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大学生校园贷款的现状分析与防范策略 　　[摘要]随着金融市场的快速发展与“互联网+”理念的提出，“校园贷”这种新奇且特殊的贷款形式涌现在了大学校园中，其贷款业务专门围绕大学生，仅凭一张身份证、一张学生证，甚至是一个手机号码，大学生就可以在没有担保的情况下贷到数万元。然而正是这种低门槛、零首付的贷款方式，造成许多没有金融风险意识的大学生负债累累，最终走投无路走向极端，酿成了多起校园悲剧，因此一直被社会关注甚少的校园贷款一下成了社会的焦点。本文对大学生校园贷款的现状以及危害进行了阐述，并且针对高校大学生校园贷问题提出了一些防范对策。 　　[关键词]大学生;校园贷;现状;策略 　　[中图分类号]g640[文献标识码]a[文章编号]1671-5918（2019）01-0079-02 　　doi：10.3969/j.issn.1671-5918.2019.01.035[本刊网址]http：// 　　现在是信息爆炸的时代，大学生作为使用互联网最频繁的群体之一，对互联网的依赖程度非常高，这就使大量金融单位瞄准了大学生这一群体，将业务蔓延深入大学校园之中。大学生利用所贷款项，提前消费商品满足购买欲望，或进行创业，随之而来的便是还贷煎熬和信用问题，这就导致网贷引起的纠纷和恶果越来越多。因此，引导大学生意识到校园贷款的危害，高校应严格把控大学生的校园贷款行为，将其纳入学生管理和思想教育的范畴。 　　一、校园贷款相关概述 　　校园贷款是在校学生向各类借贷平台借钱解决暂时消费需求的行为，目前主要是一些网络贷款平台面向在校大学生开展的贷款业务。校园贷从2016年开始就备受关注，起因事件是2016年河南某高校郑某从不同的校园贷款平台获得无抵押信用贷款数十万元，当无力还债时被迫跳楼自杀。近段时间，各地大学生深陷“校园贷”危机的事件也屡见不鲜。中国人民大学信用管理研究中心撰写的《全国大学生信用认知调研报告》显示，当生活费用不足以支撑消费需求时，有8.77%的大学生会选择使用贷款缓解资金压力，其中网络贷款约占50%。只要利用在校学生的身份，通过网上提交资料、审核、支付手续费等过程，就能获得贷款。 　　二、大学生校园贷款的现状 　　从网络贷款出现以来，在校大学生一直都是众多金融企业和商家抢食的“肥肉”。近年来，以大学生为业务对象的各类网络贷款平台、网站大量涌现，他们普遍以零利息、低利息、易审核为幌子，在校园里进行野蛮式推广。当代的大学生们，由于涉世未深，容易受到社會不良观念影响下，特别是易受享乐主义、拜金主义、奢靡之风的侵蚀，出现攀比消费、冲动消费、从众消费等不良现象。数据统计，截至2018年我国在校大学生已经超过3700万，网贷的针对群体日益庞大。大学生贷款门槛极低，曾有一个针对11家网络借贷平台的调查，根据这个调查显示，只有1家平台的1个项目要求借款人是985、211院校的本科、研究生的应届毕业生，并且需要拿到毕业证才可，其余所有平台的申请资格基本上只有一个就是：“在校大学生”。 　　在电子支付普及的今天，“花明天的钱，圆今天的梦”的网上贷款消费模式已成为大学年轻人潮流。据调查，校园贷依附各地经济发展趋势，市场主要分布在二线和三线城市，当三线和四线城市、农村地区的孩子们考入大学后，考虑到部分家庭定会无力承担孩子在城市生活、学习甚至是创业的资金需求，这会促使或迫使学生通过其他途径寻找资金来源，这就为一些不法分子提供了可乘之机。但是，不论最初出于何种目的，一旦这种消费模式形成就很难彻底遗弃，导致大学生最终因利滚利，无法偿还债务，进而付出惨痛的代价。 　　根据当代大学生的超前消费观近期的一项调查显示，有50%以上的大学生选择校园贷是由于购物需要（买服饰、化妆品、手机等）。由此可看从校园贷借款的大学生，大部分都是由于盲目需求进行消费、资金不充足超前消费，而并不是因为家庭贫困而导致的生活需求无法满足，在消费观念上有很大的问题。 　　三、校园贷款的危害 　　（一）用户信息安全存在隐患 　　校园消费贷款平台的风险管控措施差别很大，学生身份被冒用的风险在不同的网贷平台广泛存在。不少校网络贷款平台要求大学生在网络申请资料时，除了要如实填写自己的个人信息并上传身份证外，父母、身边同学、辅导员的电话号码等信息也都是必填项目，缺少一项都无法通过验证。在大数据环境之下，这些私密数据随时面临被窃取、泄露和篡改等风险。如，2016年湖南18名大学生在不知情的情况下“被贷款50余万元”事件;同年的“3.15国际消费者权益日”之前，“中国电子商务投诉与维权公共服务平台”接到许多用户对“趣分期”平台的投诉，其中就有与身份信息密切相关的。 　　（二）利率高且不透明