存款保险制度对商业银行影响.pptVIP

②存款保险制度与银行的道德风险 各国普遍实行的存款保险制度规定：各存款银行必须按一定比例将所吸收存款的一部分存入保险公司。一旦银行破产债务不能履行时, 保险公司负责赔偿。 债务风险一旦由保险机构承担, 银行在资产选择过程中就潜在地存在过度选择风险资产的机会主义诱因。 第三十一页，共六十四页。 存款保险中的道德风险的一般表现 存款保险制度本身固有的最大问题是不论银行是由于丧失流动性而倒闭，还是由于经营不善贷款风险过大而倒闭的情况下，存款保险都要对倒闭银行的合格存款理赔。 道德风险主要表现在四方面 第三十二页，共六十四页。 二、存款保险制度设计 存款保险基金的筹资安排 保险机构的组织形式和管理 加入保险方式 承保范围 承保额度 保费设计 第三十三页，共六十四页。 存款保险基金来源： 依靠政府的财政拨款的方式以及存款保险机构发行股票及债券的方式筹集资金。 由参加存款保险的金融机构每年按一定的比例支付保险费给存款保险机构,具体的比例由各国自行决定。 1、存款保险基金的筹资安排 第三十四页，共六十四页。 存款保险机构可以只建立和维护一个基金，也可以为吸收公众存款的不同类型的金融机构建立不同的基金。 建立不同的基金，须确保不同机构及其基金之间的差别不会扭曲竞争。 存款保险制度须具备所需的所有融资机制以确保对存款人的及时支付。 所以存款保险机构应确保对基金进行有效管理。 法定存款备付率,