财产保险管理及个人理财管理知识分析概述.pptVIP

第二节 储蓄规划工具 我国的储蓄政策与原则 储蓄政策：鼓励和保护 储蓄原则：存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密 储蓄种类 储蓄 活期储蓄 定期储蓄 定活两便 整存整取 零存整取 通知存款 存本取息 教育储蓄 第三十页，共四十九页。 第三节 储蓄规划策略 个人储蓄的动机 积累动机 增值动机 谨慎动机 储蓄计息的基本规定 利率 计息起点 不计复息 存期计算规定 存款利息的计算方法 储蓄规划的基本思路 储蓄规划方法 第三十一页，共四十九页。 储蓄规划的基本思路 规划好时间 采用合理的存款组合 利用优惠政策 增加储蓄本金，开源节流 根据收入来源区分储蓄 选择适当的储蓄币种 根据不同的宏观经济周期选择储蓄品种 第三十二页，共四十九页。 储蓄规划方法 目标储蓄法 节约储蓄法 增收储蓄法 折旧储蓄法 缓买储蓄法 降档储蓄法 滚动储蓄法 四分储蓄法 阶梯储蓄法 组合储蓄法 通知储蓄法 第三十三页，共四十九页。 第五章 消费信贷规划第一节 消费信贷的基本知识 什么是消费信贷 消费信贷的历史与发展 消费信贷的特点 消费信贷的优缺点 第三十四页，共四十九页。 第二节 消费信贷的种类 银行信贷 非银行机构信贷 第三十五页，共四十九页。 * * 个人理财 第一页，共四十九页。 第一章 财产保险概述第一节?个人理财的基本知识 ?个人理财的定义 为了实现个人的人生目标和理想而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程，通俗的讲，就是个人如何处理日常的钱财。 细分为生活理财和投资理财 第二页，共四十九页。 个人理财和公司理财的区别 理财的目标不同 风险承担能力不同 关注的时间长短不同 根据的法律法规不同 行业管理不同 主要内容不同 个人理财的作用 平衡现在和未来的收支 提高生活水平 规避风险和灾害???? 第三页，共四十九页。 第二节 个人理财的内容 个人理财的基本原则 量入为出原则 经济效益原则 变现原则 因人制宜原则 终生理财原则 快乐理财原则 提高素质原则 第四页，共四十九页。 个人理财的基本内容 理财规划 现金规划 储蓄规划 消费信贷规划 金融投资规划 房地产投资规划 保险规划 税收规划 子女教育金规划 退休规划 遗产规划 第五页，共四十九页。 第三节 个人理财的一般步骤 明确个人现在的财务状况 首要任务是收集整理个人相关财务信息 通过个人财务报表，直观了解自己的财务状况 了解个人的投资风险偏好 各种风险偏好仅代表个人的选择，并无优劣高低之分 不同风险偏好的人理财模式建议 第六页，共四十九页。 设定理财目标 理财目标的分类 按时间长短分：短期目标、中期目标、长期目标 按人生阶段分：单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女上大学期间、家庭成熟期和退休期目标 如何制定理财目标：制定理财目标表 设定理财目标的原则：明确性；量化目标；现实可行性；排列优先顺序；内部一致性。 制定并实施理财计划 设想出可能的行动方案 选择出适合自己的方案 评估和修正理财计划 第七页，共四十九页。 第四节 个人理财的产生和发展 个人理财的起源及发展 萌芽期（20世纪30-60年代） 发展期（20世纪60-80年代） 成熟期（20世纪80年代至今） 我国个人理财的现状和发展 第八页，共四十九页。 第二章 财务与预算规划第一节 个人财务记录 个人财务管理活动 记录和保存个人财务记录和文件 对目前的财务状况进行分析，找出健全和不健全的方面和指标 在已有财务记录和分析的基础上，对自己的未来进行规划和计划 个人理财记录的作用 个人理财记录的类型和分类 如何进行个人财务记录 第九页，共四十九页。 第二节 个人财务报表 个人资产负债表 现金流量表 资产负债表和现金流量表的关系和应用 第十页，共四十九页。 第三节 个人预算 个人预算规划的含义 个人预算的意义 编制个人预算的步骤 成功预算的要求 第十一页，共四十九页。 第三章 现金规划第一节 现金规划的基本知识 现金的概念 现金（狭义）——持有的现金以及可以随时用于支付的存款 现金等价物——期限短、流动性强、易于转换成已知金额现金、价值变动风险较小的投资 支票帐户 储蓄帐户 货币市场帐户 其他短期投资工具等 第十二页，共四十九页。 现金规划的概念 ?现金规划是对家庭或者个人日常的、日复一日的现金及现金等价物进行管理的一项活动 现金规划的目的在于确保你有足够的资金来支付计划中和计划外的费用，并且你的消费模式是在你的预算限制之内的 从内容看主要包括：现金收入预算和现金支出计划 第十三页，共四十九页。 现金规划的作用 满足日常现金需要 满足计划外现金消费——紧急备用金 提高资金利用率 持有现金的机会成本 第十四页，共四十九页。 第二节 货币的时间价值 货币的时间价值 所谓货币