04保险需求诊断实战篇讲师手册11页.docxVIP

《保险需求诊断》实战篇 授课方式 演练、讲解 授课时间 100分钟 授课目的 让学员熟悉保险需求诊断的内容 掌握保险需求诊断的具体计算方法 授 课 大 纲 前言 5 寿险规划的计算原理和计算方法 45 健康险规划的计算原理和计算方法 25 家庭养老规划的计算原理和计算方法 25 授课资料 投影片、 《保险需求诊断DIY手册》、 《让爱没有缺口》三折彩页、 保险需求诊断书卡片 注意事项 1 1 时间 提示 过程/活动/重点 5 、前言 展示幻灯片首页 保险需求诊断系列培训教材之四 50 请学员拿出 保险需求诊 断书卡片， 并做好笔记 下篇实战篇 2002-10-21 保险需求诊断训练-实战部分 上一堂课重点讲解了保险需求诊断的理论部分，现 在我们来讲解保险需求诊断的实战部分，也是保险 需求诊断的核心内容。 展示幻灯片NO.1、2 课程目标 让学员熟悉保险需求诊断的内容 掌握保险需求诊断的具体计算方法 2002-10-21 保险需求诊断训练-实战部分 课程目的及课程内容介绍 课程目的及课程内容介绍 学员可以翻 阅《保险需 求诊断 DIY》手册 相关内容 、寿险规划的计算方法 展示幻灯片N0.3 夢 胃 町平口血呻誌帘好 - 「一 保险需求诊断的寿险计算方法 案例：欧阳先生的幸福家庭 欧阳夫妇 小欧阳 2002-10-21保险需求诊断训练 2002-10-21 保险需求诊断训练-实战部分 -----讲师讲解：现在让我以欧阳先生一家三口为例，来讲 解如何进行完整的保险需求诊断。首先大家拿出保险需求 诊断建议书，让我们来看看这些输入项的具体内容到底是 指什么。 -----展示幻灯片NO.4 寿险规划中涉及的项目 ?费用 ?收入 家庭?社保 家庭 ?保障年限 2002-10-21保险需求诊断训练 2002-10-21 保险需求诊断训练-实战部分 输入项: 年生活费是指保持现有生活品质或略低于现有生 活品质所需日常费用，如衣、食、水电等。 生活费用保障期限理解为从现在到身故的全部年 限，子女的生活费用保障年限则为从现在开始还需 要抚养成人（一般认为是18岁）的年限。 房屋费用为预计房租支出总数，加上贷款购房尚需 偿还的贷款额。 子女教育费包括从现在起，所有子女预计将支出的 全部教育费用（小学，中学、大学、留洋等）。 25 25 年收入是指当前收入。 收入期限为客户从现在开始工作到退休的剩余工 作年限。 社会保障年收入为预计客户退休后可以获得的养 老保险年收入。 已有寿险是指客户已购买的寿险产品保险金额。 展示幻灯片N0.5 欧阳先生的寿 险保障需求保险需求诊断的寿险计算方法 欧阳太太的寿 险保障需求小欧阳的年生活费用X 抚养年限欧阳先生的年生活费用 X生存年限I欧阳太太的年生活费用 耳X生存年限小欧阳的年生活费用X 抚养年限房屋费用 欧阳先生的寿 险保障需求 保险需求诊断的寿险计算方法 欧阳太太的寿 险保障需求 小欧阳的年生活费用X 抚养年限 欧阳先生的年生活费用 X生存年限 I欧阳太太的年生活费用 耳X生存年限 小欧阳的年生活费用X 抚养年限 房屋费用 —1^?J 小欧阳教育费用 —其他 其他费用 一其他 房屋费用 小欧阳教育费用 其他费用 保险需求诊断训练-实战部分 2002-10-21 计算公式： 先生的寿险保障需求=太太的（年生活费用*保障年 数）+子女的（年生活费用*保障年数）+房屋费用 +子女教育费+其他费用 太太的寿险保障需求=先生的（年生活费用*保障年 数）+子女的（年生活费用*保障年数）+房屋费用 +子女教育费+其他费用 社保收入年限=生存年限-收入年限 社保总收入二社保年收入*社保收入年限 展示幻灯片N0.6 25保险需求诊断的寿险计算方法有资源=■欧阳太太的社会收入 其他X退休年限欧阳先生的已有寿险 保单欧阳先生的已:二 欧阳太太的年收入X职业年限其他资产2002-10-21欧阳太太的已有资源_J欧阳先生的社会收入X退休年限其他 25 保险需求诊断的寿险计算方法 有资源 =■欧阳太太的社会收入 其他 X退休年限 欧阳先生的已有寿险 保单 欧阳先生的已 :二 欧阳太太的年收入 X职业年限 其他资产 2002-10-21 欧阳太太的已 有资源 _J 欧阳先生的社会收入 X退休年限 其他 殳欧阳先生的年收入 X职业年限 欧阳太太的已有寿险 保单 保险需求诊断训练-实战部分 其他资产 先生的已有资源=太太的（年收入*收入期限）+太 太的社会保障+先生的已有寿险 太太的已有资源=先生的（年收入*收入期限）+先 生的社会保障+太太的已有寿险 已有资源比例=已有资源/寿险保障需求 展示幻灯片N0.7 保险需求诊断的寿险计算方法欧阳先生的寿 险保障需求欧阳先生的已有资源欧阳太太的寿险保障缺口保障缺口比例欧阳先生的寿 险保