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信贷案例试题 案例1: 甲公司以其办公用房作抵押向乙银行借款 200万元，乙银行 与甲公司签署抵押合同并办理强制执行公证。 办公用房权属证件 齐全但价值仅为100万元，甲公司又请求丙公司为该笔借款提供 保证担保，因丙公司法人代表长驻香港， 保证合同由丙公司总经 理签字。乙银行与丙公司的保证合同没有约定保证方式及保证范 围，但约定保证人承担保证责任的期限至借款本息还清时为止。 借款合同到期后，甲公司没有偿还银行的借款本息。 要求：根据上述内容，回答下列问题，简要说明理由： （1） 丙公司应承担连带保证责任还是一般保证责任？ （2） 丙公司的保证期间为多长？ （3） 银行可否直接要求丙公司承担 200万元保证责任？ （4） 银行贷款管理是否存在问题？ 参考答案： （1） 按担保法第十九条，当事人对保证方式没有约定或者约定 不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。 （2） 担保法司法解释第三十二条， 保证合同约定保证人承担保 证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不 明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。 （3） 按担保法司法解释第三十八条， 同一债权既有保证又有第 三人提供物的担保的，债权人可以请求保证人或者物的担保人承 担担保责任。 （4）没有办理抵押登记；保证合同未经法人签字，也没有授权。 案例2 : 某A上市公司2002年末资产总额85956万元，负债总额 68765万元，应收帐款 25000万元，当年实现主营业务收入 40000万元，在我行融资余额 35000万元，由母公司B提供担 保。该公司还为 C公司30000万元他行贷款提供连带保证， C 公司由于经营不善，已于 2003年2月陷入停顿。（1 ）请据此分 析A公司财务状况。（2）A公司面临的主要风险有哪些。（3） 当前我行应采取什么保全措施。 参考答案： （1）应收帐款占比过高，资产负债率过高 （2 ）担保风险，应收帐款帐龄情况 （3 ）尽快退出，办理有效财产抵押，了解母公司的存款情况以 便扣收担保，了解C公司的资产情况。 案例3 : A公司1999年度信用等级为A+级，上年末在我行融资余额 1500万元。企业为了扩大生产，4月初向我行提出申请贷款 200 万元，用于购进原材料，贷款由AA-级企业B公司提供担保。经 审查符合贷款条件，我行于 1999年4月23日向该企业发放流 动资金贷款200万元，到期日为2000年4月22日。该笔贷款 到帐当天企业用15万元支付当月贷款利息，5月15日，用50 万元偿还一笔到期贷款，其余贷款用于购买原材料。该笔贷款到 期时，A公司申请办理展期手续，担保单位变更为 AA+级C公 司，经我行核保确认后，与 A公司签订了展期协议。 请问A公 司该笔贷款存在哪些问题？ 答案要点： （1 ）信贷员对贷款使用监管不严。 （2） 存在以贷收息、以贷收贷问题。 （3） 贷款展期后变更担保未重新签订担保合同 案例4 : 某酒店为我行BBB级信用企业，存量短期贷款一笔，金额 130万元，贷款形态为正常，贷款形式为借新还旧，保证方式为 抵押，抵押物为A公司的部分土地使用权和房屋所有权。 贷款到 期后，该酒店向我行提出办理贷款的借新还旧， 但由于A公司不 愿再为其提供担保，特申请担保方式由抵押更换为保证， 保证人 为B公司，B公司在我行信用等级为 A级，请问此笔贷款能否 办理？如何操作？ 答案要点： 如果将此笔贷款的担保方式由抵押更换为 B公司保证，则不 能对其办理该笔存量贷款的借新还旧。 因为我行在办理贷款借新 还旧时要求原贷款为担保（抵押、质押或保证）贷款的，应重新 办理担保手续，但新的担保方式的风险不能高于原担保方式。 由 于该酒店申请将贷款担保方式由 A公司的部分土地使用权和房 屋所有权抵押更换为信用等级为 A级的B公司保证，贷款风险 提高，因此，不能对其办理此笔贷款的借新还旧，应要求该酒店 在提供别的有效抵押后方可办理。 案例5 : A公司经农行B支行评定信用等级为 A级，但没有授信额 度。2003年5月10，A公司向B支行申请800万元银行承兑， 交存50万元保证金，保证金放入结算帐户，行长要求保证金不 得随意支取。敞口部分由 C公司提供但保，C公司的信用等级 为A级。由于担保人信用等级不高，又接受了 A公司在农行承 销的凭证式国债质押。B支行按程序及时给予签发，期限为1年。 请问，根据B支行的总行规定，B支行在做该笔银行承兑业务时 存在哪些错误之处？ 参考答案： （1）没有经过授信 （2 ）保证金比例不够 （3） 保证金没有专户管理 （4） 办理承兑期限最长不能超六个月。