银行个人存款挂失业务管理办法.doc

PAGE PAGE 1 湖**银行个人存款挂失业务管理办法 第一章 总则 第一条 为加强对个人存款挂失业务的管理，规范业务操作行为，保障存款人资金安全，防范操作风险，根据《储蓄管理条例》、《关于执行〈储蓄管理条例〉的若干规定》（银发［1993］7号）等相关规定，特制定本办法。 第二条 本办法适用于湖**银行各级机构。 第二章 基本规定 第三条 个人存款挂失业务是指存款人遗失存单（折、卡）或遗忘存款账户预留密码，要求银行将有关存款账户止付或密码重置，并按规定办理挂失后续处理的流程。 第四条 本管理办法所称挂失业务分为挂失和挂失后续处理两种业务类型，挂失包括存款人凭证（存单、折、卡）正式挂失、临时挂失和密码即时生效，挂失后续处理包括凭证正式挂失后的挂失换折（卡、存单）、挂失销户和挂失解挂或凭证临时挂失有效期内的挂失解挂业务。 第五条 本管理办法所称的有效身份证件是指开立个人银行账户出具的有效证件，包括：居民身份证、临时居民身份证、户口簿（16岁以下的中国公民）、护照、港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、港澳台居民居住证等。个人存款客户出示的本人身份证件的姓名必须与该客户存款所记户名一致。 第六条 本管理办法所称凭证正式挂失是指存款人或代理人持相关有效身份证件原件在柜面或智能柜台办理的正式挂失；凭证临时挂失是指客户在柜面办理的不能提供存款人有效身份证件原件或通过客服电话、电话银行、自助终端、网上银行、手机银行、智能柜台等非柜面渠道向银行自助申请的临时挂失。 第七条 凭证挂失期限为自办理挂失的当日起开始计算，凭证正式挂失永久有效；凭证临时挂失５日内有效，有效期内未办理正式挂失的，５日后自动失效，客户申请办理临时挂失的，经办柜员须履行告知义务。 第三章 挂失的申请 第八条 凭证正式挂失、凭证临时挂失、密码即时生效业务可至任一营业网点办理。 第九条 凭证挂失业务可委托他人代为办理；密码即时生效业务必须由存款人本人申请办理，不得代办。 第十条 存款人本人来营业网点柜面或智能柜台申请办理凭证正式挂失、密码即时生效业务时，需提供本人有效身份证件原件办理。 代理人来营业网点柜面或智能柜台办理凭证挂失业务时，须提供代理人有效身份证件原件。代理人在柜面申请办理凭证正式挂失业务或智能柜台申请办理凭证挂失业务的，须同时提供存款人本人有效身份证件原件。 第十一条 客户通过柜面或电话方式申请办理凭证临时挂失的，应提供户名、证件号码或账号（卡号）、挂失凭证种类等能确定挂失账户的信息，避免错误挂失造成纠纷。特殊情况下无法准确提供账号或证件号码的，应提供姓名、出生日期、存款种类、地址等要素。 第十二条 通过网上银行、自助终端、手机银行、客服电话、电话银行申请办理凭证挂失的，由存款人自行办理。 第十三条 未满16周岁未成年人申请挂失（凭证临时挂失除外）的，须由其监护人代为办理挂失业务，提供存款人和监护人的有效身份证件原件、监护关系证明（如：户口簿、出生医学证明、居委会证明等）。 第四章 挂失的受理　 第十四条 客户来营业网点申请办理凭证挂失业务时，经办柜员应立即为客户办理，不得拖延。挂失金额以挂失打印凭证显示金额为准，未操作挂失交易前不得回复客户挂失凭证余额。 第十五条 受理挂失业务时，经办柜员必须认真审核客户提供的身份证件的真实性、有效性和合规性并核查留存复印件或影印件，审核客户提供的挂失资料的完整性，核对客户提供的证件照片与客户是否为同一人，核对客户签名是否为本人名字；会计主管必须核实客户真实意愿且审核无误后授权办理。受理凭证挂失业务的，经办柜员确认挂失凭证后当即在系统中操作凭证正式挂失或临时挂失交易；受理密码即时生效业务的，经办柜员须核对是否为存款人本人办理。 第十六条 客户通过拨打营业网点电话方式办理的临时挂失，打印出的“个人客户挂失申请书”由营业网点接线员签名确认，并注明来电时间、电话号码、来电客户基本信息（姓名、身份证号码或卡号）等信息备查。 第十七条 存款人在凭证临时挂失有效期内补办正式挂失的，经办柜员不得先操作凭证挂失解挂再操作凭证正式挂失。凭证正式挂失后，存款人可立即办理挂失后续处理业务。 第十八条 通过柜面办理的凭证正式挂失、临时挂失，打印出的“个人客户挂失申请书”交由挂失申请人核对签字确认后，客户留存联交由客户保管作挂失后续处理凭证。 第十九条 存款人如果遗失凭证和忘记密码需同时办理挂失相关手续的，经办柜员应立即办理凭证挂失，接着办理密码即时生效，其次办理挂失后续处理业务。 第五章 凭证挂失后续处理 第二十条 凭证挂失换折（卡、存单）、凭证挂失销户、凭证解挂必须回原挂失网点办理，客服电话、电话银行、网上银行和手机银行办理的凭证临时挂失的解挂业务可在任一营业网点办理。 第二十一条 凭证挂失后续处理业务不得代办，存款人办理