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案例分析10-8 ③ 权益转让的特殊规定 机动车辆一般的交通事故保险理赔,保险人赔偿后,就履行了保险责任,案件已经结案了,机动车辆被盗案件,保险人赔偿后,虽然履行了保险责任,案件可以结案,但是,案件仍然需要转入追偿处理程序,当被盗车辆找回时,因保险人已经支付保险赔款,车辆的权益属于保险人。机动车辆盗抢险保险条款对于被保险车辆找回规定:保险人尚未支付赔款的,车辆应归还被保险人。保险人已支付赔款的,车辆应归还被保险人,被保险人应将赔款返还给保险人;被保险人不同意收回车辆,车辆的所有权归保险人,被保险人应协助保险人办理有关手续。在保险公司处置被盗车辆时,必须持有该车辆的权益转让书,才能在车辆管理机关办理车辆变更登记,因此,权益转让是盗抢险理赔中的一项特殊规定。 第三十三页,共五十二页。 案例分析10-8 ④ 提供有关单证和免赔的特殊规定 盗抢险保险条款规定,被保险人索赔时,须提供保险单、机动车行驶证、机动车登记证书、机动车来历凭证、车辆购置税完税证明,被保险人未能提供机动车行驶证、机动车登记证书、机动车来历凭证、车辆购置税完税证明的,每缺少一项增加1%的免赔率。 保险人要回保险单,目的一是确认被保险人,二是承担保险赔偿后,终止保险责任。 保险人要求被保险人提供机动车行驶证、机动车登记证书、机动车来历凭证、车辆购置税完税证明,目的是为了车辆权益转让的需要,上述证明材料是车辆登记的必备要件,同时如果盗车人持有上述证明材料,能够应付交通警察的正常检查,影响被盗车辆的侦破。 第三十四页,共五十二页。 案例分析10-8 ⑤ 修理费用在保险金额内全额赔偿的规定 机动车辆盗抢险的保险金额按照车辆的实际价值确定,虽然实际价值一般总是小于车辆重置价值,但是,投保盗抢险的车辆发生被盗窃、被抢劫、被抢夺造成车辆部分损坏时,盗抢险条款规定,保险人在保险金额内按实际修复费用计算赔偿,这也是与机动车辆不足额保险需要比例赔偿不同的特殊规定。 第三十五页,共五十二页。 第五节 自燃损失险案例 第三十六页,共五十二页。 案例分析10-9 1. 案情介绍 2007年7月17日,车主孙某向某保险公司报案称其投保的本田轿车在农村柏油路上行驶时与路边放置的石块发生撞击后起火,造成全车损毁严重。承保公司在接到报案后迅速前往现场查勘并协助施救,因为出险地离市区较远,所以当消防车赶到时本田车完全烧毁,没有任何修复价值。根据车辆自身情况无法判断起火原因,车主说是由于避让其他车辆时不慎撞到了路边的石块后造成起火出险的。根据该案的具体情况,调阅了该车的承保情况。该车于2007年1月12日投保,该车车损险保额10万元,第三者责任险保额20万元,车上人员附加险每人1万元共计保5人,并投保了不计免赔 险,但是未保车辆自燃险。 第三十七页,共五十二页。 第十章 汽车保险典型案例分析 学习目标 ● 能够运用所学知识,确定保险事故成因 ● 能够综合运用交强险、商业险条款内容 确定保险事故赔偿标准 能力目标 知识目标 ● 掌握交强险理赔过程中应注意的问题 ● 掌握车辆损失险理赔过程中应注意的问题 ● 掌握第三者责任险理赔过程中应注意的问题 ● 了解附加险理赔过程中应注意的问题 第一页,共五十二页。 引导案例 由于汽车保险理赔的质量关系到保险人与被保险人双方的利益,是保险人与被保险人共同关注且敏感的问题,这就决定了汽车保险理赔工作要求理赔人员具有较强的实践性,并且需要兼顾不同类型的赔案。本章通过列举一些比较典型的赔案,可以使理赔人员提高理赔服务质量,更好地为被保险人服务,同时也可以使被保险人在投保之后发生责任范围内事故以后,知道如何报案索赔,依法维护自身权益。 第二页,共五十二页。 第一节 交强险案例 第三页,共五十二页。 案例分析10-1 1.案情介绍 2009年6月26日,张某驾驶摩托车途经一立交桥下,向左转弯时与直行的公交车右后轮发生碰撞,造成张某受伤及摩托车损坏的后果。经肇事地公安交警部门处理,认定张某属酒后无证驾驶无牌照的摩托车在转弯时未让直行车辆先行,应负此次事故的全部责任,公交车驾驶人李某无责任。经调查,张某的摩托车未参加任何保险,而李某驾驶的公交车在某保险公司投保了交强险,保险期限从2009年4月16至2010年4月15日。事故发生后,张某经住院治疗,现已痊愈。张某通过熟人打听到,像他这样的情况,因为对方驾驶人没有事故责任,对方保险公司将不会进行任何赔偿。为此张某与李某一同到公交车投保的保险公司就张某能否得到赔付进行咨询。 第四页,共五十二页。 案例分析10-1 2. 理赔关键 虽然本案中的公交车驾驶人李某在事故中无责任,但公交车投保了交强险,根据交强险条款约定,保险公司应当在无责任死亡伤残赔偿
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