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中国私营企业的平均拖欠款成本吞噬着8％的税后净利润 “中国私营企业研究”课题组针对中国大陆31个省、自治区、直辖市203万户私营企业主的调查。某年中国私营企业平均被拖欠款为164.13万元，而同年的平均税后净利润为109.7万元。 第六十二页，共九十九页。 坏账损失 拖欠货款所 产生的利息 第六十三页，共九十九页。 信用风险带来的严重后果 不良应收账款增加 各 项 成 本 呆账、坏账 资金使用效率 企业利润下降 流动资金总额 优质客户 影响企业发展机遇 信 用 风 险 表现 形式 表面 症状 第六十四页，共九十九页。 应对策略 信用管理： 对信用风险进行识别、分析和评估，并在此基础上有效地控制风险和用最经济合理的方法综合处理风险。 信用管理可以分为： 事前防范； 事中管理； 事后处理； 第六十五页，共九十九页。 我们可能会有这样的担心： 控制信用风险是否会 降低销售收入？ 第六十六页，共九十九页。 企业的经营目标：利润 资 金 采 购 原 料 产 品 生 产 销 售 账 款 回 收 企业需要不断加速资金流的周转，才能让企业创造更多利润！！ 第六十七页，共九十九页。 全程信用管理的目标：在合理控制风险的基础上，最大限度支持销售！ 企业信用管理目标 第六十八页，共九十九页。 开发客户 争取订单 签订合同 按时发货 到期收款 收回欠款 信息开发 信息更新 合同评审 指标控制 收账程序 特殊程序 制度保障 体系 资信管理制度 （签约前控制） 客户授信制度 （签约中控制） 账款监控制度 （签约后控制） 初选客户 资信调查 信用政策 货款监控 早期催收 特殊处理 技术支持 系统 客户风险 控制链 信用销售 流程 内部风险 控制链 数据库和信 用管理流程 信用分析 模型 监控指标 系统 债务分析 模型 企业信用风险整体解决方案 信用管理组织体系和信用风险管理部门 第六十九页，共九十九页。 NO.2 客户资信管理 第七十页，共九十九页。 为什么要二代身份证且正反面复印于同一面 为什么征信报告有效期要1个月内 为什么审核必要时需要户口薄和结婚证相结合 为什么提供房产证，需要查询房产产调信息 为什么需要补充现居住地证明文件 借款人申请资料、借贷用途、还款能力的评判风险 第三十页，共九十九页。 为什么企业进件要4证1照，国税登记证、地税登记证、开户许可证、组织机构代码证、营业执照 为什么经营场所提供租赁合同及租金发票及公司最近一个月公用事业费账单 为什么需要提供最近6个月以上对公（对私）账户银行流水 借款人申请资料、借贷用途、还款能力的评判风险 第三十一页，共九十九页。 为什么需要完整的验资报告（新增注册资本实收情况明细表/注册资本及实收资本变更前后对照表、验资事项说明、验资证明表（如银行进账单复印件、银行对账单复印件）、其他相关资料、银行征询函复印件、主任会计师执业证书复印件、签字注册会计师执业证书复印件、某某会计师事务所营业执照复印件及执业证书复印件等） 借款人申请资料、借贷用途、还款能力的评判风险 第三十二页，共九十九页。 MSE及商户贷实地征信调查报告 薪金贷及物业贷实地征信调查报告 抵押类贷款实地征信调查报告 前端实地调查的考察风险 第三十三页，共九十九页。 实地调查报告案例分享 滨州MSE贷 淄博商户贷 潍坊MSE贷 青岛MSE贷 济宁商户贷 实地 调查 报告 前端实地调查的考察风险 第三十四页，共九十九页。 客戶基本资料 组织形态——个人独资企业,合伙企业,有限责任公司,股份有限公司,外商投资企业 负责人（保证人）资料 工厂概況 前端实地调查的考察风险 第三十五页，共九十九页。 前端实地调查的考察风险 产销情形 银行往來 财务状况 综合概述（含产业动态） 第三十六页，共九十九页。 财报类型 资产负债表 损益表 现金流量表 财务比率表 长期股权投资 前端实地调查的考察风险 第三十七页，共九十九页。 “企业最大的、最长远的财富是客户，然而企业最大的风险也来自客户”。很多公司由于应收帐款回收不力，轻则造成企业的流动资金紧张，重则造成公司大笔坏帐损失，甚至经营困难。 应收账款的回收风险 第三十八页，共九十九页。 在当今买方市场的氛围下，市场竞争日益白热化，企业始终面临着这样的两难困境，即：一方面，必须不断扩张信用以扩大市场份额，但另一方面，又必须最大程度地减少坏账以减小成本，提高盈利。 应收账款的回收风险 第三十九页，共九十九页。 其他风险 市场行情、汇率风险等影响 第四十页，共九十九页。 在长期的信贷业务实践中总结出了若干基本审贷原则,并为信贷专家们普遍认同。 风险识别与评估的方法 第四十一页，共九十九页。 例如：6C原则。应关注反