信通院-中国+金融科技前沿技术发展趋势及应用场景研究.pptxVIP

1;2;3;目 录 ;5;一、金融科技发展的背景分析 （一）国家高度重视金融科技应用的重要价值 国家高度重视金融科技应用对于强化金融监管能力和促进金融转型发展的 双重作用。2017 年 6 月，中国人民银行印发《中国金融业信息技术“十三五” 发展规划》明确提出，“十三五”期间金融信息技术工作的发展目标包括金融信 息基础设施达到国际领先水平、信息技术持续驱动金融创新等。2017 年 7 月， 国务院印发的《新一代人工智能发展规划》专门提出了“智能金融”的发展要求， 指出要建立金融大数据系统，提升金融多媒体数据处理与理解能力；创新智能金 融产品和服务，发展金融新业态；鼓励金融行业应用智能客服、智能监控等技术 和装备；建立金融风险智能预警与防控系统。 在强化监管方面，以降低合规成本、有效防范金融风险为目标的监管科技 (Regtech)正在成为金融科技的重要组成部分。利用监管科技，一方面金融监管机 构能够更加精准、快捷和高效的完成合规性审核，减少监管的人力支出，并实现 对于金融市场变化的实时把控，从而进行监管政策和风险防范的动态匹配调整。 另一方面金融从业机构能够无缝对接监管政策，及时自测与核查经营行为，完成 风险的主动识别与控制，有效降低合规成本，增强合规能力。 在促进发展方面，金融科技应用能够有效提升金融服务效率，强化对实体经 济的服务能力。大数据、人工智能等新技术应用能够帮助金融机构更好地识别风 险，降低金融服务成本，为普惠金融服务创造有利条件，还能加强金融精准服务 能力，设计提供更个性化的金融服务产品。此外，金融科技的应用能够更广泛的 收集、整理和分析金融客户信息，让更多弱势群体进入金融服务范围，有效提升 金融服务覆盖能力。 （二）金融科技应用正在深刻改变金融行业生态 随着金融科技的广泛应用，金融行业的对外服务模式和对内管理模式都在发 生深刻变革。金融科技已经全面覆盖客服、风控、营销、投顾和授信等各大金融 6;业务核心流程，衍生出互联网银行、直销银行、互联网保险、互联网证券、消费 金融、小额信贷、网上征信、第三方支付??一系列新兴金融业务领域。金融科技 正在重塑金融行业的产业链、供应链和价值链。 一是互联网金融快速兴起，对传统金融行业带来巨大冲击。首先，互联网技 术极大拓展了信息传播的渠道、方式，大幅减小了信息不对称的现象，扩展了金 融服务供需双方的客户群。其次，互联网金融模式下，交易双方直接在网上进行 互动，打破了时空上的限制，提高了交易效率，减少了中间环节与中间成本的消 耗。再者，互联网利用先进的技术实现资源高度实时共享，能够使业务处理逐步 实现自助化、自动化与系统化，使交易更加便捷、有效。 二是大量非金融企业进入金融行业，金融市场主体出现显著变化。一方面大量科 技企业借助金融科技发展契机，积极获取金融牌照，跨界提供金融服务，“科技+ 牌照”成为趋势。另一方面，大量具有 To C 服务经验的传统企业，发挥用户规 模优势，通过用户数据资源与金融科技的结合，也积极跨界提供金融服务。此外， 大量依托于金融科技的新兴创业企业，成为金融市场的新兴力量，在金融科技领 域的技术和商业模式创新成为其核心竞争力。 （三）传统金融机构转型发展带来金融科技应用的广阔空间 面对 P2P、移动支付、众筹等互联网金融业态的快速发展，传统金融行业在 挑战和压力下纷纷转型升级。为了抓住金融服务结构化调整升级机遇，抢占增量 市场价值，传统金融结构纷纷将小微金融、普惠金融和智能金融，列为战略发展 重点方向，从而带来了金融科技更加广阔的应用空间。 在普惠金融方面，金融科技所带来的金融创新能够降低成本、提高效率，扩 大覆盖面，真正服务于基层。例如，大数据技术能将各方信息汇总并综合评估判 断，扩展信用数据边界，将原本非信用数据作为信用评估的来源，覆盖原本没有 被传统征信系统记录的人群或企业，从而提升信贷的覆盖面。 在小微金融方面，面对小微企业个性化、特色化和专业化金融需求特征，金 额科技能够为商业银行解决小微企业金融服务中存在的信息不对称、交易成本高、 场景服务不足和风控难等问题，为小微金融服务提供解决方案。 7;8;;;11;;13;表 1：部分云计算企业产品指标对比1 ;15;;17;有效促进了金融业务的创新发展。金融大数据在银行业、证券行业、保险行业、 支付清算行业和互联网金融行业都得到了广泛的应用。 大数据在银行业中的应用 信贷风险评估：传统风险评估方法是银行基于过往的信贷数据和交易数据等 静态数据对企业客户的违约风险进行评估，这种方式缺少前瞻性。大数据风险评 估方法则考虑了银行内部已掌握的客户相关信息，也考虑了外部机构的信息，比 如人行征信信息、客户公共评价、商务经营、收支消费、社会关联等商业银行贷 款风险评估资源。因此大数据信贷风险评估更趋近于