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企业公共记录 ? 调查企业的法律诉讼纪录和财产抵押纪录：企业是否被起诉过，起诉的原因是什么，是产品质量有问题，还是没有履行还债义务？欠债金额是多少？什么时候发生的？判决结果如何？资产是否作了抵押？抵押给谁 ？了解这些情况可以帮助你估计一旦对方欠债，你能否通过对其清盘追回欠款 ? 调查企业社会诚信纪录：通过社会联合征信系统，对企业的诚信经营状况和不良信用状况进行系统的调查，主要内容包括：企业在工商、税务、银行、技监、统计、财务会计、公安和环保等方面与社会诚信相关的信息。 第二十九页，共五十页。 企业客户信用信息调查的时机 ? 与客户第一次往来交易时 ? 定期调查 ? 扩大交易额度与改变交易方式时 ? 订单出现异常时 ? 客户状况异常时 第三十页，共五十页。 企业客户信用信息调查的过程 ? 确定目标与范围 ? 制定调查计划 ? 制定收集资料的策略 ? 选择调查方法 ? 收集信息 ? 分析数据 ? 形成研查报告 第三十一页，共五十页。 企业信用风险的信息来源 信息不对称是信用风险产生的基础，对企业信用风险的管理，在很大程度上取决于企业信用信息的质量（包括真实性、全面性、时效性）。 第三十二页，共五十页。 国外企业征信报告的种类（一） 社会征信机构能够提供20多种企业资信调查类报告产品，其主要征信产品种类如下： ? 普通版企业资信调查报告。这种报告的主要内容包括：企业发展史简介、业务范围、员工人数、付款记录、公共记录、财务状况、进出口、主要经营者履历等信用记录，以及征信公司对被调查企业给出的资信级别和风险指数。 ? 后续报告。后续报告是普通版企业资信调查报告的后续跟踪报告。根据征信数据库的数据更新频率和财务报表的上报次数，对于发达国家的调查对象，每三个月提供一次后续报告。后报告服务的有效期为一年。 ? 企业基本信息。这是一种最简捷形式的企业资信调查报告。提供企业的背景信息，以工商注册信息为主。 ? 企业资信深度调查报告。报告更深入地对被调查对象进行调查，主要在资产、较长历史阶段中政府对被调查对象的批示和授权、土地使用权、经济纠纷、人事变动、财务分析、供应商调查等方面进行详细调查，深度调查报告主要用于企业并购、法律诉讼、企业拍卖、抢夺大客户、重大项目的合作等目的。 ? 专项问题调查报告。是针对用户需要的信用项目进行调查，对于特别需要给予服务。 第三十三页，共五十页。 国外企业征信报告的种类（二） ? 风险指数报告。征信公司的风险指数有专门针对中国市场开发的产品，并作为单独一种报告产品推向市场，帮助识别那些信用值较低的公司。风险指数是对被调查企业的过去12个月付款记录、最近财务信息、诉讼记录等信息进行量化分析的结果。它帮助企业迅速评估被调查企业相对于其他企业的风险，并预测企业的技术性破产。 ? 企业家族调查报告。分析被调查企业的母公司和子公司、母公司和分公司、公司的投资结构或参股的其他公司之间的关系。 ? 国际供应商评价报告。这种报告提供的信息包括：供应商的财务实力、财务状况的长期稳定性、供应商的国际融资能力、供应商的销货折扣等。 ? 付款分析报告。所提供的信息是被调查企业的供应商对被调查客户企业付款行为的评价。 ? 行业状况调查报告。又称行业信息分析报告，这种报告根据对本行业典型企业群的比较分析，提供被调查行业的一些平均值。通常报告的种类分国际同行分析、国内同行分析、综合分析等几种。从报告的主要内容来看，内容包括行业的有关新政策、行业发展趋势、企业竞争对手的财务技术指标等。 第三十四页，共五十页。 国际常规商业资信报告的内容 第三十五页，共五十页。 尚 和 平 二OO六年五月二十三日至六月七日 上海万事达商业征信服务有限公司 全国“信用管理师”职业资格认证专家委员会 上海财经大学信用管理专业 研究生导师 成员 总经理 2006年江苏省AAA级重合同守信用企业培训 第一页，共五十页。 一年来信用领域的新情况 自去年6月份培训以来一年中，信用管理领域主要新情况如下： ? 全国情况 ? 全省情况 ? “重守”活动开展情况 第二页，共五十页。 企业信用风险案例（一） 兰田股份公司 ? 刘殊威600字的《金融内参》 ? 运用国际通行信用分析方法 ? 识破兰田公司财务造假 ? 银行因此停止对企业贷款 ? 成为全国有影响事件 第三页，共五十页。 企业信用风险案例（二） 电缆公司 ? 信用交易坏账损失200万元 ? 信