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融资担保业务操作手册 目录 第一章 目标客户基本条件 第二章项目受理与沟通 第三章项目调查及报告撰写 第四章项目审查与审批 第五章签署担保及相关协议、落实反担保 第六章担保业务收费、债权人核保 第七章保后管理 第八章担保责任解除 第一章 目标客户基本条件 1、生产经营符合国家及所属地区产业政策和环保政策。 2、经营者有三年以上本行业从业经验、无不良信用记录。 3、申请担保贷款的用途真实、合法，金额适当（已有贷款 +拟新增贷款） / 净资产原则上不高于 70%）。 4、企业正常生产、经营一年以上，有较好的经营业绩，预期的销售收入 和利润足以支付到期本息，第一还款来源充足。 5、企业及主要管理人员未陷入重大的民事、经济纠纷。 6、年销售收入 1000 万元以上，资产负债率低于 70%，净资产 300 万元以 上。 7、产权清晰，主业突出，不盲目扩张，资产优良，发展前景良好。 8、能够提供有意义的反担保措施。 限制进入行业： （1）娱 乐行业：酒吧、迪吧、夜总会、 KTV、浴场等； （2 ）两 高一低行业（高耗能、高污染、低水平重复建设）和产能过剩行 业中竞争力较弱的企业（具体以国家和地方政策公布为准） 。 第二章 项目受理与沟通 一、项目受理 客户经理受理业务申请后，及时上报至市场部经理，市场部经理根据 实际情况调配项目，安排项目负责人、 B 角及初次沟通时间。 二、项目沟通目的 1、初步了解客户的实力与担保的可行性，决定是否介入； 2、了解客户对担保费率、操作时间、手续简繁程度等不同方面的关 注度，确定介入后的操作重点； 3、对客户的反担保资源做简单了解，介绍认可的反担保措施要求； 4、通过客户的口述与保前调查结果的对比，判断客户的诚信度。 三、公司参与人员：项目负责人、市场部经理。 四、客户参与人员 原则上法定代表人需参与，法定代表人因故不能参加时，客户的主要 管理人员或财务负责人须参与。 五、客户须携带资料 营业执照副本复印件、上年度及近期财务报表、财务报表附注。 六、项目沟通要点 1、企业基本情况； 2、申请担保的金额、期限、用途、履约计划、探讨反担保方案； 3、现有资产、负债，去年及当期的收入及利润情况； 4、客户的经营、管理及行业情况； 5、关联企业情况； 六、沟通后事项 项目责任人负责填写《项目沟通记录》 ，与市场部经理共同确定是否 介入该项目。如否决，尽快回复客户。如决定介入，根据沟通情况、企业 提供资料及其他情况，拟定保前调查提纲。 七、如有下列情况之一可直接否决 1、所属行业不符合国家或地方产业政策和环保政策； 2、工商注册资料（营业执照、机构代码证、税务登记证）不完备，营业 执照或公司章程列示的经营年限已到期； 3、经营必备证件不完备（如民办学校的办学许可证等） ； 4、正常生产经营不满一年； 5、企业或主要管理人员陷入重大的民事、经济纠纷； 6、资产负债率超过 75%； 7、借款用途不合法或不明确； 8、有逾期贷款等不良信用记录； 9、企业正处在重大的股权变更过程中； 10、不能够提供反担保措施或反担保措施无法落实。 第三章 项目调查及报告撰写 一、拟订调查提纲 调查提纲由项目负责人及 B 角于实地调查前共同完成后交由市场部经 理审查。 调查提纲的拟定主要依据被担保对象提供的初始资料和相关信息，围 绕调