《人身保险》课件CH06　意外伤害与健康保险.pptVIP

医疗保险 疾病保险 中国偿二代第二支柱：定性监管 健康 保险 健康保险概述 收入保障保险 * * 健康保险的概念 概念界定 健康保险的含义 不同国家的定义 承保责任 工资收入损失；业务利益损失；医疗费用；残疾补贴；丧葬旨及遗属生活补贴。总的就是两大类 * * 第六章　意外伤害与健康保险 * * Contents 意外伤害保险 健康保险 * * 天有不测风云 　２００１年５月１４日中午，上海祥盛医疗器械厂的一辆金龙面包车在上海市内环高架路上（准高速公路，全封闭无红绿灯）行驶时，左后车轮连带同半轴突然飞出，车轮翻滚着越过高架栏杆，从５米高空坠落。司机在反光镜里看到这惊人的一幕，赶紧刹车，还好，缺了一只轮子的小车安全停下了。可是，下面路上的行人可就没有这么幸运，轮胎正巧击中了正在高架下面人行道上行走的青年老板周磊的头部。邻近市民只听到“嘭”地一声巨响，一个人应声倒地，一只汽车轮胎带着半轴，像把倒撑的伞一样躺在路边。周磊经医院抢救无效死亡，死因是颅脑外伤引起颅脑出血。 * * 若干我们不易想到的数字 危险事故 发生概率 危险事故 发生概率 受伤 1/3 死于火灾 1/5000 车祸 1/12 骑自行车死于车祸 1/13万 在家中受伤 1/80 吃东西时噎死 1/16万 死于突发事件 1/2900 空中坠落物砸死 1/29万 坠落死亡 1/20000 坠落床下而死 1/200万 行走被车撞死 ?万 风刮走摔死 1/20万 意外伤害保险的可保风险 中国偿二代提出的国内外背景 意外伤害保险 意外伤害保险定义 意外伤害保险的给付 意外伤害含义 意外伤害保险的分类 * * 意外伤害保险概念 指在保险合同有效期内，被保险人由于外来的、突然的、非本意的事故（即意外事故）造成身体的伤害，并以此为直接原因致使被保险人死亡或伤残时，由保险人按合同规定向被保险人或受益人给付死亡保险金、残疾保险金或医疗保险金的一种保险。 海外的意外伤害保险一般仅包括死亡与残疾给付，而中国的意外伤害保险通常会包括意外医疗给付。 综上，意外险保险人承保的风险是意外伤害事故导致的意外医疗费用、残疾或死亡。 意外伤害保险的可保风险 中国偿二代提出的国内外背景 意外伤害保险 意外伤害保险定义 意外伤害保险的给付 意外伤害含义 意外伤害保险的分类 * * 意外伤害保险含义 意外伤害：未预见、违背意愿、突然的外来侵害造成被保险人身体明显、剧烈损伤的事实 伤害：致害物、侵害对象、侵害发生及侵害间的因果关系 意外：外来的、偶然或突发、非本意 几种特殊情况的分析 * * 指非由疾病引起 之外來突发事故 意外伤害保险的可保风险 中国偿二代提出的国内外背景 意外伤害保险 意外伤害保险定义 意外伤害保险的给付 意外伤害含义 意外伤害保险的分类 * * 一般承保的意外伤害 一般情况下都可以承保的意外伤害 特点： 身体伤害（心灵伤害？国内关于精神损害的讨论） 外界引起、意外事故 非故意诱发的伤害 * * 特约承保的意外伤害 理论上是可以承保但出于各种原因一般不予承保的意外伤害，一般需特别约定并需另加保费才予承保。 * * 不承保的意外伤害 除外责任若干 原因：保险保险人和潜在被保险人 * * 人身意外伤害保险的特征：　　　　与人寿保险的比较 相同处： 标的同属人，因此一些原则上有别于财产险 无超额、不足额投保，双方约定保额，不适用损失补偿原则和代位追偿原则 * * 人身意外伤害保险的特征：　　　与人寿保险的比较 不同处： 可保危险不同，人寿险与年龄密切相关，属于自然规律；意外险为“意外伤害”，与年龄无关 人寿险纯属定额给付，意外险有不同,残疾按比例给付； 费率确定不同，寿险根据生命表、利息率计算，意外险根据意外概率与损失额分布计算； 保险期限不同， 责任准备金的计提不同（与费率确定类似） 其他 * * 人身意外伤害保险的特征：　　　与财产险的比较 类似之处： 保险事故有共同特点：偶然、意外、外来原因导致、不可预见 保险责任类似：非故意 补偿性质类似：有给付性质的又有补偿性的 期限类似：一般是1年最长不超过5年 保费缴纳与计算类似：一般一年一缴，据事故概率与损失额分布计算 财务处理类似 * * 人身意外伤害保险的特征：　　　与财产险的比较 不同处： 标的 保额 投保人与被保险人、受益人等间关系 适用原则等 * * 人身意外伤害保险的特征：　与人身伤害责任险的比较 概念的重大区别：前者是对被保险人自身受伤害的保险，后者是对投保人对他人造成的伤害的保险 具体不同： 合同主体不同：投保人与被保险人？ 保障对象不同： 保险标的不同 保险责任不同：民事赔偿责任？ 保险金额的确定不同 赔偿方式不同 意外伤害保险的可保风险 中国偿二代提出的国内外背景 意外伤害保险 意外伤害保险定义 意外伤害保险的给付 意外