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基于供需视角下校园贷对大学生日常消费观念的影响分析 　　摘要：近年来，“校园贷”的出现引发了各类问题。从经济学供需的视角，介绍“校园贷”的含义，在分析校园贷供给和需求的基础上，探讨校园贷对大学生日常消费观念的影响，并提出大学生“校园贷”问题的应对策略。 　　关键词：供需;校园贷;大学生消费观念;影响;对策 　　中图分类号：g645文献标志码：a文章编号：1673-291x（2020）13-0085-01 　　这几年，校园贷成为社会的焦点问题，也给进行校园贷的大学生造成了一系列严重的后果，比如借款学生因为无力还款，被逼债;有的借款学生因为压力过大，导致精神异常，甚至选择轻生等，校园贷给学生个人和家庭造成严重的伤害。 　　一、校园贷的含义 　　校园贷最早出现在1999年，国家为了帮助家庭经济困难的大学生顺利完成学业，通过政府牵头，由一些商业银行及政策性银行，不以盈利为目的，用于大学生在校期间的学费和生活费提供支持的国家助学贷款和生源地贷款。政策性学生贷款的还款期最长可以达到20年。 　　而目前媒体和社会关注的校园贷，是近几年才兴起的。一些金融平台利用互联网通过对在校大学生进行网上提交资料、通过审核、支付一定手续费，就能轻松申请的信用贷款。这类贷款，期限较短（一般不会超过两年），利率较高、无正规担保的贷款，用于非正规教育类消费，包括手机、电脑等耐用消费品，创业、培训支出等，主要是以盈利为目的，甚至是暴利，这样的校园贷被称为狭义的校园贷，也叫商业性学生网络消费贷款。 　　广义的校园贷，包括不以盈利为目的政策性的学生贷款和以盈利为目的的商业性学生网络消费贷款，本文讨论的是狭义的校园贷。 　　二、校园贷的供给和需求 　　校园贷是一种金融产品，既然是一种产品，就有供给和需求。在经济学中，只有当供给和需求基本一致，产品处于均衡状态时，不会出现问题。而供给和需求只要不一致，产品就会处于非均衡状态，就会出现问题。校园贷正是因为供给和需求出现了不一致，处于非均衡状态，才导致现在社会上出现的各种问题。 　　从需求方面来看，在校大学生除了交学费，还会对生活用品和其他产品产生消费需求。尤其是物欲横飞的今天，市场上能够满足大学生需求的物品数不胜数。但是，大学生由于没有工作，唯一的经济来源就是靠家里给予，无限的欲望与有限的经济水平，使大学生常常处于矛盾中。当缺乏资金时，由于没有工作，没有担保和抵押，大学生很难从正规商业银行和金融机构中获取贷款。 　　从供给方面来看，“互联网+”的兴起，也给金融业带来了一次新的机会。那些网络借贷公司也应运而生。有工作单位，就业状态良好的社会人员凭借良好的经济基础和信用就可以通过正规的商业银行借到所需的资金。而新兴起的网络借贷公司，不能争取到社会上的客户，只能把主要业务放在没有社会经验、没有经济基础、缺乏金融知识的大学生群体。购买该公司提供的校园贷产品的大学生，对自己将要购买的产品了解甚微，加上社会经验缺乏，容易被表面现象所蒙蔽。 　　有了供给，这些网络借贷公司就开始全方位地寻找需求。学生的消费欲望一旦被这些公司点燃后，加上校园贷网上审核，手续简单，放款快捷方便，容易获得贷款，能够直接提高大学生消费水平，而消费水平的提升将会再次刺激大学生的消费欲望，使得大学生或者更多的大学生进入校园贷行为，从而使得校园贷在校园里快速繁荣。而大学生只有消费欲望，没有还款能力，没有明确了解校园贷及其高额的利率，从而背上了沉重的还贷压力，造成了社会上出现的各种因校园贷而引发的家庭和学生事件。 　　三、对大学生日常消费观念的影响 　　为了课题研究的需要，笔者专门针对河南省郑州市某高校进行问卷调研，结果发现，73.68%的学生听说过校园贷，22.91%的学生对校园贷熟悉，3.51%的学生对校园贷非常熟悉。在对大学生进行了校园贷后的问题的回答中，77.19%的大学生认为对其日常消费影响非常大，21.05%的大学生认为对日常消费影响一般，只有1.75%的大学生认为对其日常消费影响不大。通过问卷结果分析，不难发现，校园贷的出现对大学生日常消费观念产生了重要的影响，主要表现在以下几个方面。 　　1.校园贷会助长歪风，扭曲大学生的价值观。校园贷可以帮助学生解决暂时的资金临时短缺问题，也可以购买自己想买的一切物品。这就会使得学生图一时之快，不根据自己家庭的经济条件，在网上平台随意进行校园贷，去购买与自己家庭条件及学生身份不匹配的物品，提前注重物质方面的享受，不踏踏实实以学业为重。过多追求奢侈品，容易形成歪风，不利于良好学风校风的形成，容易扭曲大学生的价值观。 　　2.校园贷容易引起物质攀比现象，形成奢靡消费观。校园贷由于审核简单，无