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金融科技赋能下移动支付走出去的风险探究 　　摘要：如今，我国移动支付产业在金融科技的赋能下，得到全面成长和迅速发展。当前广泛使用到移动支付领域的金融科技有大数据、云计算、区块链和人工智能。在这些金融科技的赋能下，我国移动支付产业蒸蒸日上，并走向世界。通过识别金融科技赋能下中国移动支付企业在走出去的过程中可能遇到的风险、探索出具有特殊意义的风险种类，为中方移动支付企业在开辟新市场或运营已有业务上规避或降低风险提供参考。 　　关键词：金融科技;移动支付;风险控制 　　中图分类号：f23文献标识码：adoi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2019.27.057 　　1我国金融科技赋能下移动支付走出去的目标 　　无论在哪个国家，支付清算都直接关系到整个金融体系的运行，也关乎百姓的日常生活。在信用支付体系不健全的一些国家中，需要一种能实现实时支付又能避免需携带大量现金或银行卡丢失等缺陷的支付方式。而我国移动支付正是基于移动终端的一个方便客户随时进行交易的支付清算方式，利用终端隐私的发展，进一步保障用户的个人隐私，加强支付的安全性，给各国家支付交易带来便利的同时促进国际市场的快速稳定发展。 　　2我国金融科技赋能下移动支付走出去的风险分类 　　2.1国家及地区层面风险 　　移动支付走出去的国际及地区层面风险包括政治风险、法律风险、经济风险、社会及文化风险等四大类。国家及地区层面风险属于宏观风险，主要是在移动支付的发展环境方面造成影响。 　　政治风险的发生可能会对移动支付在该国的推广和发展造成阻碍，风险来源包括政府腐败，外交问题，政府权责划分不清等，其表现形式包括申请第三方支付牌照难度大，政府不愿给予中方移动支付公司便利等，导致中方相关企业在获得进入市场资格时花费大量时间和金钱。 　　法律风险一般从企业进入和運营阶段造成影响，风险来源包括法律不健全、法律变化频繁、执法效率低等，其表现形式包括：东道国有关移动支付的相关法律不健全或变化频繁，执法效率低，纠纷处理不及时，导致中方相关企业在进行移动支付推广和发展时违法风险大，且合法权益得不到保障。 　　经济风险来源包括东道国经济低迷、通货膨胀、银行自由度差等，其表现形式包括：经济体系不稳定，资金困难和资金贬值等，导致公司亏损或资金链断裂等后果。 　　社会及文化风险来源包括历史排华、语言翻译当地消费习惯等，其表现形式包括：阻挠中方进入、对新支付方式产生抵触等，导致移动支付市场接受度不高等结果。 　　2.2行业及参与者层面风险 　　在移动支付走出去的过程中，行业及参与者层面的风险主要来自我国相关企业，东道国科技机构、金融机构、商家、监管机构及民众。 　　我国相关企业造成的风险主要有后台服务器入侵、不兼容风险等，其表现形式包括：阻挠中方进入、对新支付方式产生抵触等，导致信息泄露甚至造成经济损失及移动支付不能正常推广。 　　科技机构造成的风险主要有支付系统不统一、安全技术落后等，其表现形式包括：各国采用不同的移动支付系统，许多科技机构还沿用传统电子支付中的安全技术等，导致移动支付安全性受威胁。 　　金融机构造成的风险主要有缺乏相应的硬件设备支持，费率风险，非实名制风险等，其表现形式包括：部分银行无法提供有关的支付接口，金融机构收取较高的服务费，未实行金融业务实名制等，导致移动支付安全性受威胁。 　　商家造成的风险主要有泄露用户信息，合作关系不稳定等，其表现形式包括：将买家的信息出售给不法分子，当地的支付市场竞争程度激烈，使得商家有更换合作伙伴的可能性等，导致用户信息泄露及移动支付的推广受到影响。 　　监管机构造成的风险主要有技术标准不统一，第三方干预等，其表现形式包括：技术标准不统一而监管过程收到阻碍，监管机构的工作受到第三方干预等，导致我国相关企业耗费大量时间处于监管审查程序中，影响正常的业务开展。 　　民众造成的风险主要有信用风险，支付设备风险等，其表现形式包括：用户在使用移动支付过程中失信，手机病毒或木马病毒对用户移动设备的侵袭等，导致企业或用户的资金流失。 　　2.3技术层面风险 　　在“一带一路”国家推广移动支付的过程中，技术风险是最主要的风险来源之一。技术风险主要包括人工智能风险、大数据风险、区块链风险、云计算风险等四部分。 　　人工智能风险主要源自结构复杂和人工智能的数据交互过程等，其表现形式包括：硬件设备和软件架构的复杂度不断提高，物理架构和逻辑架构愈加复杂，系统运行风险点随之增加;在大量的信息交互运算过程中容易产生不可避免的信息泄露等，导致整个金融环境的稳定运行受到影响。