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商业银行与金融市场 复习 结算工具 支票 本票 汇票 结算方式 同城结算：支票结算、帐单支票和划拨支票、直接贷记或借记转帐、票据交换所自动转帐 异地结算：汇款、托收、信用证、电子资金划拨系统 复习 代理业务 代理融通 保管箱出租 代理发行有价证券 汇兑 信托 租赁 银行卡 咨询 复习 担保或类似的或有负债 承诺 金融衍生工具 国际结算 汇款 托收 信用证 国际结算中的担保业务 第四章 商业银行与金融市场 商业银行与货币市场 商业银行与资本市场 国际金融市场的发展对商业银行的影响 第一节 商业银行与货币市场 货币市场是提供短期借贷手段的市场，在该市场交易的金融工具的偿还期一般为1年或1年以下，例如同业拆借、大额定期存单、国库券、商业票据、银行承兑汇票和其它短期偿还的金融资产，这类金融工具主要用于商业银行、企业和政府调节短期资金供求。 一、货币市场概述 1、特点 债务工具市场； 间接融资市场； 期限低于1年； 信用风险小； 流通性强。 2、参与机构 商业银行、银行的私人大客户、非银行金融机构、保险公司、工商企业以及中央银行。 4.1 商业银行与货币市场 二、货币市场对商业银行经营管理的作用和影响 货币市场中交易的金融工具种类繁多，其中与商业银行直接相关的货币市场金融工具主要是同业拆借、大额定期存单、欧洲货币借贷和银行承兑票据，其它（非银行）货币市场金融工具包括短期国库券和商业票据。 商业银行可通过这些金融工具的买卖满足其流动性管理和资产负债管理的需求。 4.1 商业银行与货币市场 （一）同业拆借市场 同业拆借市场是金融机构借入和贷出即时可用资金的场所。 资金构成：各商业银行在中央银行的存款，以满足法定存款准备金的要求、支票清算以及购买政府债券的付款；商业银行之间的存款；证券交易商和政府拥有的活期存款。 借贷程序简单快捷； 贷款协议分为三类：隔夜、定期和连续性合约。 4.1 商业银行与货币市场 （一）同业拆借市场（续） 借入资金的成本低； 同业拆借资金属于信用借贷； 商业银行可以向中央银行商借贷款； 同业拆借市场对商业银行经营管理的作用： 为头寸短缺的商业银行提供一种立即可用的资金。 为拥有剩余资金的商业银行提供了资金出路； 充当同业资金供给与需求的市场庄家。 为中央银行控制货币供应量增长提供了灵活的运作机制。 4.1 商业银行与货币市场 （二）大额定期存单 金融环境变革的产物； 期限灵活、面额较大、种类多样化、利率较一般存款利率略高、可以转让。 一般由较大商业银行发行。 大额定期存单对商业银行经营管理的作用： 调整流动性； 筹集额外资金； 调整资产负债的期限结构； 投资大额定期存单； 4.1 商业银行与货币市场 东南大学远程教育 商业银行经营管理 第 十 讲 主 讲 教 师： 曹 卉 宇 （三）欧洲货币市场借贷 欧洲货币市场的前身是欧洲美元市场，即是指存放于美国以外银行的美元存款，接受这些美元存款的银行可以是美国银行的海外分行、经营离岸业务的美国银行、非美国银行。 管制较少 批发市场 国际性的银行同业市场 国内和国际之间银行资金的不断流动来完成国际和国内货币市场的联系。 大跨国公司、各国政府和中央银行也是欧洲货币市场的参与者。 中央银行的货币政策运行的结果不同。 4.1 商业银