2022上半年银行业监管处罚分析懂查报告.docxVIP

frfUF 鉴过知来 向往而新 2022上半年银行业 监管处罚分析洞察 毕马威企业咨询（中国）有限公司 二零二二年 ■ 1监管处罚态势分析 03 1.1监管处罚整体态势分析 04 1.2监管处罚重点趋势 05 1.3监管趋势研判 07 2监管处罚总体情况 08 2.1监管处罚整体情况 09 2.2处罚区域分析 11 2.3处罚对象分析 12 2.4处罚类型分析 13 2.5处罚案由分析 14 2.6大额罚单分析 16 3监管处罚重点分析 18 3.1信贷业务领域处罚重点分析 19 3.2反洗钱领域处罚重点分析 21 3.3消费者权益保护领域处罚重点分析 23 01 监管处罚 态势分析 2022上半年 2022上半年 银行业监管处罚分析报告 1.1监管处罚整体态势分析 2022年上半年，中国银行保险监督管理委员会（“银保监会”）、中国人民银行（“人民银行”）、国家外汇 管理局（“外汇管理局”）（含总部及其派出机构）针对银行业金融机构及从业人员共下发罚单2,469张，罚没 金额共计96,887万元1。 较2021年同期，罚单数量增加两成，罚没金额下降一成。整体而言，银行业强监管态势不减，但罚款力度有所 减弱，千万级罚单数量显著减少。 银行业监管处罚趋势 4,0003,0002,0001,000￥71,0111,953￥160,5573,268￥144,815200,000￥108,757.150,0003,4702,005￥96,887100,00050,000 4,000 3,000 2,000 1,000 ￥71,011 1,953 ￥160,557 3,268 ￥144,815 200,000 ￥108,757. 150,000 3,470 2,005 ￥96,887 100,000 50,000 2020上半年2020下半年2021上半年2021下半年2022上半年 总罚单数量（张） 总处罚金额（万元） 2022年上半年，处罚最为集中的前三大业务及管理领域为信贷业务、合规管理及运营管理。 其中，信贷业务涉及罚单千余张，占整体罚没金额的七成有余；合规管理领域罚单近千张，主要涉及反洗钱、员 工行为及案件管理、消费者权益保护等方面；运营管理方面罚单近200张，主要涉及账户管理、假币管理、印章 管理筈。 监管处罚集中领域及变化趋势2 罚单数量业务领域管理领域1贷业务资产管理业务存款业务O 2021年上半年银行卡业力同业业务、合规管理运营管理人力资源管理公司治理? 2022 罚单数量 业务领域 管理领域 1,000 100 10 信贷业务 资产管理业务 存款业务 O 2021年上半年 银行卡业力同业业务、 合规管理 运营管理 人力资源管理 公司治理 ? 2022年上半年 风险管理 1、 本报告基于监管机构公开发布的处罚数据，按照“监管机构做出处罚决定的日期”进行统计分析。 2、 紫色实心圆的高度，反映了2022年上半年商业银行在该领域受到监管处罚的罚单数量，面积反映了罚单总金额；绿色虚线圆的高度及 面积，分别反映了2021年上半年的相关对比数据。 ? 2022毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）一中国合伙制会计师事务所，毕马威企业咨询（中国）有限公司一中国有限责任公司，毕马威会计师事务所一澳门特别行政区合伙制事 务所，及毕马威会计师事务所一香港特别行政区合伙制事务所，均是与英国私营担保有限公司一毕马威国际有限公司相关联的独立成员所全球性组织中的成员。版权所有，不得转载。 在中国印刷。 2022上半年 2022上半年 银行业监管处罚分析报告 ? ? 2022毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）一中国合伙制会计师事务所，毕马威企业咨询（中国）有限公司一中国有限责任公司，毕马威会计师事务所一澳门特别行政区合伙制事 务所，及毕马威会计师事务所—香港特别行政区合伙制事务所，均是与英国私营担保有限公司—毕马威国际有限公司相关联的独立成员所全球性组织中的成员。版权所有，不得转载。 在中国印刷。 1.2监管处罚重点趋势 基于对整体监管环境的持续关注和对监管处罚数据的统计分析，我们关注到监管处罚呈现的趋势重点如下，具体 分析可参见本报告第三部分：监管处罚重点分析。 信贷业务处罚环节分布贷后环节,58%17%信贷业务处罚持续集中，超三成罚单剑指资金流向违规问题」 信贷业务处罚环节分布 贷后环节, 58% 17% 一直以来，信贷业务作为商业银行的核心业务，在业务 持续发展的同时，也面临诸多合规问题。在加强信用风 险管控的同时，有效落实操作风险及合规风险管理，应 成为商业银行防控风险的重点。 2022年上半年，银行业金融机构受处罚最多的领域为信 贷业务，涉及罚单1,441张，占整体罚单数量的六成；合 计罚没约69,304万元，