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互联网金融模式对商业银行的影响与对策 互联网金融模式对商业银行的影响与对策 互联网金融模式对商业银行的影响与对策 互联网金融模式对商业银行的影响与对策 摘 要 跟着我国金融系统改革创新的不停深入，我国互联网金融模式也有了更大范围普及，这对商业银行的影响是巨大的，不单会造成商业银行经营活动发生改变，并且还 会间接影响到其经营效益的提升。 所以，关于商业银行来说，就要在新局势下正确面对其所带来的影响，对其进行合理的 应用，尽可能把不利影响降为最小，从而在互联网金融模式下获取新的发展机会。 要点词 互联网金融模式 商业银行 影响 对策互联网金融模式是跟着网络技术发展和普及而出现的 一种新式金融模式，有关于传统金融模式来说，它拥有支付快捷、安全、便利的特色，交易成本花费较低，很简单上手等特色。所以，它在目前的金融创新中渐渐成了一种趋向，关于商业银行来说，这一金融模式会对自己的经营业务（存款、贷款、结算）带来必定的冲击影响，需要采纳有效应付对策，并对其进行合理的应用，把可能的潜伏风险尽可能躲避。 一、什么是互联网金融模式 1）P2P 网络信贷模式。 这一信贷模式是借助互联网第三平台进行资本的借贷，并达成信贷两方的般配，帮助借贷 人更好地找寻到能够共同担当风险的贷款人，简单来说就是把拥有必定资质水平的网站作为中介平台，尔后在这个平台之上把借钱标放出，关于投资者来说能够以竞标的形式来实 施放贷，这是一种较为直接的融资模式。从 P2P 网络借贷实质来看，它的基础是 P2P 小额借贷，合用的对象主假如较为先进的个人征信系统。 2）第三方支付。所谓的第三方支付就是和各大银前进行签约，在技术信息的支持下，用户和银行之间的支付结算系统以电子支付来进行连结的模式，它所拥有的第三方支付模式是和电子商务性质的网站第三方支付平台互相独立的，相对来说它的业务功能会更为宽泛，我们生活中最常有的一种就是阿里巴巴的支付宝业务，它的业务流程就属于第三方支付。 3）众筹融资模式。众筹融资在互联网的支持下，能够形成一个互相交错的交际网络和筹资方式，能够把资本和渠道进行交融集中办理，并且在民众范围内能够对中小型公司、个人等创意表达起到激励的作用，从而获取人们资本的支持，一般来说， 这类模式最常用的方法就是团购综合预购。 4）大数据的金融模式。大数据金融模式，能够对大规模的非构造化数据进行综合的剖析，采纳互联网信息化方法，实现对客户信息深层次的发掘，从而在此基础上对互联网金融机构供给信息支持，使其能够对潜伏的风险有事先的 防控，并且在云计算办理大数据的作用下，能够促进金融服 务平台能够在拥有大批数据的电子商务公司中进行集中处 理，别的，跟着其自己的不停完美建设，公司关于用户个人 的体验成效更为关注，金融产品的设计更拥有人性化和科学 化。 二、互联网金融模式对商业银行的影响 1）商业银行的支付业务方面。在互联网金融模式的影响下，商业银行的支付业务会被渐渐代替，业务睁开的范围不停减小。我们从目前互联网金融模式的发展来看，它已在商业银行的各个领域内有所浸透，除了商业银行的特别性质业务外（主假如高资本、高技术支持的业务以及法定执业资质限制的其余业务活动） ，其余全部业务都是能够被互联网金融所渐渐代替的。支付业务作为商业银行重要的业务活动之一，发挥着至关重要的作用，是商业银行营运系统构成的必需部分，互联网金融的出生就是以支付业务为媒介出现的，就拿此刻使用最广泛的支付宝和财付通来说，二者目前所据有的第三方支付市场已达到了一半以上，并且体现出上涨趋向，这就直接对商业银行的支付业务造成了威迫。 2）中间业务方面。在商业银行中间业务构成中，基金托管和代理性中间业务是重要的构成部分，在互联网金融模式下能够顺利地实现代理保险和代理证券业务，而这时期遇到冲击影响程度最大的则是基金托管业务。前些年，余额 宝业务的推出，就直接给商业银行的中间业务带来了巨大冲击，余额宝门槛较低、并且它的最显然特色就是有很高的利润，风险小，遇到了广大用户的欢迎和使用，并且它的功能也比商业银行的中间业务丰富，给人们的生产生活供给了好多便利之处，这样的话就致使了商业银行的市场进一步减小，客户集体日趋减少。 3）小微信贷业务方面。互联网金额模式还会致使商业银行的小微信贷业务渐渐减小，小微公司在经营发展的过程中会需要大批的资本做周转，而好多商业银行更多关注的是大中型公司，忽略了对中小型公司的重视，造成小微公司的贷款业务没法顺利睁开，对此，好多互联网金融机构开始对小微公司进行协助，加大了贷款的发放力度，并且风险和利率较低，这样也就促进了小微公司的迅速发展，也就抢占了这一市场先机。 三、关于风险的应付对策 1）与时俱进，合理利用互联网金融。上述剖析到，在互联网金融模式下，商业银行的业务构成和经营政策会有显然变化，其所带来的影响是巨大的