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（三）客户身份资料及交易记录保存原则性要求： 1.金融机构应采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁，防止泄漏客户身份信息和交易信息。 2.金融机构应采取切实可行的措施保存客户身份资料和交易记录，便于反洗钱调查和监督管理。 第一部分 反洗钱基础知识 银行业金融机构的反洗钱义务 建立客户身份资料和交易记录保存制度 第二十九页，共六十三页。 （四）客户身份资料和交易记录的保存期限： 1.客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。 2.交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。 3.如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束。 第一部分 反洗钱基础知识 银行业金融机构的反洗钱义务 建立客户身份资料和交易记录保存制度 第三十页，共六十三页。 4.同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最长期限保存。同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少应当按照上述期限要求保存一种介质的客户身份资料或者交易记录。 法律、行政法规和其他规章对客户身份资料和交易记录有更长保存期限要求的，遵守其规定。 5.金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会指定的机构。 第一部分 反洗钱基础知识 银行业金融机构的反洗钱义务 建立客户身份资料和交易记录保存制度 第三十一页，共六十三页。 第一部分 反洗钱基础知识 银行业金融机构的反洗钱义务 建立大额交易和可疑交易报告制度大额交易报告标准 需向人民银行报送的大额交易： 1.单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。 2.法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。 第三十二页，共六十三页。 3.自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。 4.交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。 第一部分 反洗钱基础知识 银行业金融机构的反洗钱义务 建立大额交易和可疑交易报告制度大额交易报告标准 第三十三页，共六十三页。 * 第一部分 反洗钱基础知识 银行业金融机构的反洗钱义务 建立大额交易和可疑交易报告制度大额交易报告标准 第三十四页，共六十三页。 下列交易行为需作为可疑交易进行上报： 1.短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。 2.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。 3.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。 第一部分 反洗钱基础知识 银行业金融机构的反洗钱义务 建立大额交易和可疑交易报告制度可疑交易报告标准 第三十五页，共六十三页。 4.长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。 5.与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付。 第一部分 反洗钱基础知识 银行业金融机构的反洗钱义务 建立大额交易和可疑交易报告制度可疑交易报告标准 第三十六页，共六十三页。 6.没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。 7.提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。 8.自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。 第一部分 反洗钱基础知识 银行业金融机构的反洗钱义务 建立大额交易和可疑交易报告制度可疑交易报告标准 第三十七页，共六十三页。 第一部分 反洗钱基础知识 银行业金融机构的反洗钱义务 建立大额交易和可疑交易报告制度大额交易和可疑交易报送 报告的大额交易和可疑交易符合规定的标准、要素、时限、方式、格式和填报要求，交易信息真实、完整、准确； 并及时将可疑交易报告重新分析后上报人民银行反洗钱监测中心。 第三十八页，共六十三页。 报送时限： 大额交易发生后的5个工作日内、可疑交易发生后的10个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心 金融机构还应当按照中国人民银行的规定，报送反洗钱统计报表、