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客户身份识别制度(zhìdù)风险控制部2012年9月第一页，共40页。目录(mùlù)一、客户身份(shēn fen)识别的基础知识客户身份识别二、业务建立环节如何识别(shíbié)客户身份三、业务存续期间如何识别客户身份四、业务终止环节如何识别客户身份第二页，共40页。一、客户(kè hù)身份识别的基础知识内容简介1 什么(shén me)是客户身份识别？2 客户身份识别方面(fāngmiàn)存在的问题3 客户身份识别的流程4 客户身份识别的基本要求第三页，共40页。1.什么是客户(kè hù)身份识别？客户身份识别， 也称“了解你的客户”或“客户尽职调查”即履行反洗钱义务的机构了解客户的真实身份。 具体包括3个方面：①了解客户本人的真实身份；②了解客户的交易目的和交易性质(xìngzhì)、资金来源和用途；③了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。第四页，共40页。 客户身份识别之特别(tèbié)关注制度执行概况(gàikuàng)全国共发现有1533家被查银行未按规定开展客户身份识别工作，占被查机构总数的66.71%。全国共发现有130家证券公司未按规定开展客户身份识别工作，占被查机构总数的79.27%。发现有37家期货公司未按规定开展客户身份识别工作，占被查机构总数的80.43%。全国共发现有539家保险公司未按规定开展客户身份识别工作，占被查机构总数的63.11%。客户身份识别工作已成为金融机构合规风险最高的部分。合规，是指使商业银行的经营(jīngyíng)活动与法律、法规和准则相一致。——《公共基础》第五页，共40页。2.客户身份(shēn fen)识别存在问题—银行业①以开立账户等形式建立业务关系及提供一次性金融服务时，未按规定开展客户身份识别工作；②登记机构客户身份信息(xìnxī)不完整③登记自然人客户身份信息(xìnxī)不完整④为未成年人开户未按照规定留存监护人身份证件复印件 ⑤开立假名账户⑥未按规定识别代理人 ⑦未按规定开展重新识别客户的工作；⑧未按规定确定客户风险等级；⑨未按规定定期审核客户基本信息(xìnxī)。 第六页，共40页。3.客户身份(shēn fen)识别的流程①核对有效(yǒuxiào)身份证件或者其他身份证明文件 ---进行联网核查；②了解：a.实际控制客户的自然人 b.交易的实际受益人 c.资金来源 d.资金用途 e.经济状况或者经营状况；③登记客户身份基本信息；④留存有效(yǒuxiào)身份证件或者其他身份证明文件的复印件和影印件。勤勉(qínmiǎn)尽责第七页，共40页。4.客户(kè hù)身份识别的基本要求（8个）-1 ①建立业务关系识别要求第一，开立账户(zhànɡ hù)业务、办理一次性金融业务需要进行客户身份识别；第二，应要求客户出示有效身份证件或其他身份证明文件，并且一定要保证其真实有效性，核对并登记身份基本信息。 ②业务存续期间识别要求第一，业业务关系存续期间→持续客户身份识别，客户及其交易的风险发生变化→重新识别客户身份→调整风险分类；第二，了解实际控制客户的自然人和交易的实际收益人，了解高风险的客户、高风险账户(zhànɡ hù)持有人的资金来源、资金用途、经济状况或经营情况。第八页，共40页。4.客户身份识别的基本(jīběn)要求（8个）-2③代理业务识别要求第一，以合理方式确认代理关系的存在，核对代理人和被代理人的有效身份证件或身份证明文件，登记代理人和被代理人的姓名、联系方式、身份证件的种类、号码；第二，金融机构委托其他金融机构或者金融机构意外的第三方进行客户身份识别的，应由委托方承担未履行客户身份识别义务的责任。第三，除信托以外的金融机构，应了解或应当了解客户的资金(zījīn)（财产）属于信托财产的，应当识别信托当事人的身份以及登记信托委托人、受益人的姓名（名称）、联系方式。第九页，共40页。4.客户身份(shēn fen)识别的基本要求（8个）-3④代理行业务的识别要求 与境外机构建立代理行或者(huòzhě)类似业务关系时，应：a.充分搜集有关境外金融机构业务、声誉、内部控制、接受监管等方面的信息；b.评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况和反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效性；c.以书面方式明确本银行与境外金融机构在客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存方面的职责。第十页，共40页。4.客户身份识别(shíbié)的基本要求（8个）-4⑤对外国政要的识别要求外国政要定义：至现在或曾经担任显赫公职的国外个人，如国家元首或政府(zhèngfǔ)首脑、高级政客、政府(zhèngfǔ)司法或军队高级官员、国有企业高级行政人员和政党重要官员。开立账户→高级管理层批准。⑥非面对面识别要求利用网络、电话、自动银行营业网点经办人员机等