，为银行业带来 了全新的挑战和机遇，尤其是在银行数据治理、系统架构、风险管控、基础 设施建设、系统开发、运行维护等领域均提出新的要求。加大对新兴技术的 探索研究，积极推进新兴技术成果应用，提升银行综合技术实力和科技创新 □□ 能力，发挥数据价值，优化客户体验，增加客户黏性，成为银行信息科技工 作面临的重要课题。 近年来，上市银行在积极深化互联网金融发展的基础上，通过收购、投资、 战略合作等多种方式布局大数据、云计算、人工智能等新金融科技，以打造 全新的核心竞争力。新兴信息技术与金融的深度融合已成不可逆转态势，未 来成功的银行将是那些能够真正将创新融入基因，并在此基础上开展产品创 新、服务创新、模式创新的银行。本文拟在金融科技这个风口下寻找银行的 转型之路，并试图发掘未来可能的成功者。 I —、金融科技：定义及技术 金融科技FinTech （ Financial Technology的缩写）是金融和信息技术的 有机融合。一般认为，它是科技类企业或金融行业新晋者利用信息科技手段 对传统金融业所提供的产品、服务进行由外至内的升级革新，以及传统金融 业通过引入开发新技术对自身进行由内至外的改造，以提升金融服务效率。 2016年3月，全球金融治理核心机构金融稳定理事会首次发布了关于金融 科技的专题报告，并对〃金融科技〃进行了初步定义，即金融科技 （FinTech ）是指技术带来的金融创新，它能创造新的业务模式、应用、流 程或产品，从而对金融市场、金融机构或金融服务的提供方式造成重大影 响。 与〃互联网金融〃相比，金融科技包含的范围更加广阔，它不再是简单的在〃互 联网上做金融〃，其技术应用已经扩展到了大数据、智能数据分析（人工智 能的产物，以大数据、云计算、智能硬件等为基础）、区块链等前沿技术， 并强调它们对于提升金融效率和优化金融服务的重要作用。 智能数据分析区块链图1:金融科技发展阶段示意图 智能数据分析 区块链 ,1人工智能 ?大数据 互联网 ?予 移动互联网.智屁史件 数据来源:中信建投证券研究发展部 继〃互联网金融〃风潮之后，科技金融大有成为最新〃风口〃的趋势。图2简要介绍了 Fintech涉及到的几类主要技术的概念、功能实现、应用场景等。2:金融科技主要技术的简要介绍?金融科技的初级阶段?使金融服务可以低成本便利的抵达用户.为更多创新性服务提供基础，使其徊以实 现大数据云计算人工智能区块链 继〃互联网金融〃风潮之后，科技金融大有成为最新〃风口〃的趋势。图2简要 介绍了 Fintech涉及到的几类主要技术的概念、功能实现、应用场景等。 2:金融科技主要技术的简要介绍 ?金融科技的初级阶段 ?使金融服务可以低成本便利的抵达用户.为更多创新性服务提供基础，使其徊以实 现 大数据 云计 算 人工智能 区块链 ?基于全部数据大量、高速,多样,低价值密度、真实性特点的一种问题料决理