财务策划基础知识.pptVIP

（按照本页内容讲解72法则的计算方法，鼓励学员找寻72法则的意义） （按照本页内容解释，突出无论资金大小，都应该“早投资”，才能够“早受益”） 理财的初级阶段是控制消费和学会对资金的合理分配和使用，如果仅仅把钱全部都花掉的话，最后什么都无法剩下！结果就是一无所有！ 作为理财顾问应该把对待钱的三种方式如实告知客户，并别根据客户的情况，帮助他进行选择。 作为一个成熟的理财顾问，在帮助客户考虑投资时，一定要考虑到多个方面的因素，比如说客户投资的目标，客户可以承受的风险，资金可以被占用的时间即投资期，投资资金的来源，对资金流动性的要求，还有帮助客户合理避税。客户投资的目标需要我们理财顾问和顾客讨论得到，在这节课上我们先看看各种投资渠道和投资的方法。 （鼓励学员讨论股票的弊端和基金的好处） 投资市场出现波动是非常正常的。 让我们来看看如何在波动的市场中投资获利，假设有一笔30000元的资金，这里有两种投资策略，第一种就是把这些钱全部一次性进行投资。 如此可以算出可购得300个基金单位 如果在价格涨到120元的5月份抛售，就可以套现36000。投资回报率为（36000-30000）/30000*100%=20%。 我们再换一种投资策略：同样的市场，不同的投资策略，看看有什么不同的结果！ 就是把30000元分成4份进行投资，每期投入7500元。 内容总结 AXA Advisor Training School。交税　　储蓄。理财顾问就是股票经纪人，主要工作就是建议客户在何时买入、卖出股票。中国加入WTO后，中外金融机构均将未来拓展中国市场的重点定位于个人理财服务。2组: 重大疾病,伤残,医疗保险。——胡适。2002年最佳法国资产管理公司——欧洲《金融时报》。45. Templeton (鄧普頓) $1,090。157. Baring (霸菱) $160。275位研究员及218位基金经理分布23个国家。截止 02/10/2000。截至２００５年底，全国社保基金资产规模为２０１０．２亿元。债券是企业或者政府发行的长期债券。回报较货币市场高, 较股票低。现在 第九十五页，共九十五页。 （向学员提出问题，鼓励其讨论，强调人生目标与理财的关系，讨论控制在5分钟左右） 财务规划的两个步骤，第一是认清自己的人生大计、人生规划；然后再根据自己的人身规划，进行相应的资金配置和规划。我们的人生大计有很多，每个人都有自己个性化的愿望，但是一般来说，绝大多数的人都要经过“努力工作”、“积谷防饥”、“安居乐业”、“组织家庭”、“养儿防老”、“子女成才”、“事业有成”和“安享晚年”几个阶段。理财规划就是要保证我们在这些不同的人生阶段中，都能够有足够的财力实现人生阶段的不同目标。 那么理财规划的最高境界是什么呢？ 就是金盛LOGO上所要传达的“生活无限、自有把握”，也就是我们所说的“Be life Confidence”。这些口号可能比较抽象，如果用四个字来总结的话，就是“财务自由” 我们理财的终极目标就是财务自由。那么什么是财务自由呢？（鼓励学员讨论，讨论时间控制在8分钟以内，给出答案，强调财务自由并非指拥有和支配无限的财富，强调财务自由的理念） （强调财务自由要通过人生规划和理财策划达到） 那么金盛理财顾问能够做什么呢？理财顾问就是帮助客户设计自己的人生规划，或者说启发客户去思考并且自己去设计自己的人生规划，因为大多数人没有时间、或者根本就没有想过去设计自己的人生目标。在知道了客户的人生规划之后，理财顾问就可以利用自己的金融知识、理财知识和公司的产品去帮助客户实现自己各个阶段的人生规划，帮助客户在任何情况下都做到财务自由。 作为金盛的理财顾问，在座各位要在一下几个方面满足客户的需求：“家庭收入保障、子女教育基金、资产管理、退休养老计划”。这四个方面构成一个周全的理财方案，实现“生活无限、自有把握”。 我们作为理财顾问，首先要具备一些基本的理财观念，如果要达到我们的财务目标，我们首先要保证自己有一定来源的收入。（请仔细解释造成资产流失的原因） 那么一般人的收入可以向多个方面分配，从满足生活最基本需求的“衣食住行、交税、保障、应急钱”，到满足提升生活品质的“教育基金”和“退休基金”，再到满足投资需求的“股票投资”和“地产投资”，然后是投机性非常强的“期货期权”，最后是艺术品投资。观察这个金字塔，大家有什么发现呢？相对应的我们应该如何帮助我们的客户进行资产配置呢？（鼓励学员思考）一般情况下，对大多数人适合的资产配置，应该遵循这个收入分配金字塔，越向上，风险越大，资产配置应该越少。但是对于每个客户，其个人情况不同，风险承受能力不同，风险偏好度不同，因而资产配置也有巨大的差别，置于差别有多大，就要看理财顾问的深入分析能力和客户的认可程度了。 我们谈到理财、谈到