百度未来银行白皮书 (1).pdfVIP

未来银行白皮书 3 未来银行白皮书 IDC观点 01 进⼊未来时代，银⾏急需寻找突破点进⾏转型 在利率市场化、⾦融脱媒以及互联⽹跨界竞争等多重冲击下，银⾏内外承压， 盈利能⼒下降，急需寻找新的业务与渠道突破点。业务⽅⾯，银⾏逐渐将经营 重⼼向零售⽅向转移；渠道⽅⾯，银⾏⾯向数字原⽣群体打造⽆处不在的服务 体验。围绕客⼾将场景、技术、业务深⼊结合，这将是未来时代的银⾏提升竞 争⼒、实现突围的关键举措。 02 未来银⾏将是智能的、安全的、⽆处不在的 随着⾦融科技的快速发展，创新型⾦融产品不断涌现，⾦融服务⽇益呈现场 景化、碎⽚化、敏捷化的特征，银⾏基于传统物理⽹点的获客与活客模式被 打破，如何触达更⼤⾯积的客⼾、如何更了解客⼾并更好地为客⼾服务，成 为了摆在银⾏⾯前的新挑战。未来银⾏将是智能的、安全的、⽆处不在的， ⾯对着零售客⼾越来越丰富多样的⾦融需求，以客⼾为中⼼的经营理念将深 ⼊⼈⼼，银⾏将在保证信息安全与经营合规的前提下，嵌⼊到更多⽣态合作 ⽅的场景中，以科技和数据驱动产品、服务、管理的创新。 03 智慧⽹点将成为未来银⾏渠道建设的核⼼ 在未来银⾏的构建过程中，渠道是决定获客与效益转化的关键要素。随着互联⽹和 移动互联的普及，线上渠道已经具备⼀定的成熟度，竞争陷⼊胶着阶段，线下客流 成为更具性价⽐的客源。银⾏原本覆盖密集的⽹点加以升级，就可能成为新的优势 资源，是时候将⽬光转移到线下⽹点的升级改造与创新研发上了。随着⾦融场景⽇ 益⽣活化、碎⽚化，未来银⾏的⽹点将不再是线上渠道的补充，⽽是与线上渠道 定位分明、互为依托，⾛出⾃⼰的特⾊化经营路线。未来⽹点将呈现智能化、轻 型化、特⾊化、场景化的四⼤特征。当前疫情的影响，将加速转型速度。 04 银⾏需要选择技术能⼒与⽣态能⼒兼具的合作伙伴 选择适合⾃⾝发展⽔平与核⼼诉求的未来银⾏解决⽅案合作伙伴是重中之重。 合作⽅的专业技术能⼒、产品设计思路、⽅案的适配性等均是银⾏需要着重考 虑的因素。此外，银⾏正在积极搭建以⾃⾝为核⼼的⽣态结构，以开放创新的 ⼼态接纳更多合作伙伴，选择具有⽣态⽀持能⼒的合作⽅是⽀撑银⾏未来发展 的关键，合作⽅不仅需要具备洞察⾦融业务和渠道开展的专业优势，同时还需 要有能⼒建⽴开发者社区⽣态、发展核⼼业务合作伙伴、协同各类企业与监管 机构等，推动银⾏建⽴数字⾦融⽣态，为未来银⾏的可持续发展提供源源不断 的动⼒。 1 内容目录 IDC观点 01 01未来数字化时代已⾄，银⾏挑战与机遇并存 03 1.1 银⾏⾯临多项转型挑战 1.1.1银⾏⾯临外部竞争压⼒ 1.1.2传统渠道模式迎来互联⽹冲击 1.1.3客群主体和需求发⽣变化 1.2 新时代背景下，银⾏有望迎来发展新机遇 1.2.1普惠⾦融将助推数字化零售银⾏的建设 1.2.2银⾏开放⽣态将带来增量空间 1.2.3积极应⽤新兴技术，将促进业务发展 02未来银⾏创新⽣态 08 2.1 未来银⾏的定义与特征 2.2 未来银⾏建设驱动⼒ 2.2.1直接动⼒—疫情影响触发银⾏对应急情况的思考 2.2.2基础动⼒—政策、技术、场景需求 2.3 零售业务将成为未来银⾏的发⼒点 2.3.1零售业务战略地位⽇益显现 2.3.2加快全渠道建设与科技赋能，助⼒未来