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（2）贷款的原则 贷款的发放和使用应遵循效益型、安全性和流动性原则。 借款人与贷款人的借贷活动应遵循平等、自愿、公平和诚实信用原则。 贷款人开展贷款业务，应遵循公平竞争、密切协作的原则，不得从事不正当竞争。 第三十一页，共五十三页。 （3）资产负债比例制度 资本充足率不低于8% 存贷比例不超过75% 资产流动性比例不低于25% 同一借款人贷款比例不得超过10% 第三十二页，共五十三页。 （4）商业银行贷款自主权 实施审贷分离、分级审批的制度，有权拒约任何单位和个人强令要求其发放贷款或提供担保。 审贷分离就是将贷款的调查、审查、检查分离开来，将审批贷款和发放贷款的当事人区分开来。 分级审批就是贷款人按照业务量大小、管理水平和贷款风险确定各级分支机构的审批权限，超过审批权限的贷款应报上级审批。 第三十三页，共五十三页。 （5）贷款审查制 商业开展信贷业务，应当严格审查借款人的信用情况和资金实力。 对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况应当严格审查。 应实行审贷分离、分级审批。 第三十四页，共五十三页。 （6）贷款担保制度 向商业银行申请贷款，借款人应提供担保，银行应对保证人的偿还能力、抵押物的权属和价值以及实现抵押权和债权的可行性、质物的合法性和有效性进行严格审查。借款人到期不归还担保贷款的，银行依法享有要求保证人还贷款本息或者就该担保物优先受偿的权利。 第