国内外银行数字化转型实践和趋势.docxVIP

近年来，走在市场竞争前列的中外银行不断加大金融科技的创新和投资力度，优化IT架构和数据治理，深度挖掘大数据技术价值，推进客户旅程数字化，持续优化客 户卓越体验，加快数字化金融产品和服务创新，银行经营模式和竞争生态正在发生历史性变化。 国内外领先银行重视数字化转型规划和投入 （一）重视数字化转型战略规划 国内外领先银行集团都相继制定了数字化转型战略，从金融科技创新、客户和用户体验、业务拓展渠道、数字金融生态圈建设等诸多方面明确了数字化转型的战略方 向和发展目标。 从国际银行业数字化转型看，2012年花旗银行就提出了“移动优先（Mobile First）”战略，2017年又进一步提出以“简单化、数字化、全球化”为主线的“打造数字银行”的新数字化战略，强调要重视客户核心需求、强化自身数字化能力、积极拥抱外部合作伙伴等战略重点。摩根大通银行则按照“移动第一，数字渗透”（Mobile First, Digital Everywhere）的数字化创新战略，推进银行数字化转型，突出打造领先的数字化体验、布局生态圈、创新数字产品、打造技术型组织和能力等。欧洲银行业重视将数字化 转型和银行自身定位、目标、发展内外环境等紧密结合，从集团顶层设计上制定了战略转型规划。比如，2014年，汇丰银行以实现渠道全面数字化为目标，开启了持续三 年的客户旅程数字化项目。2015年，该集团又将数字化战略目标明确为“从根本上将业务模式和企业组织数字化”，推出五大举措：即客户旅程数字化，优化客户体验；数 字化产品创新；运用大数据技术创造价值；优化IT架构和数据治理，实施敏捷开发；加大投资力度、拥抱最顶尖的金融科技等。一些国际银行还专门设立首席转型官、首 席数字官、数字化战略推进委员会或办公室等高级管理人员和机构专门负责转型中的协调、预算和人员组织，强化转型的目标管理。西班牙对外银行（BBVA）则由董事 长和首席执行官亲自负责数字化转型，在总部设立全球数字化委员会，在全球各区域设立数字化转型执行委员会。自2006年开始，该行以“成为全球数字银行领军者”为发 展愿景，启动了为期十年的数字化转型战略，重点推动传统业务数字化转型、优化客户解决方案、布局金融科技、推动开放银行四大转型工程。埃森哲咨询公司调查发 现，从2011年到2017年，在初始净资产收益率大致相同的样本银行中，“聚焦数字化”的银行净资产收益率上升了0.9个百分点，81家最不关注数字业务的银行净资产收益率 下降了1.1个百分点。 从国内银行数字化转型看，近年来，六大国有商业银行和主流股份制商业银行纷纷制定金融科技发展规划。比如，招商银行将自己定位为一家“金融科技银行”，把科 技变革作为未来银行发展战略的重中之重，该行强调要以科技敏捷带动业务敏捷，紧紧围绕客户需求，深度融合科技与业务，快速迭代、持续交付产品和服务，创造最佳 客户体验，取得效率与成本、风险更高层次的平衡。招商银行明确了银行数字化转型的五个方向：即从客户转向用户，以重新定义银行服务对象和经营思维；从银行卡转 向手机应用程序（App），以重新定义银行服务边界；从交易思维转向客户旅程，以重新定义银行服务逻辑和客户体验；从依靠经验转向依靠数据，以重新定义银行经营 的依据；从集中转向开放，以重新定义银行科技基础和企业文化。平安银行的数字化思维已渗入该行各大业务条线，全面赋能产品创新、客户服务、业务运营和风险控制 等经营管理领域，推动业务流程、经营管理全线上化。该行希望通过数字化经营能力的不断突破，为银行业的可持续发展提供成功样本；用更专业、更普惠的金融服务支 持实体、支持产业、支持民生，践行金融机构的初心责任。该行坚持通过建立数字化人才队伍和组织机制，推进全面人工智能（AI）化战略，打造以开放银行、AI银行、 远程银行、线下银行和综合化银行有机融合的“五位一体”新模式等分阶段战略举措，推进“全时全域”“千人千面”“有温有感”的智能化零售银行建设。 （二）加大数字化转型的资源投入 根据麦肯锡公司对国际银行业的调研结果，全球领先银行已将税前利润的17%至20%用作研发经费布局颠覆性技术，以加速银行数字化转型。过去十年，高盛、花 旗、摩根大通、汇丰等国际领先银行对金融科技领域的投资主要聚焦在资本市场、财富和资产管理、支付、数据和分析以及相关重要领域。其中，资本市场、财富和资产 管理领域是国际领先银行最为重视的领域。以摩根大通为例，2017年-2018年摩根大通的技术投入总额从95亿美元提高到108亿美元，占上年营业收入的比重从9.6%上升到 10%，占上年净利润的比重从38%上