供应链金融破解中小企业发展困局浅议.docx

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供应链金融破解中小企业开展困局浅议 摘要:2020年新冠卡氏肺炎流感病毒疫情给全球社会经济开展带 来了巨大的安全威胁和经济冲击,中小微型民营企业在这期间将面 临严峻的经济开展和经营生存环境危机。需求萎缩、停工停产、销 售收入断崖式下降使得中小微企业生存更为困难。中小微型企业已 成为我国社会主义国民经济的一个重要支撑,促进中小微型企业的 健康生存与开展尤为重要。文章以供应链金融为出发点,针对中小 微企业的开展困境进行可行性分析。 关健词:疫情;供应链金融;中小微企业 1供应链金融的内涵 L1供应链金融定义 供应链金融是在企业商流、物流、信息流和资金流四位一体的流 动中发生的一种封闭的组织间的资金运作活动。目标是使整个供应 链系统的价值最大化,无论是为供应链中哪一环节提供服务或支持, 他们追求的是供应链系统的整体价值,而不是单个企业的个体价值。 转嫁核心产品和企业高信誉,让中小微企业可以获得较低的融资费 用,从而有利于促进贸易开展。 供应链金融特点 首先,供应链金融是一种封闭的跨组织资金运作,发生在企业商 流、物流、信息滴口资金流的四向流中,因此其资金运作是封闭的。 其次,供应链金融的目标是使整个供应链系统的价值最大化。无论 它在供应链的哪一环节提供服务或支持,它追求的是供应链系统的 整体价值,而不是单个企业的个体价值。再次,供应链金融关注核 心企业的信用,核心企业的信用是整个供应链评价的重点。最后, 供应链金融关系到交易的真实发生,即关系到核心企业与其他供应 商之间贸易的开展,并将其视为控制其信用额度的最重要的风险控 制措施之一。 供应链金融的优势 供应链中的金融业务是由开展核心业务企业信用为首要主导,以 开展核心业务企业信用能力为主要业务基础而逐步开展的金融业 务,它有许多大的优势,首先要考虑到的是对开展核心业务企业信 用的能力背书。利用这些核心服务企业的公司信用体系作为整个金 融产业链的一个整体来为信用体系背书,在处理应收款项账款作为 融资服务模式中所需要设计的一个关键环节,核心服务企业确实权 正恰好就是这一环节典型的信用表现;利用核心企业公司诚信会为 其带来大批需要融资的目标客户。依托自己的行业核心服务公司, 平台企业能够快速地捕捉到大量同时存在拥有特定融资服务需求 的行业节点以及客户;通过核心服务企业对于各个行业节点的中小 企业隐性服务能力的价值辨识,相对于目前传统的商业金融机构基 于固定资产、核心服务企业信用等显性能力资源而言,它被广泛作 为企业评价和判断识别具有融资需求对象的重要标准,核心服务企 业对于自己和本公司行业的未来开展趋势特征也应该有着更深刻 的深入了解和准确认知,基于长期的交互技术合作,核心服务企业 对于各个行业节点的中小企业来说,究竟它们是否已经在其自己所 能身处的各个环节都已经具备了具有竞争力的优势而并具有较为 准确的价值判断,因此它们同样可以通过融资突破显性能力资源的 价格限制,从而能够促进更多的进入具有隐性能力资源的优秀中小 企业节点而使企业在通过融资短的时间上能够获得更多的融资机 会。银行企业主导金融供应链垂直金融:一个银行企业可以从自身已 经不断累积的某些金融核心技术产业和目标客户所存在处的一个 垂直金融技术产业金融平台不断切入,借助这些核心技术产业和目 标客户的品牌影响力不断拓展其上下游的金融供应商和客户业务, 通过很长一段时间的技术积累和不断打磨,整个金融供应链服务平 台的金融技术和产品业务更加成熟后就已经可以向整个延展端和 接入端看到更多新的垂直金融技术和产品业务,于是就已经可以从 最初刚刚开始的一个垂直金融技术和业务产业金融平台逐渐开展 扩大到了能横跨多个行业的金融平台。最初的一开始的服务跨度就 是依据自己的金融客户资源需求去进行导向服务跨越,开展起来到 了一个后续更成熟的服务阶段、理想化服务状态,也就是针对平台 金融技术和企业金融微数据服务的一个跨度标准化导向输出。由于 整个产业金融生态的战略合作伙伴关系要求他们去基于具体的金 融产业及其他金融业务开展场景,去组合做各种资源配置式的差异 化业务组合,从而可以实现与开放型商业银行不谋而合。金融科技 公司以其为主导供应链金融:它的优势之处就是技术与信息。在金融 资源与产业链的资源上,需要借助于合理的协同关系、接纳到适合 自己的伙伴来撬动全部供应链金融。 供应链金融的模式 第一,应收账款的模式。简而言之的特点就是通过对供应链的核 心企业协助上游的供货方中小微型企业实施贷款和融资的授信,中 小微型企业只要具备了一定的流动资金便能够为核心企业提供货 款,由于这些流动资金所带来的流动性利润便能够被用于归还其他 金融机构的贷款和利息。第二,动产房屋质押债权贷款业务模式。 一般而言,中物流与供应链中国市场2022年第3期(总第1102期) 小企业融资

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