银行操作风险管理操作规程.docVIP

PAGE PAGE 1 商业银行操作风险限额管理实施细则 第一章 总则 第一条 为进一步加强操作风险管理，有效识别、计量、监测操作风险，提升全行防范和控制操作风险的能力，促进本行高质稳健长效发展，依据《商业银行操作风险管理指引》和《商业银行操作风险管理办法》，特制定本细则。 第二条 操作风险限额管理指针对操作风险重点关注领域制定关键风险指标，设定指标限额值，通过对关键风险指标的定期、连续的监测分析，预警可能存在的操作风险隐患，并采取必要的控制措施的各项管理活动。 第三条 本细则适用于商业银行总行及辖属各机构，附属机构纳入并表管理。 第二章 职责与分工 第四条 总行法律与合规部是操作风险限额管理的牵头部门，主要职责包括： （一）负责建立本行操作风险限额管理及预警体系，制定并完善本行操作风险限额管理相关制度。 （二）负责牵头组织建立操作风险关键风险指标库，包括监测指标和指标限额值。 （三）负责牵头组织操作风险关键风险指标及指标限额值的调整工作。 （四）负责全行操作风险关键风险指标的监测工作。 （五）负责监督关键风险指标超限应对措施的执行。 第五条 总行风险管理部是全面风险管理的牵头部门，操作风险限额管理职责包括： （一）负责组织风险管理委员会审议操作风险关键风险指标及限额值的建立和调整。 （二）负责监督超限应对措施的执行。 第六条 总行各部门是各条线操作风险限额管理的直接管理部门，主要职责包括： （一）负责制定本条线操作风险关键风险指标，并确定指标限额值。 （二）负责本条线操作风险关键风险指标和指标限额值的调整。 （三）负责本条线操作风险关键指标的监测，并按照监测频率，向操作风险管理牵头部门报送指标监测结果及结果分析。 （四）负责提出超限应对措施并组织落实。 第七条 各分支行是操作风险限额管理相关关键风险指标基础数据的采集机构及本机构操作风险的直接管理机构，主要职责包括： （一）配合总行相关条线部门提供需手工取数的监测指标基础数据，并确保数据的准确性。 （二）根据本机构操作风险管理实际需要，建立适合本机构的操作风险限额管理实施细则，并向总行法律与合规部报备。 第三章 指标的制定、监测及调整 第八条 操作风险关键风险指标分核心指标和重要指标。核心指标指涉及我行核心业务或重点风险关注领域的指标，重要指标是指核心业务或重点风险关注领域具体细分之下的指标，是核心指标的构成部分。 第九条 总行各部门根据本部门或本条线操作风险自我评估、损失情况及内外部检查等方面的结果和数据，识别本行需要重点关注的操作风险事件类型，确定主要监测领域，设立关键风险指标和指标限额值，包括指标释义、计算公式、监测频率等，经分管行领导审批后提交总行法律与合规部。 第十条 总行法律与合规部对总行各部门确定的关键风险指标和指标限额值进行初审，根据各部门确定的关键风险指标和指标限额值建立全行操作风险关键风险指标库，经分管行领导审批、风险管理委员会审议通过后执行。 第十一条 指标的选择应符合以下原则： （一）重要性原则。指标的选择要覆盖当前操作风险重点环节，抓住操作风险易发的区域或者风险严重的区域。 （二）开放性原则。关键风险指标库是一个动态的、开放的架构。随着本行业务的发展和风险偏好的转移，指标的选择应不断作出相应调整和完善。 （三）实用性原则。选择的指标至少能适用于一个风险点或一个特定的风险分类，能反映客观计量而非主观判断。 （四）可比性原则。选择的指标可计量成金额、百分比或比例数，且应具备可比价值。 第十二条 关建风险指标监测频率分为季度、半年度和年度。遇某风险领域压力增大时，可根据需要提高监测频率，按日或按月对相关关键风险指标进行监测，以密切关注该领域操作风险变动趋势，评估已采取风险管理措施的成效。 第十三条 总行相关部门应密切监测关键风险指标，季度、半年度、年度监测指标分别于季后、半年后、年后五个工作日内向总行法律与合规部报送监测结果及结果分析。结果分析包括但不限于指标监测值的变化趋势，导致变化的原因，操作风险隐患分析等。如发生指标超限，报送内容需包括超限原因分析及拟采取的应对解决措施。 第十四条 关键风险指标应根据本行操作风险监测工作开展情况、业务发展、风险偏好及重点风险关注领域的变化进行动态调整。由总行法律与合规部每年组织一次指标调整工作，总行各部门根据本条线操作风险监测需要，提出指标或指标限额值调整申请，经申请部门分管行领导及法律与合规部分管行领导审批，并经风险管理委员会审议通过后执行。 第十五条 总行各部门对指标监测中产生的历史数据、报告文件应进行存档备份，并做好相关资料的保密工作。 第四章 限额超限处理 第十六条 关键风险指标值突破限额值（达到或超过）时，由指标直接管理部门深入分析超限原因，提出应对解决措施，于5个工作日内向总行法律