社会信用体系综合培训.pptVIP

（一）企业资信调查报告  普通版企业资信调查报告√ 后续报告√ 企业基本信息√ 深度调查报告（VIP 报告）√ 专项调查报告 风险指数报告√ 企业家族调查报告 国际供应商评价报告 付款分析报告 行业状况调查报告 国家风险调查报告√ 市场上常见的企业资信调查报告 第二十九页，共七十八页。 普通版企业资信调查报告 欧洲风格的企业征信报告 报告栏目主要有： ①机构基本信息 ②资产或净值 ③行业分类和产业简介 ④在业界地位和同行评价 ⑤信用价值分析 第三十页，共七十八页。 欧洲风格报告的优点 ：内容简洁；除基于事实的客观情况外，征信机构会给出综述性评价；提供授信额度的建议。 欧洲风格报告的缺点：报告内容较为简单，有些重要的调查项目，如财务报表、企业财务报表分析等未包含在内；缺乏交易核实信息和银行意见；较少提供调查对象的业务内容及其展望方面的信息。 第三十一页，共七十八页。 美国风格的企业征信报告 ①机构基本信息：注册信息、注册资金、企业历史、员工人数等。 ②财务报表 ③付款记录 ④与银行的往来记录 ⑤诉讼记录和其他公开记录 ⑥行业分类 ⑦经营状况和业务量 ⑧进出口情况 ⑨经营者介绍 ⑩评级和风险指数 第三十二页，共七十八页。 美国风格的企业征信报告的优点：内容具体翔实，可读性强，风险指数等量化指标的技术含量最高，对企业活动及交易状况均能作出详细的描述。 美国风格的报告缺点：不简洁、符号系统复杂，需要对客户读报告的训练，缺乏对被调查对象信用价值的文字评价；除提供给欧洲的报告之外，没有对授信额度提出建议；强调“现地现认”原则不够。 第三十三页，共七十八页。 亚洲风格的企业征信报告 ①公司基本信息：注册成立日期、注册地址、营业地址、注册资金、实到资金等。 ②企业类型和所有制 ③经营者背景介绍，有时包括股东。 ④企业财务报表，缺乏时会给出估计其财务状况的其他相关资料。 ⑤银行往来记录 ⑥行业类别及营业概况 ⑦付款记录及往来厂商情况 ⑧诉讼记录和其他公共记录 ⑨动产或不动产的抵押担保记录 ⑩被调查对象的信用价值综合评述 第三十四页，共七十八页。 亚洲风格的报告的优点：内容上更加细腻，更注重使用者读报告的方便；注重信息核实，坚持“现地现认”原则，征信业务操作上着重实地拜访；文字描述多，且对财务数据的分析也相当重视，不乏图文并茂；资料更新快速，时间落差较短。 亚洲风格报告的缺点：技术含量不及美国风格的报告，数学模型技术上的投入非常不够，量化指标的种类少，预测的精确度低。 第三十五页，共七十八页。 后续报告 后续报告也称客户信用跟踪报告，是普通版企业资信调查报告的后续服务。凡订购普通版企业资信调查报告的客户，在此后的一年内，只要被调查对象的信息有变化，征信机构将免费提供给客户更新的调查报告，使得客户继续掌握被调查对象的机构变化情况。根据征信数据库的数据更新频率和财务报表的上报次数，对于发达国家的调查对象，每三个月提供一次后续报告。后续报告服务的有效期为一年。 第三十六页，共七十八页。 企业基本信息 一种最简洁形式的企业资信调查报告。这种报告提供企业的背景信息，以工商注册信息为主。 客户订购企业基本信息，主要目的在于核实客户的真实性或与被调查对象取得联系。 征信机构可以通过网上提供。 第三十七页，共七十八页。 深度调查报告 相对于标准版本普通调查报告，这种报告更深入对被调查对象进行调查，主要在资产、较长历史阶段中政府对被调查对象的批示和授权、土地使用权、经济纠纷、人事变动、财务分析、供应商调查等方面进行详细调查，注重的是事实，并不增加许多数学方法的数据处理。 深度调查报告主要用于企业并购、法律诉讼、企业拍卖、抢夺大客户、重大项目的合作等目的。 第三十八页，共七十八页。 风险指数报告 尽管各征信机构都制作风险指数，但邓白氏机构的风险指数是专门针对中国市场开发的产品，并作为单独一种报告产品推向市场。基于对中国企业进行大样本分析，邓白氏机构于1999年推出这种产品。该产品可以帮助企业将中国企业进行排序，帮助企业识别那些信用值较低的机构。风险指数报告帮助企业迅速评估被调查企业相对于其他企业的风险，并预测企业的技术性破产。 第三十九页，共七十八页。 国家风险调查报告 这种报告提供大量的商业数据和被调查国家的经济指标。 这种报告可以用作海外投资、国际贸易的决策参考。 第四十页，共七十八页。 （二）消费者信用调查报告 消费者个人信用报告（ consummer credit report） 购房信贷信用报告（residential mortgage credit report） 就业报告（employment report） 商业报告（business report） 销售支援报告（sale-back repo