女性比男性更适合理财40岁以上应追求独立财务空间文.pdfVIP

◎25 岁以前 快速积累职场经验 3 月 1 日上午，记者在平安金融大厦的办公室中见到了佟欣。她刚从中国平安集团的视 频早会中“逃课”而来，满面的意犹未尽。 “1998 年，我加入中国平安。到今天刚好 15 年。”落座之后，佟欣娓娓介绍起她的职 业人生，中国平安并不是她职业生涯的第一个落脚点。为了改变腼腆内向的性格， 23 岁的 她迈出了“向陌生人开口说话”的第一步，加入中国平安做起了业务员。未曾想，这一步就 迈过了 15 年。 年轻时这样的一次转身，成为她直视女性理财时讲到的第一节课。“对于 25 岁以前的 女性而言，关键词只有一个：积累。”佟欣说，面试时，平安的面试官对她这样一个见人就 脸红的小女生并不中意， 但无奈于她的再三坚持， 最终同意留她试用。 而她也还算争气， 在 短短几个月的试用期中崭露头角，快速转换了人生角色，进入了人脉、财富积累的快车道， “这很关键。女性年轻时财富积累固然重要，但内在资本的积累更重要。” 除此之外，佟欣指出，年轻女性虽然无大额财富资源，但应开始养成良好的储蓄习惯， 以便之后在各方面资源具备后，做出最科学的整合。 □观点 理财是多元化概念 随着金融市场的逐步完善， 金融机构间混业经营也在逐步深化， 理财这一概念已经不再 如传统般固化，已经逐渐深入股票、债券、基金、银行、保险、信托等各个领域。 在佟欣看来， 理财是一个多元化的概念， “激进型理财主要是以股票投资为主， 收益高 风险也高。稳健型理财种类很多，银行存款、理财产品、保险产品等，适合做中长期的资产 配置。对普通家庭而言，稳健型理财应该是主导。” 以大病保险为例， 大病其特点在于未知， 时间、 影响等均不可控， 通常伴随着难以估量 的损失。 尽管很多病种都可医保， 但住院治疗所使用到的药品通常难以报销， 这给家庭财务 带来巨大消耗。 “如果尽早购买合适的保险，在风险发生时将起到‘四两拨千斤’的作用，有效化解财 务风险。”佟欣指出，于女性而言，财务充裕通常与安全感挂钩，恰当的理财能够为安稳的 生活提供一份保障。 女性更适合理财 俗语道“男人是搂钱的耙子，女人是盛钱的匣子”。尽管佟欣的客户并非以女性为主， 但十余年的经验告诉她，相对于男性，女性更适合理财。 “男性更加关注收益率本身， 而不是理财的效果， 风格普遍偏激进； 女性天生注重安全 感，倾向于站在家庭的高度上，关注资产的中长期价值。”佟欣指出，理财应该是一种“以 终为始”的行为，只有明确了最终目的，给理财一个恰当理由，并为此设下风险上下限，才 能实现本金和收益的双保险，“男性在此方面的规划通常有所欠缺。” “理财和投资有着本质区别。 投资必然伴随着风险， 收益也将因此上下浮动； 而理财则 是以安全为原则，讲究的是流动性、安全性、高收益等方面的平衡。相比之下，女性更适合 理财。”佟欣认为，男性理财重在宽度，而女性理财重在深度，而对把控一个家庭的财务安 全而言，女性更具备全局观。 ◎40 岁以上 追求独立财务空间 虽然还未经历过这个年龄段， 但佟欣服务的客户中不乏这个年龄段的女性。 对这个年龄 段的女性而言， 事业处于上升期并趋于稳定， 家庭资产通常已经相对稳固， 家庭基尼系数逐 渐缩小， 通过前期的资产配置等， 家庭各方的保险保障均已相对完善， 那么是否意味着不再 需要理财了呢？ “我们发现，家庭危机通常在这个年龄段里显现， 安全感缺失是这个年龄段女性的共性。 而那些具备良好的理财基础， 拥有一定的独立财务空间的女性则相对精神独立。 ”佟