商业银行授信客户准入与风险分析.pptVIP

* 客户风险分析（5） 区分授信产品类别 中长期贷款、短期流动资金贷款、进出口贸易融资、银行承兑汇票、保证业务、贴现、100%保证金业务等，不同产品存在的高低风险不同 第三十页，共五十六页。 * 客户风险分析（4） 生产型企业（产销模式） －－采购阶段：从供货商购买原材料 －－ 生产阶段：把原材料转化为可出售的成品 －－销售阶段：把成品存货销售给客户 货币资金 成品资金 生产资金 储备资金 第三十一页，共五十六页。 * 客户风险分析（7） 商业或贸易型企业 －－采购阶段：商品购入 －－销售阶段：商品销售 货币资金 商品资金 第三十二页，共五十六页。 * 客户风险分析（8） 商业或贸易型企业 －－非贸易性融资 －－商品交易合法性 －－所处行业、商品市场的风险 第三十三页，共五十六页。 * 一个小型民营商贸企业申请新增银行承兑汇票业务，应关注： 1、小型企业：担保措施是否充足可控？ 2、民营企业：是否掩盖利润？ 3、商贸业：上下游关系是否稳定？ 4、承兑汇票：贸易背景是否真实？ 5、新客户：是否慕名授信、重复授信、贷款条件低于底线？ 第三十四页，共五十六页。 * 客户风险分析（9） 房地产企业 －－特点 －－－－周期性 －－－－产业关联性 －－－－地域性 －－－－对产业政策的敏感性 第三十五页，共五十六页。 * 客户风险分析（10） 房地产企业 －－外部风险 －－－－宏观政策（产业政策、土地政策、金融政策） －－－－经济周期 －－－－行业周期 第三十六页，共五十六页。 * 客户风险分析（11） 房地产企业 －－企业风险 －－－－企业资信（资质等级、信用记录） －－－－股东背景（以往开发经验、财务状况、管理水平） 第三十七页，共五十六页。 * 客户风险分析（12） 房地产企业 －－项目风险 －－－－自有资金（35％的比例） －－－－成本 －－－－项目设计和施工 第三十八页，共五十六页。 * 客户风险分析（13） 房地产企业 －－操作风险 －－－－四证齐全 －－－－抵押物 －－－－用款计划 －－－－还款计划 －－－－封闭管理 第三十九页，共五十六页。 * 集团客户风险分析（1） 一、集团客户授信风险特点和评价思路 二、集团客户授信业务分析评价重 点——关联交易 三、集团客户授信应关注事项 第四十页，共五十六页。 银行授信客户准入与风险分析 2013年8月 第一页，共五十六页。 * 目录 1.客户准入标准 2.客户调查内容 3.客户风险分析 4.集团客户风险分析 第二页，共五十六页。 * 客户准入标准（1） 重要性 －－“三倍定律” 美国原J.P摩根银行通过大量贷款损失案例研究分析,得出3/4的损失可以通过风险的事前识别和化解予以控制，而当贷款出现问题时再去化解，则只能挽回不到1/4的损失 －－风险偏好的体现 结合本行业务特点和优势，制定统一的客户准入和退出制度，统一全行的风险偏好，有利于控制风险 第三页，共五十六页。 * 客户准入标准（2） 国家鼓励和支持发展的行业、产业 行业的定义 一个行业(或产业)是指从事相同性质的经济活动的所有单位的集合 〖《国民经济行业分类》（GB/T4754-2002） 〗 第四页，共五十六页。 * 《国民经济行业分类》（GB/T4754-2002）(节选) 代 码 类 别 名 称 说 明 门类 大类 中类 小类 A 　 　 　 农、林、牧、渔业 本门类包括01— 05大类。 　 01 　 　 农业 指对各种农作物的种植活动。 　 02 　 　 林业 　 B 　 　 　 采矿业 　 C 　 　 　 制造业 　 　 40 　 　 通信设备、计算机及其他电子设备制造业 　 　 　 401 　 通信设备制造 　 　 　 402 4020 雷达及配套设备制造 　 　 　 407 　 家用视听设备制造 　 　 　 　 4071 家用影视设备制造 指家用电视机、录像机、摄像机、激光视盘机等影视设备整机及零部件的制造。 　 　 　 4072 家用音响设备制造 指家用无线电收音机、收录音机、唱机等家用音响设备的制造。 　 　 409 4090 其他电子设备制造 指电子（气）物理设备及其他未列明的电子设备的制造。 第五页，共五十六页。 * 产业政策 产业政策是国家按照经济发展目标的要求制定的用来指导产业发展的一系列政策的总称 一类属于政府的规制，具有共性，所有的经济主体都必须遵循，例如市场准入标准、竞争规则、关税政策、国际贸易规则等。另