附件：课程配套工具表（现代家庭保障规划）.xlsxVIP

家庭保险需求一览表 人生阶段 个人（家庭）年收入 保费支出占年收入占比 险种购买优先顺序 家庭优先投保成员 各保障类型推荐额度（基本保费：万元） 投保理念 意外保障（10倍） 健康保障（5倍） 养老保障 单身期参加工作到结婚前（2-5年） 3万—8万 10%以内 意外保障 先本人，后父母（为父母投保重疾或养老，以减轻未来自身负担） 30—80 15—40 根据情况 此阶段无家庭消费支出及子女教育的压力，在保障规划中应遵循“开源节流，防范风险，积极规划”的原则。在保障规划方面应注重个人意外保障，在此基础上可根据自身经济情况购买重疾医疗险或年金险。 8万—15万 15%以内 医疗保障 80—150 40—75 适当考虑 15万—30万 老年安养 150—300 75—150 150—300 30万—100万 300—1000 150—500 300—1000 100万以上 1000以上 500 1000 家庭形成期结婚到新生儿诞生（1-5年） 3万—8万 15%以内 意外保障 先家长 30—80 15—40 根据情况 此阶段为家庭的主要消费期，合理安排支出是家庭最重要的内容这个时期，家庭资产还不够多，未来预期的开支和风险比较多，意外、疾病、变换工作会带来很多的风险。这个期间主要以意外、疾病风险防范为主。另须为子女购买充足的教育及健康保障，从起点呵护其未知的人生。 8万—15万 20%以内 医疗保障 后子女 80—150 40—75 适当考虑 15万—30万 子女养育 150—300 75—150 150—300 30万—100万 25%以内 老年安养 300—1000 150—500 300—1000 100万以上 1000以上 500 1000 子女成长期孩子从小学到大学（9-12年） 3万—8万 15%以内 意外保障 夫妻双方收入高者 30—80 15—40 30—80 如未购买充足教育险的前提下，此阶段最大的开支是子女教育费和保健医疗费的支出，可通过年金险建立。随着子女自理能力的逐渐增强，家长可在自身重疾医疗保障完善的情况下，进行未来养老准备或购买年金险来确定资产的安全性和保值增值。 8万—15万 20%以内 医疗保障 80—150 40—75 80—150 15万—30万 老年安养 150—300 75—150 150—300 30万—100万 25%以内 子女养育 300—1000 150—500 300—1000 100万以上 1000以上 500 1000 家庭成熟期子女工作到自己退休前（约15年） 3万—8万 15%以内 医疗保障 夫妻双方中保障缺失者 15—40 15—40 30—80 此阶段工作能力，工作经验，经济状况达到最佳的状态，子女开始独立，家庭负担逐步减轻，在完善的健康保障前提下，应侧重于扩大年金险，即侧重具有稳定、安全收益，同时还具备养老功能的养老保险。 8万—15万 20%以内 老年安养 40—75 40—75 80—150 15万—30万 意外保障 75—150 75—150 150—300 30万—100万 25%以内 150—500 150—500 300—1000 100万以上 500以上 500 1000