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个人理财案例分析报告 学 生 姓 名 翁宝国 专 业 工商管理 个人理财案例分析报告 在现实生活中并非所有人都有着充足的财产去实现他们的目标或者达成他们的每个心愿，作为一个收入适中的普通人为了让生活更加合理、舒适和富有情趣，就必须要对自己的财产状况有正确的认识，并且能够有计划的控制自己的财产，这就需要有个人理财方面的知识。 个人理财是通过对财务资源的适当管理来实现个人生活目标的一个过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的互相协调的计划。这个计划一般都较长，有三个核心： 1、财务资源，要清楚自己的财务资源有哪些，可以控制的部分有哪些，这样才能实现财产的计划； 2、生活目标，要对自己的生活目标有清醒的认识； 3、要有一系列统一协调的计划，要保证所有的计划不会冲突，协调 起来都能够实现。核心内容就包括保险计划、投资计划、教育计划、所得税计划、退休计划、房产计划。用现金流的管理把所有的计划综合在一起，协调所有的计划，并让所有的计划都能够满足现金流，这就是个人理财的核心内容。 其实，理财是一门很复杂的学问，不是说简简单单学弄两下就可以做到很好的，必须要有一定的方法和知识的积累，甚至是社会的经验等等，具体的方法有这样以下几点： 第一，制定理财目标。这个理财目标要量化，比如说要买一个房子，这是不是一个理财目标？这不是。要买一个价值多少钱的房子，要三年以后买房子，还是明年就要买房子，这才是一个理财目标，就是说要量化，要有一个时间的概念。同时，还可以想象一下，住在这个房子里会是一个什么样的状况，这样有助于实现你的理想目标。真正的理财目标是一个量化、有期限的目标。 第二，回顾自己的资产状况。就是看一看你到底有多少财可以理。一个是你过去有多少资产，再一个你未来会有多少收入，这都属于有多少财可理的范畴的问题。看一下你的资产是不是符合自身的需求，你的资产负债是不是合理，是不是还可以利用一些财务杠杆让自己的财务结构更加合理，这都是回顾资产状况。 第三，了解自己的风险偏好。有三个方法，首先要考虑你的个人情况，有没有成家，有没有供养的人口，支出占收入的多少。如果有 一个孩子，投资行为还是非常进取非常高风险的，只能说明这没有清醒的认识，因为要负担的家庭责任已经不一样了。其次，考虑投资的趋向。比如在股票方面非常在行，投资方面是非常进取的人等等。最后，还要考虑个人性格的取向。不同性格的人在面对一些事情的时候，会做出截然不同的选择。 第四，进行合理的资产分配。这个资产分配是战略性的，是在非常理性的状态下做出的资产分配，不能今天突然听朋友说一个股票非常好，就把所有的资产都放在股票上。应该首先把资产做一个很好的分配，比如说从战略的角度讲，只拿 30%的资产做股票投资，不管别人怎么说，就固定在 30%，20%的资产放在银行里，这就是一种战略性的资产分配。 第五，进行投资绩效的管理，根据市场的变化做调整。 即合理安排口袋里的钱 下面来看一下案例，并进行适当的理财分析： 案例：正值不惑之年的伊女士正在攻读博士学位，现在是名自由职业者，收入并不固定。先生是职业经理人，月收入 8000 元左右。家庭每月支出约 3000 元，另外每年还要支出自己和孩子的教育费 13000 元。家庭总资产 120 余万元，其中各项存款和国债 75 万元，基金及股票 15 万元，现居市内价值约 20 万元的一套一室产权房。保险方面，先生的健康和意外险保额 10 万元，伊女士自己住院、 大病及意外险保额共 20 万元。因为孩子是保障的重点，除医疗及意外险保额 13 万元外，伊女士还为孩子买了很多有储蓄理财性质的保险，如教育金 14000 元，婚嫁金 20000 元、养老金 2000 元／月，55岁以后终身保障金 80000 元。在负债方面，伊女士笑言道：“除了对孩子与生俱来的‘负债’外，家庭没有任何财务上的债务。”伊女士认同关于“当前形势下，购房更不必一步到 位”的观点，准备结合孩子在市内读书的情况，在市中心买套较大的二手房过渡，现住房出租。考虑购买 120 平方米左右，3000 元／平方米，总价 40 万元的 住房。有购车愿望，希望总价在 15 万元以下。 伊女士觉得家里的财务结构不太合理，想“将现金尽快投入良性运转，通过投资组合来规避风险”，但“趋向于稳定投资，不追求高风险高收益”。伊女士理想中的幸福生活是“不求奢华，但舒适、朴实有个性”。现希望理财专家对家庭理财规划提出建议。 案例分析： 1、 首先可以看出，案例中的主人所期望的目标是很合理的，对于现有条件，经过适当规划是完全有能力实现的。 2、 家庭年最低收入是 8000*12=96000 元，之所以说是最低因为女主人是自由职业者，还会有不定数目的收入。每年必须的开支 13000+3000*12=49000 元 ，另外有可能发生感冒等情况，根