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第七章 中央银行 Central Banks 第一节 中央银行的产生与发展 第二节 中央银行的职能 第三节 中央银行的业务 了解商业银行的危机与监管、中央银行的历史，了解中央银行的结构、中央银行与政府的关系 掌握资产负债内容，掌握中央银行的职能 第一页，共三十一页。 第一节 中央银行的产生与发展 中央银行： 一国金融体系中居于中心地位的金融机构； 是统领一国金融体系、控制全国货币供应、实施国家货币政策的最高金融机构。 中央银行是商业银行发展到一定阶段之后的产物。 建立中央银行的途径： 成立之时就为中央银行，是20世纪新式中央银行的成立方法；如美国联邦储备系统。 私人或国有商业银行演变而成。老牌中央银行一般由此演变，如英格兰银行。 第二页，共三十一页。 一、为什么要有中央银行 1.货币统一的需要 4.金融管理的需要 3.最后贷款人的需要 2.票据清算的需要 银行券不统一的弊端： 各种银行券之间的比价难以确定。 真伪难辨，为交易带来不便。 银行券仅在其发行银行业务范围内流通，不利于商品大规模流动。 统一全国票据清算 作为金融体系的最后保护屏障 第三页，共三十一页。 二、中央银行的发展 1.英格兰银行 1928年，只有英格兰银行发行的银行券在流通中使用，其它的全部退出流通领域。 1872年，开始担负最后贷款人的角色。 1854年成为英国银行业的票据交换中心。 1844年，英国通过《英格兰银行条例》。 规定英格兰银行为唯一的发行银行。 1833年，英国国会规定英格兰银行发行的银行券具有无限法偿资格，但并没有垄断货币发行权。 1694年成立，最早的私立股份制银行、由政府帮助设立。 独占货币市场 央行的正式产生 第四页，共三十一页。 2.美国中央银行 1791年美国国会暂时批准成立第一银行，但是在各州银行的反对中停业。 1913年，经过周密研究，于通过了《联邦储备条例》，宣告美国中央银行制度的确立。 1816年成立美国第二银行，也遭到同样命运，于1836年宣告终止。 联邦储备体系设有联邦储备局，有委员7人； 美国全国分为12个储备区，每区设一联邦储备银行； 不以营利为前提。 发行钞票，代理国库，主持清算，保管会员银行存款准备金，具有中央银行职能。 第五页，共三十一页。 3.中国的中央银行 （1）演变。 在清政府和北洋政府时期，户部银行和交通银行都曾部分行使过中央银行的职能。 1904年，清政府成立户部银行 1908年，改为大清银行， 1908年，成立交通银行代替户部银行，但没有真正起到中央银行的作用。 1924年，孙中山在广州成立中央银行， 1926年，北伐军攻克武汉，同年又成立中央银行。 1927年，蒋介石成立南京国民政府，制定中央银行条例， 1928年，新成立中央银行，总行设立于上海。 第六页，共三十一页。 （2）中国人民银行Peoples Bank of China 1931年，中共在江西瑞金成立中华苏维埃国家银行。 1948年，中国人民银行在河北省石家庄市成立。 1949年，迁入北京，并在各地迅速建立区行、分行、支行等分支机构。 1983年以前，中国人民银行既是办理存款、贷款和汇兑业务的商业银行，又是担负政府宏观调控职能的中央银行。 1983年9月，明确规定中国人民银行职能。 1969年，中国人民银行并入财政部，成为财政部所属的二级机构。 1978年 ，恢复中国人民银行总行为部级单位。 第七页，共三十一页。 三 、中央银行的类型 （一）、所有制形式比较 3.私人股份资本：资本全部由私人股东投入。如美联储。 2.半国家性质：部分股份由国家持有，如日本的日本银行。 1.国家所有：大多数国家。英国的英格兰银行等。 （二）央行的组织结构比较 1.单一央行制。设立一家央行。 2.联邦央行制。实行联邦制的国家中，央行作为一个体系而存在，由若干相对独立的地区央行组成。 第八页，共三十一页。 第二节 中央银行的职能 一、中国央行的性质 不是普通机关，而是一种特殊机关； 通过货币发行，金融监管以及货币政策， 保证经济增长，社会稳定。 1. 中央银行是国家机关。 第九页，共三十一页。 2.央行业务活动原则 应处于超然地位，在执行业务活动时，不应受到行政和其他部门的干预。 定期公布业务状况，使社会及时了解货币政策，了解实施后所产生经济后果。 以免不合理竞争而威胁其他金融机构生存．保持央行权威，以领导其他金融机构。 避免与其他银行争利；保持控制金融市场的力量。 ①相对独立性 ②不以盈利为目的 ③不兼营一般银行业务 ④公开性 第十页，共三十一页。 二、央行的三大职能 1.发行的银行 中央银行是最高货币管理当局，控制整个经济中的货币供给量。 中央银行垄断银行券的发行权。 人民币由国务院授权中国人民银行发行 货币发行具有双重含义： 货币从中央银