省分行模拟银行培训单位存款业务操作.pptVIP

5.3　集团账户存款业务操作 二、集团账户转账 （一）业务流程图：集团账户转账流程与正常的单位人民币活期结算账户转账流程相同。 （二）操作步骤 1．收、付款单位在同一行处开户的转账和收、付款单位在我行计算机系统内不同网点开户的转账，柜面处理流程相同，不再赘叙。 2．收、付款单位一方在计算机联网以外的行处开户的转账（简称网外）收、付款单位一方在计算机联网以外的同城行处开户的转账需要通过同城交换处理。 集团子公司二级存款账户每发生一笔结算收付业务，必须及时在其总公司集团一级存款分户账上体现，其账务结转由计算机自动完成 第二百二十二页，共二百五十二页。 5.3　集团账户存款业务操作 （三）风险提示：柜员受理集团账户转账业务时的风险点及其控制措施详见表： 风险环节 风险点 控　制　措　施 受理、审核相关票据　 1.票证要素不全。 审查票证要素是否齐全。　 2.未核实票证的真实性。受理伪造、变造票证。 核验预留印鉴、支付密码、票证防伪暗记；严防伪造、变造票证。　 3.转支收款人与进账单收款人不符。 认真审核转账支票与进账单要素相符。 大额审查票据并授权　 1.未根据票证的内容进行授权。 授权核对机内信息与票面要素一致，如不一致立刻进行反交易冲账。　 2.未执行大额核实制度。 大额授权审查票据各相关要素，并按规定核验预留印鉴。　 第二百二十三页，共二百五十二页。 5.4　集团账户撤销流程图 单位客户 1、问候、询问客户 2、提交申请书 3、受理柜员 复述审查申请 4、查询账户 有无未尽事宜 有，则退回 有误退客户 6、销户交易 真实合法有效 1、请注意核验印鉴 2、撤销二级账户时，应提供承诺函 8、回单递交 客户并道别 5、审核同意 核准类先向人行报批，其余需报备 7、登记 登记簿 业务主管 其余与人民币单位活期账户销户流程相同 第二百二十四页，共二百五十二页。 5.4　集团账户存款业务操作 （二）操作流程 柜员受理集团账户销户业务时，应按照以下步骤操作： 1．问候、询问客户 2.复述业务 3.审核凭证：受理客户提交的集团账户撤销申请，检查要素是否齐全、准确。 4.撤销：收回空白重要凭证、查询是否有未清理贷款、欠息、欠费等遗留问题。销户流程其余同单位活期人民币结算账户销户流程。 5.回单递交客户：将签章后的客户回单联交付客户。 6.道别客户 第二百二十五页，共二百五十二页。 5.4　集团账户存款业务操作 （三）操作风险提示：柜员受理集团账户撤销业务时的风险点及其控制措施详见表： 风险环节 风险点 控　制　措　施 撤销手续　 1.空白重要凭证未收回。　 要求客户按手续交回来用空白重要凭证；如因有其他原因不能交回的未用空白重要凭证，在其出具的公函中必需注明“由此引起的一切损失由单位客户自行负责”。　 2.未清理贷款、欠息、欠费等遗留问题。　 通过系统查询确定是否有未归还的记账费用、贷款、欠息，是否有浮动余额，是否有我行已承兑的银行承兑汇票和应承付的托收承付凭证，如存在上述其中任何一项，不能办理销户手续。销户前确定无任何遗留问题。如撤销的账户为核准类银行结算账户时，还应交回开户许可证。　 3.基本账户撤销。　 单位客户注销时应先撤销一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户，将账户资金转入基本存款账户后，方可办理基本存款账户撤销。　 4. 未提交承诺函 撤销集团二级账户，应由集团总部出具该集团一级、二级账户所有人分别签署的承诺函；在集团一级账户资金余额小于二级账户记载余额时，除应出具承诺函外，还应提交集团一级、二级账户所有人共同签章的申请。 第二百二十六页，共二百五十二页。 第六节 保证金存款业务操作 6.1、保证金概念 6.2、保证金开户业务 6.3、保证金缴存和追加业务 6.4、保证金保留、解除和划回业务 第二百二十七页，共二百五十二页。 6.1　保证金概念 保证金是我行在为客户办理各类融资和非融资业务时，为了降低银行风险而按客户信用等级和相关业务管理规定向客户收取的资金 第二百二十八页，共二百五十二页。 6.2　保证金存款业务开户流程图 单位客户 2、办理相关 保函等业务 4、3030保证金 开户交易 真实合法有效 5、回单递交 客户并道别 营业部由业务处理中心集中办理 1、与信贷等 部门签订 相关协议 3、选择与往来户相同的客户编号 第二百二十九页，共二百五十二页。 6.2　保证金存款业务操作 （二）操作步骤 根据流程图所示，柜员受理保证金存款开户业务时，应按照以下步骤操作： 1．问候、询问客户 2．复述业务 3．收取单证 收取客户递交的营业执照、企业代码证书或社团登记证、法人代表授权书、身份证、预留印鉴、开户申请书等。 4．审核资料 审核单位客户提交的证明文件的真实性、完整性、合规性。 第二百三十页，共二百五十二页。 6