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我国存款保险制度构建的制约因素分析（金融研究论文资料） 文档信息 ： 文档作为关于“金融或证券”中“保险”的参考范文，为解决如何写好实用应用文、正确编写文案格式、内容素材摘取等相关工作提供支持。正文7969字，doc格式，可编辑。质优实惠，欢迎下载！ 目录 TOC \o 1-9 \h \z \u 目录 1 正文 2 文1：我国存款保险制度构建的制约因素分析 2 一 、相关文献综述 2 二、我国存款保险制度构建的制约因素 2 （一）银行公司治理结构不合理 2 （二）国家信用根深蒂固 4 （三）利率尚未市场化 4 三、总结建议 5 （1）加强金融创新，拓展地方融资渠道 5 （2）放松金融管制，淡出国家信用 5 （3）推进利率市场化，提高银行经营自主性 6 文2：银行存款保险制度构建的法律考量 6 一、现实问题呼唤新的安全保障制度 6 二、国外经验借鉴 7 三、存款保险制度在中国的必要性和可行性探索 8 (一)含义 8 (二)分类 8 (三)中国建立显性存款保险制度的必要性 8 (四)应用于中国的可行性考量 10 四、我国建立存款保险制度的法律考量 11 (一)建立新法，完善旧法 11 (二)依法建立我国存款保险机构 11 (四)完善相应配套制度 12 五、结语 12 参考文摘引言： 12 原创性声明（模板） 13 文章致谢（模板） 14 正文 我国存款保险制度构建的制约因素分析（金融研究论文资料） 文1：我国存款保险制度构建的制约因素分析 一 、相关文献综述 我国有关存款保险制度理论的研究起步较晚，1993年《国务院关于金融体制改革的决定》提出要建立存款保险基金使得国内学者开始于存款保险制度理论的研究。目前，国内的研究也形成了一些主流的观点，从不同的角度论证了我国建立存款保险制度的必要性；而反对意见则通过各自的研究认为存款保险制度的建立不应操之过急或者不那么必要。另外，一些学者则分别通过国外经验借鉴与实证方面对我国存款保险制度建立提出了具体设计方案。 二、我国存款保险制度构建的制约因素 存款保险制度的建立是一项复杂而庞大的工程，因为其运行的好坏关系到整个国家的金融体系的稳定与否，乃至全球的金融安全状况。因此，存款保险制度的建立对于金融环境、法律基础、监管状况等有着较为苛刻的要求。我国有关存款保险的讨论已久，至今尚未推出，纵观我国各方面的状况，我国存款保险制度的推出仍有以下几个制约因素需要解决： （一）银行公司治理结构不合理 一个理想的银行业风险防范体系应有三道防线：良好的银行治理结构，审慎监管，以及存款保险。这三道防线是相辅相成的，每前一道防线是后一道防线的前提条件。国务院发展研究中心的吴庆博士通过研究表明：在银行业承担的全部风险中，第一道防线过滤掉 90%，第二道防线过滤掉大约10%，第三道防线承担剩下不到 1%的风险。 论文 然而，我国银行公司治理结构存在着大量的问题，最明显的一点就是畸形的发展模式。受我国宏观经济快速增长、市场资金需求旺盛的影响，银行业整体坏账率保持在一个较低的水平上，加上存贷款利差受到保护，我国银行业的发展模式就变成简单的规模至上的发展模式。随着银行业改革的不断深化，将会有更多的城市商业银行乃至信用社将会发股上市，继续规模至上的发展模式。 在银行公司治理结构有效的情况下，上述这种发展模式或许会存在，但没有理由成为一个普遍的模式，实际上我国银行业的发展模式已经成为一种畸形的模式。繁荣的表上数据掩盖了银行可能存在的问题。我国银行这种发展模式是有一定的特殊原因的。其一，在我国商业银行尤其是地方性银行的重组和改革中，为了避免出现产业资本控制银行的问题，监管部门对私人资本参与银行股权进行了严格的限制，制定了最高参股比率以及诸多的其他限制性条件。最直接的便是管理者与股东利益的不一致，而不断地扩张银行的规模则符合前者的利益。其二，地方政府通过地方国有企业参与银行股权或者通过政策实施来对银行施加影响，甚至是实际控制地方性银行。地方政府的这一动机正好使得银行管理层更好的来争取地方政府各项政策和资源的支持。由此就决定了我国银行业目前的主流发展模式。 总结大全 /html/zongjie/ 所谓“皮之不存，毛将焉附？”，在缺乏良好的银行公司治理下的存款保险制度是弱不禁风的。我国当前病态的银行公司治理严重制约着存款保险制度的推出。此问题的改善或者解决将是推出存款保险制度的前提条件之一。 （二）国家信用根深蒂固 长期以来，我国的隐性存款保险制度对银行中的全部存款承担着全额的担保，强大的国家信用深入人心。近几年，我国的一些重点银行进行了股权改革，国家信用也有一定程度的退出