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第一章 风险及保险〔构成要素、风险因素、性质分类、 最有效的手段、可保风险、构成要件〕 1．风险构成要素：风险因素、风险事故、损失 2.风险因素：足以引起与增加风险事故发生可能性的条件，也包括风 险事故发生时促使损失增加、扩大的条件。分为实质风险因素、道德 风险因素、心理风险因素三种类型。〔注意区分〕 3.性质分类：纯粹风险〔只有损失时机而无获利可能〕投机风险〔既 有损失时机又有获利可能〕 4.风险管理的最有效手段之一：保险。 5.可保风险：可以用保险的方式来分散、减轻或转移的风险，亦符合 保险人承保条件，愿意承保的保险。其构成要件： ①风险不是投机的 ②风险必须是偶然的 ③风险必须是以外的 ④同 质的风险必须是大量的 ⑤风险应有发生重大损失的可能性 ⑥风险 所致的损失必须是可以用货币来衡量的 6.风险管理及保险的关系： ①风险管理及保险研究的对象都是风险 ②保险是风险管理的有效方法之一 ③风险管理是提高保险企业经济效益的重要手段 第二章 保险概述〔产生开展的条件、功能〔根本、派生〕、分类、信 用与保证保险、重复与共同保险〕 1.保险产生开展的条件：①自然根底：自然灾害与意外事故的客观存 在 ②经济根底：剩余产品的出现与商品经济的开展 ③法律环境：宪 第 1 页 法法律法规 ④数理根底：大数法那么 概率论 2.功能：根本功能：分散风险功能、组织经济损失补偿功能 派生功能：积蓄基金功能、监视风险功能、社会管理功能、 3.性质分类：商业保险、社会保险、政策保险、 4.法定保险：又称强制保险，指国家或政府根据法律、法令或行政命 令，在投保人与保险人之间强制建立起的保险关系。可以是全国性的， 也可是地方性的。 5.信用保证保险：以信用风险作为保险标的的保险，是具有担保性质 的保险，信用保险与保证保险两种业务是根据投保人的不同来区分 的，当债权人作为投保人向保险人投保债务人的信用风险时就是信用 保险，当债务人作为投保人向保险人投保自己记的信用风险时就是保 证保险。 6.重复保险：指投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一风险事 故分别向数个保险人订立保险合同的一种保险。重复保险及复合保险 的区别在于：重复保险的保险金额的总与超过保险价值。 7.共同保险：指投保人及两个以上的保险人之间，就同一保险利益， 对同一保险共同缔结保险合同的一种保险。实务中，数个保险人可能 以某一保险公司的名义签发一张保险单，然后每一保险公司对保险事 故损失比例分担责任。 第三章 保险的根本原那么〔全部〕 1.最大诚信原那么：保险合同双方的当事人在签订与履行保险合同 时，应该以最大的诚意向对方提供对于签订与履行合同具有实质性的 第 2 页 影响的重要事实，同时还要信守对于合同的承诺。否那么合同无效， 保险合同民事法律关系及一般民事活动相比，对当事人的老实信用程 度要求更为严格。 2.最大诚信原那么的主要内容：告知、保证、弃权及制止反言。 3.违反告知的法律后果：〔P41〕 ①投保人成心不履行告知义务的法律后果。 ②投保人因过失不履行告知义务的法律后果。 ③投保人或被保险人在保险标的的危险程度增加时未告知保险人的 法律后果。 ④投保人或被保险人、受益人采用欺诈形式违反告知义务的法律后 果。 ⑤保险人未履行告知义务的法律后果。 4.违反保证的法律后果： ①保险人不承当赔偿或给付保险金的保险责任。在某种情况下，违反 保证条件只是局部地损害了保险人的利益，保险人只应就违反保证局 部解除应承当的保险责任。 ②因投保人或被保险人违反保证而使合同无效时，保险人可以解除保 险合同并无须退还保费 5.保险利益：投保人或被保险人对投保标的所具有的法律上成认的经 济利害关系。 6.时效要求：保险利益原那么要求保险人在订立与履行保险合同过程 中投保人或被保险人对保险标的必须具有保险利益。如果投保人对保 第 3 页 险标的不具有保险利益，那么签订的保险合同无效，保险合同生效后， 除人身保险合同外，投保人或被保险人失去了对保险标的的保险利 益，保险合同随之失效。保险利益原那么不仅是判断保险合同是否具 有法律效力的根本标准，也是处理保险理赔、核定保险赔偿额度的重 要依据。 7.确认方式：P44~45 〔财产保险的保险利益、人身保险的保险利益〕 8.近因：指造成保险标的损失的最直接、最有效、在损失中引起主