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保险代理人基础知识第二章 保险代理人基础知识第二章 第二章 保险概述 第一节 保险的要素与特征 保险代理人基础知识第二章 一、保险的定义 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。 保险代理人基础知识第二章 不同角度定义保险 法律角度：是一种合同行为 风险管理：是一种风险管理的方法或是一种风险转移的机制 经济角度：是分摊意外事故损失和提供经济保障的一种财务安排。（人身保险还具有储蓄和投资的作用，具有理财的特征） 保险代理人基础知识第二章 二、保险的要素 可保风险的存在 大量同质风险的集合与分散 保险费率的厘定 保险准备金的建立 保险合同的订立 保险代理人基础知识第二章 可保风险的存在 定义： 是指符合保险人承保条件的特定风险 风险应当是纯粹风险 风险应当是意外的 风险应当使大量标的均有遭受损失的可能性 风险应当有导致重大损失的可能 风险不能使大多数的保险标的同时遭受损失 风险必须具有现实可测性 保险代理人基础知识第二章 大量同质风险的集合与分散 风险的大量性 风险的大量性一方面是基于风险分散的技术要求；另一方面也是概率论和大数法则的原理在保险经营中得以运用的条件。 风险的同质性 同质风险是指风险单位在种类、品质、性能、价值等方面大体相近。 保险代理人基础知识第二章 保险费率的厘定 公平性 合理性 适度性 稳定性原则 弹性原则 保险代理人基础知识第二章 保险准备金的建立 保险准备金指保险人为保证其如约履行保险赔偿或给付义务，根据政府有关法律规定或业务特定需要，从保费收入或盈余收入中提取的与其承担的保险责任相对应的一定数量的基金 未到期责任准备金 未决赔款准备金 总准备金 寿险责任准备金 保险代理人基础知识第二章 保险合同的订立 保险合同是体现保险关系存在的形式 保险合同是保险双方当事人履行各自权利与义务的依据 保险代理人基础知识第二章 保险的特征 互助性 法律性 经济性 商品性 科学性 保险代理人基础知识第二章 保险与社会保险的比较 　 相同点 不同点 经营主体 行为依据 实施方式 适用原则 保障功能 保费负担 人身保险 1、以风险的存在为前提 2、以社会再生产人的要素为对象 3、以概率论个大数法则为制定保险的费率的数理基础 4、以建立保险基金作为提供经济保障的物质基础 商业保险公司 保险合同 自愿 个人公平 生存、发展与享受 投保人 社会保险 政府或其设立的机构和其委托机构 社会保险的法规 强制 社会公平 生存需要 个人、企业、政府 保险代理人基础知识第二章 保险与救济 不同点： 提供保障的主体不同 提供保障的资金来源不同 提供保障的可靠性不同 提供保障的水平不同 保险代理人基础知识第二章 保险与储蓄 不同点： 消费者不同 技术要求不同 受益期限不同 行为性质不同 消费目的不同 保险代理人基础知识第二章 第二节 保险的分类 保险代理人基础知识第二章 保险的分类 按照实施方式分类 按照保险标的分类 按照承保方式分类 保险代理人基础知识第二章 按照实施方式分类 强制保险 自愿保险 保险代理人基础知识第二章 按照保险标的分类 财产损失保险 财产保险 责任保险 信用保险 人寿保险 人身保险 健康保险 意外伤害保险 保险代理人基础知识第二章 按照承保方式分类 原保险 再保险 共同保险 重复保险 保险代理人基础知识第二章 再保险图解 投保人 原 保 险 保险人