保险公司培训PPT课件：高端客户保险需求的有效唤醒.pptxVIP

高端客户保险需求的有效唤醒汇报人：XXX Company企业名称LOGO目 录Contents01 客户真的需要保险吗02 客户需求为何不明显03 挖掘私钻客户的需求04 案例分析01客户真的需要保险吗从财富管理的角度，客户对保险的需求天然存在。保险产品不可取代的特点：弥补客户不确定风险敞口的唯一工具满足客户终身养老财务需求的唯一工具帮助客户完成资产传承的重要工具钻石以下客户长期稳健类投资的唯一工具02客户的需要为何不明显保险意识更差——风险意识到保险意识的转化很难风险意识不足——民族性格、人性使然险行业形象——中国保险行业的特有状况制度不够配合——税制、法制从何处着手挖掘客户需求？前三点——不鼓励不意味着不行动。03如何挖掘客户的需求高端客户的资产传承“保险”了吗？挖掘高端客户财富传承中面临的风险解决高端客户财富传承中说不出口的秘密分析高端财富传承保险解决方案以财富传承为例高端客户在财富传承时所面临的风险经营家族成员的风险失去经济能力的风险情理法离婚与再婚财产分割的风险风险隔离减少损失企业股权继承的风险财富传承规划的作用财富传承0401020305避免纠纷支配财富保障家族有效传承财富保全财富传承的规划步骤01计算及评估财富价值02决定财富传承的目标0304020305003制定传承的规划04定期检视修改财富传承的规划步骤传的策略承的准备传承，要求传的准，需要有传的策略，就是帮投保人（出钱人）做好一个策略，然后给他的受益人做一个财产承接的安排。财富传承中保险的作用 010203锁定财富撬动财富保留财富终身寿险是以生命的终止为给付条件的，所以锁定财富、保留财富给指定受益人的效果是非常好的。锁定财富生意价值的不确定性（独资、合伙）可以把企业中现金流拿出一部份通过购买年金保险，受益人写小孩，这样的现金流对客户整个企业来说是很小的一部分，但却起到资产传承（以小博大）的作用。而企业仍旧可以经营，所以到最后如果经营得当，留给小孩的是一份巨额保险金和一个健康的企业。撬动财富保险是唯一不以投资回报而确定的财富。如果客户的资产没有合理规划，将来他的小孩和别人结婚，然后离婚，他的资产就会被分割，财产分割涉及很多复杂的法律问题，可能是四分之一，可能是三分之一，那这样跟他多赚两个点多赚三个点相比，那个更重要？这个角度很能打动高端客户。保留财富一生努力的结晶最多的留给自己有钱人的家庭背后隐藏的风险 对他的家族，对他的子女，对他的婚姻造成的影响是巨大的，普通人想象不到，因为还没到那个资产量，一旦有了足够资产量，就有很多人觊觎他的资产。如果没有规划好，那钱就不是好东西了，是祸害，钱越多祸害越大。全世界的有钱人80%都做了资产传承的规划，这个趋势不可避免。QA：为何不用信托进行财富传承？国内信托的法律风险除了法律规定或当事人约定,委托人无法单方面撤销信托信托关系过于稳定,导致委托人在某些紧急情况下无法立即终止信托关系我国《信托法》没有明确信托财产从委托人移转至受托人管理之后的所有权归属问题,从而带来实践上的困难QA：用遗嘱进行财富传承不好吗？遗嘱作为财富传承方式的法律风险公证遗嘱是方式最为严格的遗嘱,效力高于其他形式的遗嘱;除自书遗嘱和公正遗嘱外,其他形式的遗嘱生效均有见证要求;公证过程中,各项证明材料(财产权益、当事人身份等)不能存在法律瑕疵;若有瑕疵,将可能影响继承的最终完成;公证过程中,被继承人资产可能被调查除公证遗嘱以外的其他形式遗嘱则公信力相对较低保险作为财富传承方式的特点（一）保险的受益人明确;法律关系明晰建立一道企业与家庭的防火墙指定受益人的人身保险具有避债功能人身保险金能否列入被保险人的遗产,取决于被保险人是否指定了受益人。指定了受益人的,被保险人死亡后,其人身保险金应付给受益人;未指定受益人的,被保险人死亡后,其人身保险金应作为遗产处理,可用于清偿债务或者赔偿。财产保险与人身保险不同。财产保险不存在指定受益人的问题。因而,财产保险金属于被保险人的遗产,可用来清偿债务或者赔偿。保险作为财富传承方式的特点(二)受益人取得保险赔款免纳个人所得税相比遗产继承,保险将可能实现合理避税功能目前我国尚无正式颁布的法律法规对遗产税的征缴进行明确的规定。但204年公布的《遗产税暂行条例(草案)》在一定程度上可以反映我国遗产税的立法趋势:遗产税起征点:20万；遗产税五级超额累进税率:10%~50%不计入应征税遗产总额的遗产:人寿保险保险金等研讨案例：婚姻法、继承法、遗产与传承财富传承的法律风险陈xx遗产继承案现任妻子、前妻之子的遗产继承纠纷陈xx案的思考（衍生讨论）被继承人突然去世，无任何安排，易引发争产纠纷我国的继承法的滞后遗产的种类已发生实质性变化 e.g. 股权、艺术作品富裕阶层财产国际化趋势法