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第三讲 利息与利息率 第一页，共二十二页。 一、一种特殊的价格——利率 利息：货币所有者因出让货币使用权而从借款人那里获得的补偿或报酬。 第二页，共二十二页。 利息率简称为利率，是一定时期内的利息量与本金的比率，或者说，是货币资金的价格。公式为： R = I / P 公式中，R为利率，I为利息，P为本金。 第三页，共二十二页。 利率的大小是由借贷资金市场的供求关系决定的 第四页，共二十二页。 供不应求 需求增加供给减少 利率下降 供过于求 需求减少 供给增加 利率上升 第五页，共二十二页。 §单利法：只按本金计算利息，而不将本金生出的利息再加入本金进行计算的方法。公式为： ◆计算利率的方法 I = P · r · n S = P（ 1 + r · n ) 公式中，n 表示借贷的时间，S表示本利和。 第六页，共二十二页。 例：1000元3年期定期存款 I = P · r · n =1000 ×10% × 3 = 300（ 元 ） S = P（1 + r · n ） =1000 × ( 1 +10% × 3 ） =1300（ 元 ） 第七页，共二十二页。 §复利法：把定期结算的利息加入本金，逐期滚动计算利息的方法。 n I = S - P S = P ( 1 + r ) 公式为： 第八页，共二十二页。 S = P ( 1 + r ) =1000 ×（ 1 + 10% ） =1331（ 元 ） I = S - P =1331 – 1000 = 331（ 元 ） 3 例：1000元3年期定期存款 n 第九页，共二十二页。 二、利率的种类 利率按照不同的标准，可以划分为不同的种类。 天津金融一条街 第十页，共二十二页。 按照计算利息的期限单位，可划分为：年利率、月利率和日利率。 年利率一般以本金的百分之几表示，月利率以千分之几表示，日利率以万分之几表示。 第十一页，共二十二页。 按照借贷期内利率是否可以浮动可划分为：固定利率和浮动利率。 固定利率是借贷期内不做调整的利率，浮动利率是借贷期内可以定期调整的利率。 第十二页，共二十二页。 按照利率的真实水平可划分为：名义利率和实际利率。 名义利率是以货币支付的名义数额。实际利率是剔除了通货膨胀因素后的利率水平。 实际利率=名义利率-通货膨胀率 第十三页，共二十二页。 按照利率的决定方式可划分为：官定利率和市场利率。 官定利率是由一国的货币管理部门或中央银行规定的利率。 市场利率是由市场供求关系决定的利率。 第十四页，共二十二页。 按照信用行为的期限长短可划分为长期利率和短期利率。 资金借贷期限在一年以内的利率称为短期利率，在一年以上的利率称为长期利率。 第十五页，共二十二页。 三、货币的时间价值—现值与贴现 现值是一笔未来的货币在现在的价值 自动柜员机 第十六页，共二十二页。