银行从业资格考试阶段练习卷（附答案）.docxVIP

共34页，第1页 银行从业资格考试阶段练习卷（附答案） 一、单项选择题（共60题，每题1分）。 1、下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是（）。 A、国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种 B、在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高 C、一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征 【参考答案】：C 【解析】：D项，除了政府债券、金融债券、公司债券外，一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较低、收益稳定的特征。 2、境外个人在境内直接投资，经外汇局核准，可以开立（）账户。 A、投资者专用外汇账户 B、投资并购专用账户 C、外汇结算账户 【参考答案】：A 【解析】：境外个人在境内直接投资，经外汇局核准，可以开立外国投资者专用外汇账户。账户内资金经外汇局核准可以结汇。 3、在经济周期的（）阶段，企业进行固定资产更新。 A、繁荣 B、萧条 C、复苏 共34页，第2页 【参考答案】：C 【解析】：经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。在经济复苏阶段，公众对市场信心恢复，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常，利润增加，对借贷资金的需求也显著扩大，商业银行的资产业务规模和利润也有明显扩大。 4、客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（）。 A、定期存款 B、活期存款 C、通知存款 【参考答案】：C 【出处】:2013年下半年《法律法规与综合能力》真题 【解析】通知存款是指客户存款时不必约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取存款日期和金额方能支取的一种存款品种。 5、银行由于借款人财力状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款称为（）。 A、重组贷款 B、关注类贷款 C、重组后的贷款 【参考答案】：A 【解析】：重组贷款是指银行由于借款人财力状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款。 6、错误监控/报告是指商业银行监控/报告流程不明确、混乱，负责监控/报告的部门的职责不清晰，有关数据不全面、不及时、不准确，造成未履行必要的（）或者对外部汇报不准确。 共34页，第3页 A、法律规定 B、汇报义务 C、风险计量义务 【参考答案】：B 【解析】：错误监控/报告是指商业银行监控/报告流程不明确、混乱，负责监控/报告的部门的职责不清晰，有关数据不全面、不及时、不准确，造成未履行必要的汇报义务或者对外部汇报不准确。 7、信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险称作（）。［2013年11月真题］ A、流动性风险 B、投资项目风险 C、项目主体风险 【参考答案】：A 【解析】：信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，个性化较强，并且缺少转让平台，因而流动性比较差，具有流动性风险。B项，信托公司风险主要包括项目评估风险和信托产品的设计风险，项目的评估结果和信用增强措施是影响信托产品风险的重要因素；C项，投资项目风险是指在已发行的信托产品中，依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源所产生的风险；D项，项目主体风险是指主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿（即道德风险）在很大程度上影响信托产品的安全程度。 8、（）是购买基金子公司产品首先要考量的因素。 A、了解产品发行人的情况 B、了解产品的风险管理措施 C、了解信息披露方式和项目进展情况 【参考答案】：A 共34页，第4页 【解析】：目前很多新成立的基金子公司注册资金比较低，有些资金仅为3000万元到5000万元，资产管理规模也不高，历史业绩短。不容易判断其资产管理能力，所以对产品发行人的了解是购买基金子公司产品首先要考量的因素。 9、（）是指金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户。 A、一般个人客户 B、私人银行客户 C、企业法人 【参考答案】：B 【解析】：个人理财产品是指商业银行在开展个人理财业务时，面向合格的个人客户设计并销售的理财产品。按照监管部门的划分，合格的个人客户，包括一般个人客户、高资产净值客户和私人银行客户。其中，私人银行客户是指金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户。 10、为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密，不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新所遵守的（）原则。 A、信息充分披露 B、成本可算 C、知识产权保护 【参考答案】：A 【出处】:2014年上半年《法律法规与综合能力》真题 11、当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职