境外分支机构业务.docxVIP

修订说明： 根据《招商银行“香港一卡通” 内地见证开户业务操作规程》（招银发【2010】404 号）、《招商银行永隆银行账户内地见证开户业务操作规程》 和《招商银行“香港一卡通”跨境汇款业务操作规程》等内外规，新增本章节。 第二十八章 境外分支机构业务 第一节 “香港一卡通”内地见证开户业务 “香港一卡通”内地见证开户业务中，内地分行仅负责接收、见证、系统录入和递交开户资料，不能独立完成“香港一卡通”的开户。“香港一卡通”开户申请的最终核批和处理由香港分行负责。 受理范围经香港金融管理局审批通过的网点 受理范围 经香港金融管理局审批通过的网点 受理渠道 柜台 岗位权限 经办： 00004：网点个人银行业务柜面岗 授权： 00006：网点个人银行业务主管岗 业务系统 核心系统 分行业务－香港分行－户口管理－开关户业务－开 业务办理菜单 户申请 客户提供资料 客户办理见证开户业务时， 应填写《“香港一卡通” 账户开户申请书》（见附件 1，以下简称“开户申请书”），开户申请书由香港分行负责设计印刷和配送， 如有变更，香港分行应及时书面通知总行和内地分 行。 开户时，客户必须同时提供如下有效证明材料： 开户证件，包括大陆居民往来港澳通行证、中国护照、香港居民身份证（非永久性），且证件剩余有效期必须大于半年。客户提供上述任一证件即可。 内地参考证件为中华人民共和国居民身份证且证件剩余有效期必须大于半年。 住址证明材料，指发出日期在最近 3 个月内且收件人为客户本人的银行对账单 （信用卡或借记卡均可）或水、电、煤气等公用事业单位的账单（提供 1 个月的账单即可） 或户口薄。账单的收件人如为客户直系亲属（父母、配偶和子女）时，须提供相关的直 系亲属关系证明文件。 可否代办 否，必须本人办理。 如客户资产不达标，系统提示需运营主管授权后方可正常开户。运营主管视实际情况予以授权通 授权审核要点 过。 UKEY手续费减免和账户管理费减免，运营主管视实际情况予以授权通过。 质量记录日结码 - 是否需要审批 是 《招商银行内地分行见证“香港一卡通”开户业务 人员申请表》需分行零售部分管总经理签批后再递交 审批要求 至香港分行。 《招商银行内地分行协助招商银行香港分行见证 客户申请开立“香港一卡通”账户的协议》需分行行长签批后递交香港分行。 二、名词解释 （一）“香港一卡通”为招商银行香港分行发行的 BIN 号为 621299 的银联标准港币借记卡，其使用和管理比照境外银行发行的借记卡。 （二）“香港一卡通”内地见证开户业务（以下简称见证开户业务）是指办 理见证开户业务的分行协助香港分行见证在内地申请开立 “香港一卡通” 客户的有效证明材料和开户申请书等资料的真实性和完整性后， 通过核心系统录入开户信息并将开户资料递交至香港分行的业务流程。 三、其他规定 （一）业务开展前的准备 内地分行须经香港金融管理局认可并与香港分行签订协议后， 方可开办见证开户业务。香港分行应先行向香港金融管理局报批拟办理见证开户业务的内地 分行名单并提供相应资料，待审批通过后，内地分行方可办理该业务。 内地分行与香港分行须签署 《招商银行内地分行协助招商银行香港分行见证客户申请开立“香港一卡通”账户的协议》 。该协议经香港分行和内地分行行长签批并加盖分行公章后生效。 协议生效后的 7 个工作日内， 内地分行须以邮件形式向总行报备。 内地分行选取符合下述条件的网点储蓄柜面人员、 低柜理财专员和运营主管，填写《招商银行内地分行见证“香港一卡通”开户业务人员申请表》 （见附件 2），经分行零售银行部分管总经理审批后递交至香港分行： 从事招商银行个人客户开户业务至少 1 年且已通过分行组织的柜面业 务考试。 工作表现及诚信记录良好。 香港分行收到分行申请表后， 应安排业务培训（包括：香港开户文件要求、开户流程，识别伪冒证件的技能，香港监管当局关于“了解客户”及“反洗钱” 的规定等）并组织考试。 内地分行员工在通过香港分行组织的考试后获得办理见证开户业务资格。 香港分行应将上述员工的用户号和网点号在核心系统中登记后， 员工方可在核心系统中办理见证开户操作。 （二）客户准入要求 见证开户业务目前仅允许年满 18 周岁的内地居民办理，港澳台居民和外籍居民暂无法办理。 客户办理见证开户业务时， 须事先已在我行内地分行开立 “一卡通” 且总资产（ AUM）达到人民币 5 万元以上（含）。核心系统已实现了自动控制。如客户资产未达标， 需运营主管授权后方可成功提交开户申请 （仅适用于客户已持有内地“一卡通”金卡、金葵花卡、钻石卡、私人银行卡，而办理见证开户时资产暂 不达标的情况，须留存上述内地“一卡通”卡片复印件作为开户资料之一） 。 （三）反洗钱和身份核查要求 内地分行应高度重视反洗