SWIFT系统的电汇方式.pdfVIP

SWIFT 系统的电汇方式 1．SWIFT简介 环 球 银 行 金 融 电 讯 协 会 （Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication ，简称 SWIFT），是一个国际银行同业间非营利性的国际合作组织，总部 设在比利时的布鲁塞尔， 该组织成立于 1973 年 5 月，董事会为最高权力机构。 目前 SWIFT 在全世界拥有会员银行超过 4 000 个，它的环球计算机数据通讯网在荷兰和美国设有运行中 心，在各会员国设有地区处理站， 共连接了 3758 个用户，日处理 SWIFT电讯 250 万笔。 SWIFT 具有明显的三个特点：安全可靠、高速度低费用、自动加核密押。它为客户提供快捷、标准 化、自动化的通讯服务。 2．加入 SWIFT组织的银行识别码 每个申请加人 SWIFT 组织的银行都必须事先按照 SWIFT 组织的统一原则， 制定出本行 的 SWIFT银行识别代码（其中银行代码可根据行名特点有若干选择） ，经 SWIFT组织批准后 正式生效。该代码相当于各个银行的身份证号。 SWIFT 银行识别代码有 11 位，由以下几部 分构成： （1）银行代码（ Bank Code ) ：由四位易于识别的银行行名字头缩写字母构成； （2 ）国家代码（ Country Code ) ：根据国际标准化组织的规定由两位字母构成； （3）地区代码（ Location Code ) ：由两位数字或字母构成，标明城市； （4 ）分行代码（ Branch Code ) ：由三位数字或字母构成，标明分支机构。 同时， SWIFT 还为没有加入该组织的银行，按照此规则编制一种在电文中代替输人其 银行全称的代码。 所有此类代码均在最后三位加上 “BIC”三个字母， 用来区别于正式 SWIFT 会员银行的识别代码。 每个银行及其分行都可以通过 SWIFT官方网址查找其银行识别码， 比如中国银行温州分 行的 SWIFT银行识别码为 BKCHCNBJ92B。 3. 适用于汇款的 SWIFT报文种类和内容 （1）汇款报文种类 SWIFT报文有很多种类，每种报文都有规范的格式，如下表： 报文格式 MT格式名称 描述 MT100 客户汇款 请求调拨资金 MT103 客户汇款 请求调拨资金 MT200 单笔金融机构头寸调拨至发 请求将发报行的头寸调拨至其他金融机构的该行 报行账户 账户上 MT201 多笔金融机构头寸调拨到发 多笔 MT200 报行账户上 MT202 单笔普通金融机构头寸调拨 请求在金融机构之间的头寸调拨 MT203 多笔普通金融机构头寸调拨 多笔 MT202 MT204 金融市场直接借记电文 用于向 SWIFT 会员银行索款 MT205 金融机构头寸调拨 国内转汇请求 MT205 执行收款通知 通知收报行：它将收到头寸，记在发报行账户上 （2 ）常用报文项目内容 a．一般客户汇款常用 MT103格式，其内容如表： M/O 项目编号 （Tag） 项目名称（ Field Name ） 解 释 M 20 Sender ’s Referen