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四、我国网络保险发展的建议 （一）加大网络保险产品的开发 （二）加强电子商务平台建设 （三）完善相关法律法规 （四）加大网络保险宣传 （五）防范网络保险业务风险 第三十一页，共四十五页。 第二节网络保险业务的模式、内容与流程 第三十二页，共四十五页。 5.1.4网络保险的发展  1、国外网络保险的产生和发展 2、我国网络保险业务的发展 第三十三页，共四十五页。 5.2 网络保险的业务与管理 5.2.1网络保险的功能 1、在线宣传 2、在线销售 3、在线客户服务 4、在线客户追踪 5、在线合作 第三十四页，共四十五页。 5.2.2网络保险的基本业务 以AAA Michigan保险公司为例： 1、得到报价 2、产品信息 3、网上交易4、网上理赔 第三十五页，共四十五页。 5.2.3网络保险的业务流程 （1）客户浏览保险公司的网站，注册客户输入其用户名及密码 （2）进入“投保区”，检索并选择投保险种 （3）填写所选险种投保问询表 （4）网上递交根据投保问询表生成的投保单 （5）保险公司业务员与客户联系确认客户投保意向 第三十六页，共四十五页。 防灾防损 展业 核保 承保 资金运用 理赔 保险公司的基本业务流程 第三十七页，共四十五页。 5.2.4网络保险的管理 1、网上保险的经营模式 （1）网上保险信息服务模式 （2）网上保险超市模式 （3）网上经纪人模式 （4）竞价销售网上保险模式 第三十八页，共四十五页。 2、网上保险的营销决策支持系统 保险公司的经营决策支持系统 决策者浏览器 营销决策支持界面（与决策者的交互） 数据挖掘技术 数据仓库（各种营销决策数据的抽取、转换和管理） 数据仓库 来自网站的数据 来自Internet的数据 保险公司网站 保险公司Internet 第三十九页，共四十五页。 3、网络保险的流程再造 美国直觉公司的组织结构概图 税收产品SVP 主席、代理CEO 小业主部SVP 技术部SVP 客户理财部 销售及国际化部SVP 运营部SVP 第四十页，共四十五页。 5.3 我国网络保险业务的发展趋势 5.3.1影响我国网络保险业发展的主要因素 1、网络保险系统的安全性 2、网络保险业务立法滞后 3、网络技术发展水平的限制 4、诚信危机导致道德风险日益明显 第四十一页，共四十五页。 5.3.2发展我国网络保险业务的策略 1、网络保险的风险监管 （1） 网络保险监管的必要性 ① 道德风险的存在 ② 网络保险合同签名必须确认 ③ 网络保险的技术复杂性 ④ 网络安全可能的脆弱性 （2）网络保险的监管 ① 网络保险监管的一般准则 ② 监管制度的设立与执行 ③ 几个值得探索的网络保险监管问题 第四十二页，共四十五页。 第四章 网络保险 第一页，共四十五页。 第一节 保险概述 一、风险的概念 1、风险是事件未来可能结果发生的不确定性 2、风险是损失发生的不确定性 3、风险是指可能发生损失的损害程度的大小 4、风险是指损失的大小和发生的可能性 5、风险是由风险构成要素相互作用的结果  第二页，共四十五页。 风险的构成要素与基本特征 主要包括风险因素、风险事故和风险损失。 风险具有客观性、普遍性、偶然性、可测性和可变性。 第三页，共四十五页。 人们的日常生活中，可能遇到的主要风险有以下几种。 ①人身风险(personal risk)：是指由于人的生老病死或者残疾所导致的风险。这种风险常常会造成预期收入的减少，或者是额外费用的增加。 ②财产风险(property risk)：是指造成实物财产的贬值、损毁或者灭失的风险。 ③责任风险(1iability risk)：是指因为自身或者被监护人的行为对他人造成伤害或者损失而必须承担责任的风险。 第四页，共四十五页。 保险的基本知识 保险这个概念有狭义和广义之分。 从广义上说，保险包括由社会保障部门所提供的社会保险，比如社会养老保险、社会医疗保险、社会失业保险等，除此之外，还包括专业的保险公司按照市场规则所提供的商业保险 第五页，共四十五页。 狭义的保险主要是指商业保险，它是指由保险人和投保人之间签订保险合 同，保险人通过收取保险费的形式建立保险基金，用于补偿因自然灾害或意外事? 故所造成的经济损失，或在人身保险事故发生时(比如被保险人死亡、伤残、疾? 病)或者达到人身保险合同约定的年龄、期限时，承担给付保险金责任的一种经济补偿制度。 第六页，共四十五页。 商业保险通常包括几层含义： 一是它是一种商业行为； 二是它以合同为依据； 三是合同双方有相应的权利和义务； 四是经济补偿或保险给付以合同约定的保险事故发生为条件。 第七页，共