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第二十九页，共四十页。 西安华南城 客服部按揭组 第一页，共四十页。 按揭基础知识篇 相关业务篇 第二页，共四十页。 按揭基础知识篇 第三页，共四十页。 按揭基础知识 一、房产按揭贷款的相关知识 二、如何确定客户的贷款资格 三、按揭贷款所需材料 四、按揭贷款的流程 五、放款后借款人持有资料 六、按揭贷款还款方式及贷款期限 第四页，共四十页。 一、房产按揭贷款的相关知识 房产按揭贷款的概念 按揭贷款分类 个人商品房按揭贷款分为几大类型 办理按揭中涉及的当事人 按揭贷款所涉及的关系有哪些？ 第五页，共四十页。 房产按揭贷款的概念 “按揭”具有房地产抵押及分期还款两层含义。 按揭贷款是指购房者以所购得的房屋作为抵押物从银行获得贷款，购房者按照按揭契约中规定的归还方式和期限付款给银行；银行按一定的利率收取利息。如果贷款人违约，银行有权收走房屋。 第六页，共四十页。 按揭贷款分类 最初的按揭，仅指个人住房抵押贷款。 目前按揭的分类主要有： 根据标的不同可分为： 个人住房按揭、汽车按揭、个人商业用房（商铺）按揭、写字楼按揭、装修按揭、消费按揭等； 根据房屋价值属性的不同可分为： 商品房按揭、经济适用房按揭； 注：除特殊说明外，按揭仅指商品房按揭贷款。 第七页，共四十页。 个人商品房按揭贷款分为几大类型 个人住房公积金贷款：适用于缴存了住房公积金的职工，申请购买、修建自住用房所需贷款。 个人住房贷款、商铺贷款：即通常所说的商业按揭贷款。  第八页，共四十页。 办理按揭中涉及的当事人 贷款人：即批准借款人申请，并向申请人发放住房贷款的银行 借款人：即向贷款银行申请住房贷款的购房人 保证人：即与贷款银行达成贷款合作协议，由贷款银行向其客户（即购房人）提供购房贷款，并由其承担连带责任的房地产开发商； 第九页，共四十页。 按揭贷款所涉及的法律关系有哪些？ 买卖关系： 借款人因购房与房地产发展商产生的房屋买卖关系； 借贷关系： 借款人为支付购房款向银行申请贷款，与贷款银行所发生的借贷关系； 抵押关系： 借款人（即抵押人）将所购房屋抵押给贷款银行，与贷款银行所产生的抵押关系； 保证关系： 房地产开发商作为保证人向银行保证借款人按期清偿贷款，而与银行所产生的保证关系； 第十页，共四十页。 二、如何确定客户的贷款资格 还款资格： 有30%、50%的自筹资金用于支付首付款，有合法有效的购买自住用房的合同、意向书或协议； 年龄在18岁以上，贷款年限+年龄60岁。 还款意愿（含共同债务人）： 有良好的还款意愿； 个人征信良好累计逾期记录不能超过6次，连续逾期不能超过3次。 还款能力： 稳定的持续性的可证明收入（收入证明、银行流水），且收入是家庭总负债月供的2.5倍以上。 第十一页，共四十页。 三、办理商品房按揭所需材料 个人信息证明（含共同债务人）： 二代身份证/或军官证复印件3份； 户口薄首页、户主身份证页、本人页复印件各1份； 婚姻证明【单身者需提供单身声明及民政部门所开具的单身证明原件及复印件3份；离异者需提供离婚证或离婚判决书复印件各1份】 还款能力证明（含共同债务人） ： 收入证明（黑色签字笔填写，必须加盖公司公章）； 最近连续6个月银行流水原件1份； 购房资料： 购房合同，首付款收据及pos机刷卡单复印件1份 借款人及共同债务人私章各1个（规格1.5㎝*1.5㎝正楷方章无印或之字）； 中国银行需要借款人一寸免冠照片一张； 第十二页，共四十页。 准备资料中需要注意的几项： 提供资料必须携带原件： 证件信息必须一致（身份证、户口本、结婚证、户籍证明、单身证明等）； 收入证明须加盖公司公章或人资章； 可证明收入必须是家庭负债月供的2.5倍以上； 面签时必须借款人到场（如委托他人办理需提供市级以上公证处公证书，公证书模版必须使用客服部提供模版）； 第十三页，共四十页。 四、按揭贷款的具体流程 定房 查征信 给客户提供按揭客户所需提供资料明细、收入证明模版 签订商品房买卖合同 签订贷款合同 银行审批 银行抵押、放款 第十四页，共四十页。 五、放款后借款人持有文件 《商品房买卖合同》正本； 《住房抵押贷款合同》正本； 借款借据； 贷款还款计划表； 供房存折或银行卡； 第十五页，共四十页。 六、按揭贷款还款方式及贷款期限 还款方式 等额本息还款法（等额