二次拜访之保单检视与需求挖掘-王志坚.pptVIP

１、先忙您的，我大概用２０分钟整理资讯，这样不耽误您的时间 ２、回公司进行整理 保单带回公司是上策；中策是记录客户保单的基本内容； * * 　（3）老年安养方面 20元/顿＝43.8万 78.2万 一个人/夫妻俩人 保障额度计算表 姓名: 年龄: 计算过程 所需金额 身价 保障 标准一、被保险人5—10年的收入总额 元(平均年收入)× 年= 元 标准二、孩子养育成人期间家庭生活所需总额 元(平均年生活所需)× 年(孩子成年所需时间)= 元 □标准三、剩余工作年限收入总额 元(平均年收入)× 年(剩余工作年限)= 元 家庭债务金额：房贷 元 车贷 元 医疗 保障 重大疾病保障: 元 住院医疗补贴: 元 子女 养育 (储蓄) 子女教育保险: 元 子女成家储蓄: 元 其它: 老年 安养 (储蓄) 计划 岁退休，家族的平均寿命为 岁，预计需要准备 年的养老费用。 衣： 年× 元/年= 万元 食： 年×365天×3餐× 元/餐= 万元 住： 年×12月× 元（物业）= 万元 行： 年× 元= 万元 保健： 年× 元= 万元 通讯网络费： 年×12月× 元= 万元 以上合计： 万元 预计退休后月均收入为 元，退休收入 年× 元/年= 万元 还需要准备的养老金＝ 万元－ 万元= 万元  (四)保单检视关键1、汇总家庭成员保障情况，并逐一分析 家庭成员一 （与户主的关系： 收入状况: ）单位：万元 基本 信息 姓名 性别 出生 日期 已有 保险 状况 投保 险种 投保 时间 保费 保障 类型 及保额 检视 汇总 已有保额 所需保额 缺口 身价保障 医疗保障 子女养育 (储蓄) 老年安养(储蓄) 计算每位家庭成员所需各种保障的缺口 唤醒需求示例 保单检视需求分析表 项目 分类 ? 已有商业保险及社保 已有专项储备 基本需求 需求缺口 优先顺序 意外保障 8万/200元 100-200万 100-200万 1 医疗保障 ?20万（商、社） 50万 30万 2 子女教育 10万储蓄 80万 70万 3 养老保障 72万（社） 120万 48万 4 财富管理 2万/年超支 2万/年 5 家庭保障 ?20万（商） -50万（房贷） 200万 200万 6 合计 5000月*12*20年 3000月*12*20 年收入5-10倍 2、建议家庭保障完善方案 家庭保单检视建议 家庭保障 健康状况 健康（ ） 需完善（ ） 急需完善（ ） 家庭保单 完善方案 情况描述： 根据保障的迫切性，建议按如下顺序进行家庭保障完善： 1、 2、 3、 4、 缴费建议： 家庭现年收入为 万元，合理的年缴投保保费 万元。 现已缴保费　　　　　　元/年， 家庭还可年缴保费额度　　　　元。 设计合理,适合的计划书(组合型) 爱无忧免体检 0-17周岁 18-40周岁 41-45周岁 46-50周岁 5份 5份 4份 3份 金佑免体检 0-17周岁 319*30份=9570 18-40周岁527*30=15810 41-45周岁616*30=18480 46-50 超50岁 40万 30万 20万 20万 5万 674元*5=3370 2569*5=12845元 3358*4=13540元 3485*3=13455元 802*5=4010 18-40周岁 41-50周岁 51-55周岁 56-58 59-60周岁 2000元*2=4000 2200*2=4400 3000*2=6000 3500*2=7000 3800*2=7600 安行宝